单身女白领的理财计划

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1、第五届上海“十佳理财之星”评选案例二单身女白领的理财计划单身女性的投资理财计划该如何设计？在投资的方式上、保险产品的选择上有哪些需要特别注意的？怎样才能养老无忧？白领单身女性在社会中的比例不断增多，Kate也是其中之一。一个人的家庭在很多方面都会比较特别。很多费用都要独自承担，而养老也成为了单身族所关心的问题。月收入花销投资两不误70年代初出生的Kate从事IT行业，每月9000元的收入足够单身的她日常花销例如水电煤费用、车费、饭费等等以及一些提高生活质量的娱乐活动。由于工作比较繁忙，她还雇佣了一个阿姨每天给屋子做简单的打扫。这样一来，她每月的

2、花销一共约5000元。余下的4000元“闲钱”她会拿去做基金定投。这项投资已经坚持了1年，投入成本约有4万多元，目前的收益为-10%，不过她还是相信长期投资会有不错的回报。Kate也将这笔资金作为养老投资的一部分。年度收支稳定资产不断积累年度性收入方面，年终奖金有1万元，公司原始股现在可以带来每年约3万元的收入。Kate很喜欢旅游，她给自己的“要求”是每年可以出国游玩一、二次，这笔花销在2万元左右。另外还有年度性保险费支出1万元。所以，年度结余约1万元。这几年，Kate在不断进行资产积累，而且也有了不小的成绩。现在，她自有的闵行地区房产价值60

3、万元，基金投资（包括定投）市值约14万元，股市投资方面除公司原始股外没有购买其他任何股票。也由于并不关心股票，原始股价值多少她也没有确切的数据。目前现金及活存有1万元。住房贷款现在还剩余9万元，现在每月用公积金扣款900元的方式偿还，估计十年左右时间可以还清。保险方面需要建议保险方面，Kate并不精通，只是在销售人员的热情建议下才选择购买的。每年1万元的保费投入了两个保险产品。其中一个是投连险，年缴费3000元左右，从2001年开始投保，需要缴费20年，现在账户中约有2万元。另一个是万能险附加重疾险，每年的保费约7000元，但保额Kate记不清

4、了。她不知道这样的保险是否适合她，是否是这个年龄的单身女性最应该购买的，她想听听专家的建议。而随着年龄的增长，保险该如何调整以保障养老无忧也是Kate关心的问题。理财问题一大堆首先是房贷。Kate在犹豫是在短时间内，比如5年内全部还清房贷还是靠公积金慢慢还，还上10年时间。她不知道如何选择。如果需要短时间内还清，这笔费用又该从何而来呢？第五届上海“十佳理财之星”评选组委会第五届上海“十佳理财之星”评选案例二其次是能否买车。Kate现在每月的交通花费约800元，买车主要为了上下班方便，可考虑到养车、油费等花销她一直没有下决心。她说，如果条件允许，

5、希望购置10万元左右的车子，让自己出行更加方便。不知道现在的收入情况是否能够承受这笔费用，希望专家给出具体建议。第三个问题是如何省钱。Kate觉得现在月花销比较多，不知道怎样可以控制资金不必要的流出。另外，年度花销中的保险费用是否可以调整地更恰当一点，买性价比更高的产品。最后就是怎么样的投资方式可以实现退休无忧。她给“退休无忧”做了个定义，月花销可以保证相当于现在水平的3000元，每年可以出国旅游一次就可以了。她希望专家可以给点投资意见。每月收支状况（单位／元）收入支出本人月收入9000房屋月供（公积金扣900）配偶收入基本生活开销5000其它

6、收入医疗费0定投4000合计8500合计8500每月结余0年度收支状况（单位／万元）收入支出年终奖金1保费支出1其他收入3（原始股）其他支出2（旅游）合计4合计3年度结余1家庭资产负债状况（单位／万元） 家庭资产家庭负债活期及现金1房屋贷款9定期存款0其他贷款0基金14国债0股票不确定其他金融资产（请列明）房产（自用）60房产（投资）0黄金及收藏品1汽车0合计76合计9家庭资产净值57第五届上海“十佳理财之星”评选组委会第五届上海“十佳理财之星”评选案例二一、客户财务状况的比例分析1、客户财务比率表家庭财务诊断结果指标数值理想经验数值计算过程资

7、产负债率11.84%小于50%资产/负债100%流动性比率1.1763-8流动性资产/每月支出净资产流动比率1.75%15%流动性资产/净资产100消费比率55.56%60%消费支出/收入总额100%储蓄率44.44%40%1-消费率债务偿还比率10%小于35%每月债务偿还总额/每月扣税后的收入总额100%净资产投资率24.56%大于50%投资资产总额（生息资产）/净资产100%2、客户财务比率分析根据家庭财务诊断结果,客户的负债比例较小,还债压力较小,在资金的使用方面基本上属于量力而行,量入为出的传统类型.在家庭的资产结构中,固定资产所占比重

8、比较大79%,而且主要来源于房产价值.在这样的情况下,资本变现能力就会比较弱。资产的流动性比率为1.176，在资产结构中，流动性资产所占比例较小，万一