某银行信贷业务手册

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1、信贷业务手册目录 更新记录引言第一部分信贷业务基本指引1基本要求1.1基本目标1.2基本责任1.2.1审慎合规经营1.2.2授信尽职1.2.3提高工作效率1.2.4保证服务质量1.2.5从业规范1.2.5.1从业准则1.2.5.2回避制度2信贷岗位职责2.1授信管理部门2.1.1授信管理部门主管2.1.2授信审查岗2.1.3授信管理岗2.1.4综合岗2.2授信经营部门2.2.1授信经营部门主管2.2.2客户经理2.2.3综合岗2.3风险监控部门2.3.1风险监控部门主管2.3.2风险监控岗2.3.3风险经理2

2、.3.4综合岗2.4资产保全部门2.4.1资产保全部门主管2.4.2资产保全岗2.4.3资产保全审查岗2.4.4综合岗2.5放款中心2.5.1放款中心部门主管2.5.2档案审查岗2.5.3法律审查岗2.5.4放款操作岗2.5.5复核检查岗2.5.6综合管理岗2.6授信尽职调查部门2.6.1部门主管2.6.2授信尽职调查岗3授信基本条件和要素3.1授信的基本条件3.1.1授信对象3.1.1.1一般授信对象3.1.1.2集团客户授信对象3.1.2授信对象应提供的基本资料3.2授信的基本要素3.2.1对象3.2.2

3、金额3.2.3期限3.2.4利率或费率3.2.5用途3.2.6担保3.3授信活动中的权利与义务3.3.1授信活动中我行的权利与义务3.3.1.1授信活动中我行的权利3.3.1.2授信活动中我行的义务3.3.2授信活动中客户的权利与义务3.3.2.1授信活动中客户的权利3.3.2.2授信活动中客户的义务3.4授信担保3.5限制授信的事项3.5.1限制授信的对象3.5.2必须严格控制的授信对象3.5.3禁止和限制办理的授信事项3.5.3.1禁止事项3.5.3.2禁止提供授信的业务4授信额度4.1授信额度的核定对象

4、4.1.1需要核定授信额度的对象4.1.2无需核定授信额度的情况4.1.2.1是否具有法律责任的判别4.1.2.2不具法律责任的文书的签订4.1.3“问题类授信客户”核定授信额度的规定4.2授信额度的申报4.2.1正常类授信客户的授信额度申报4.2.2问题类授信客户贷款重组额度的申报4.2.3正常类授信客户完全现金保证额度和银行承兑汇票贴现额度的申报4.2.4问题类授信客户完全现金保证额度和银行承兑汇票贴现额度的申报4.2.5集团客户的授信额度申报4.3授信额度的核定4.3.1授信额度的核定原则4.3.2“正

5、常类授信客户”授信额度的综合确定4.3.3“问题类授信客户”重组贷款授信额度的确定4.3.4完全现金保证额度的核定4.3.5集团客户授信额度的核定4.3.5.1集团客户授信额度的核定原则4.3.5.2集团客户授信额度的核定依据4.3.5.3集团客户授信额度需核定的种类4.3.5.4集团客户授信额度的管理方式4.3.5.5集团客户成员的加入与拆出4.4分类额度4.4.1分类额度设置的一般原则4.4.2单独设立的分类额度4.4.3分类额度与授信额度的关系4.4.4分类额度的使用方式4.4.5特殊分类额度规定4.4

6、.5.1帐户透支额度4.4.5.2短期组合额度4.4.5.3借新还旧额度4.4.5.4部分现金保证额度4.5授信期限的设置4.6授信额度计价币种4.7授信额度的管理4.7.1授信额度的使用控制4.7.1.1授信额度使用的原则4.7.1.2授信额度使用的余额控制要求4.7.1.3授信额度使用的期限要求4.7.2授信额度的增加、减少和注销4.7.2.1授信额度的增加4.7.2.2授信额度的减少和注销4.7.3授信额度的特殊处理4.7.3.1授信额度的锁定与解锁4.7.3.2授信额度的清零与恢复4.7.3.3授信额

7、度的冻结与解冻4.8授信安排的调整4.8.1授信安排调整的相关规定4.8.2分类额度的调整规定4.8.3集团客户授信额度的调整规定4.8.3.1总的分类额度调整与集团成员之间的额度调剂4.8.3.2集团客户成员的授信额度调整5信贷风险评级5.1信贷风险评级体系5.1.1种类和适用范围5.1.2评级的申报、审批和工具5.1.2.1评级的申报流程5.1.2.2评级的申报人5.1.2.3评级工具5.1.3评级的更新和终止5.1.3.1定期更新5.1.3.2不定期更新5.1.3.3终止5.2信贷风险评级的相关职责5.

8、2.1评级申报人5.2.2评级审查人5.2.3评级审批人5.3信贷风险评级的评估内容5.4信贷风险评级的级别5.5信贷风险评级的方法5.5.1授信对象风险评级5.5.1.1第1步：授信对象的财务状况评级(权重70％)5.5.1.2第2步：授信对象的非财务状况评级(权重30%)5.5.1.3第3步：授信对象的财务报表质量5.5.1.4第4步：授信对象的行业与相对地位5.5.1.5第5步：信用记录5.5