老两口选购养老险合理安排退休金

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1、老两口选购养老险合理安排退休金　　　　今年62岁的唐邵民已经退休，但是由于工作需要，单位返聘他继续工作现在，他每月有退休金2300元，还有单位发的薪水3000元左右，年底还有10000元奖励爱人已退休，每月养老金1000元夫妻俩除了自住房产外，还有定期存款25万，股票市值3万元　　唐先生的儿子在外地工作，每个月支付1000元生活费给唐先生今年25岁的小女儿在长沙工作，月薪2500元，年终奖金9000元，吃住在家里，每月也会向父母交纳600元的伙食费目前全家每月的日常开销在2500元左右记者梁兴　　理财目标　　1.为小女儿筹备嫁妆　　2.积攒养老金，购

2、买一些保险　　3.两年后买一辆家用轿车　　理财诊断　　投资预期年化收益率偏低　　唐先生家庭每月收入包括儿女交纳的生活费共计为7900元，每月家庭日常开销为2500元左右，实际每月可结余5400元左右，每年可结余万元，加上年底奖励，每年可结余万元　　唐先生家庭具有一定的积蓄，月收入也有相当盈余，生活负担轻；但家庭风险保障不足，除储蓄外并无其他投资，资金未能充分发挥保值增值的效用　　考虑到唐先生已经退休，加上未来两年的具体需求如购车、筹备嫁妆以及退休准备等，在制订理财计划时应强调低风险和流动性兼顾的理财产品，资产类别主要由财富保值和财富增值构成，其投资方

3、向主要为货币市场和固定预期年化收益市场　　理财建议　　预期年化收益型理财产品为买车资金加码　　由于买车时间已固定为两年后，所以可以购买流动性较弱而预期年化收益较好的理财产品，例如银行稳定理财投资期限大概为两年的产品，与买车时间匹配，并且此类产品预期年化收益相对较高如果按照%的预期年投资预期年化收益率，唐先生可以将自己定期存款中的8万元作为该产品的资金，那么两年后，唐先生可以得到本息合计10万元的总收入　　期限灵活产品为女儿添嫁妆　　由于小女儿的喜事无法确定时间，而嫁妆需要随时准备好，所以需要投资流动性稍好、投资期限较灵活的产品最好选那些投资期限为三到

4、六个月，并且能提前赎回的产品　　如果产品到期时女儿仍未出嫁，唐先生可以进行同类产品再投资，保持良好流动性的同时也获得了连续滚动的预期年化收益例如，如果按照产品预期4%的年预期年化收益率以及3个月的期限，唐先生投入19万8千，那么3个月后账户中便有20万元存款　　另外，以唐先生目前的经济状况，在除去一切开支的基础上，可以考虑每个月存入1000元的基金定投产品　　保险规划　　自行建立　　养老专户防范风险　　唐先生夫妻两人没有购买任何商业保险，这是不太明智的但对于退休族群而言，由于投保年龄已经偏大，多数保障型保险已经很难购买，而他们最大的潜在风险来自大额医

5、疗费用支出为此，夫妻俩不如自行建立一个养老+老年医疗账户比如，可以从现有的金融资产中匀出10万元，作为这个账户的初始投入，今后需要这方面的支出时，可以专款专用唐先生夫妇还可以投保一些老年意外险，特别是包含骨折保障责任的意外险产品　　同样，也可以考虑购买一些期缴的银保产品每年的产品分红又解决了汽车消费及保养等多出来的开支，一举多得