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1、当前形势下银行业的发展进入二十一世纪以来,虽然我国的银行业经历了资产规模快速增长的时期,但是在发展的过程中也逐步暴露了一些问题。资产利用率较低,低效的利用率使得我国的银行业就目前与欧美银行业相比,我国的银行业整体处于大而不强的状态,而国内银行业间的竞争仍然没有摆脱低层次的竞争模式。在全球经济一体化不断加深的情况下,无论在国内还是在国外,我国的银行业必将会面临外资银行带来的竞争压力。当前处于后金融危机时代，利率市场化进程加快、金融脱媒现象持续深化、资本约束日趋严格，客户需求综合化、同业竞争日益加剧，我国商业银行面临的国内外经营环境发生了深刻变化，依靠以利差收益为
2、盈利模式的传统银行业务面临着严峻挑战。全球经济走势错综复杂、国内金融改革提速等多种因素交织，金融领域风险的复杂性、隐蔽性和传染性与日俱增。如何在当前错中复杂的形势中完成改革、保持盈利成为了当前我国银行业面临的重要话题。一、当前时期的国际、国内经济形势自2007年美国爆发次贷危机以来,世界经济遭到严重破坏,至今仍显疲软状态,世界经济体经济增速放缓。目前国际金融市场发展态势不稳,政治和经济风险因素增多,投资者对经济前景的担忧更是加剧国际金融市场的动荡。据我国银监会2011年度报告显示,2012年,我国经济整体发展态势平稳,国际贸易方面更趋平衡，人民生活继续改善。2
3、011年,我国采取多渠道进行宏观调控,积极的财政政策和稳健的货币政策双管齐下,继续完善结构性减税政策,加大对民生领域资金的投入,扶持小微企业的发展,引导货币信贷增长平稳回调,积极促进经济结构调整。二、当前时期我国银行业发展中面临的问题1、金融危机导致银行业海外投资受损随着海外金融危机的不断蔓延,导致大量的外资银行业绩大幅下滑,更有甚者,美国多家著名的投资银行破产,使中国在海外的投资遭受损失,这其中包括中国持有的次级按揭债券的损失和在海外金融机构估价下跌带来的损失。2、严厉的房地产调控政策加大银行的风险目前,中国一个十分现实的问题便是房地产业从银行的贷款过多。截
4、至2011年底,中国房地产行业的20万亿元贷款,已成为中国银行业的一颗“地雷”。尽管现阶段,或者在今后相对较长的时间里,中国的房地产市场都将可能持续繁荣,但是却也不排除房地产市场出现萧条甚至房地产泡沫破灭的可能。从长远来说,这样高的房价毕竟不合理,房地产泡沫总有破灭的时候。当那一天到来,不仅房地产行业,还有其上下游的50多个行业都会受到冲击。3、增加了中资银行的汇率风险人民币的升值或者升值预期会使中资银行产生汇率风险中行、工行和建行三家银行都是以美元融资方式在香港上市,其战略投资者也都是以美元股,而人民币升值,几百亿的美元资产面临相对于人民币不断贬值的局面,银
5、行产生了相当数量的汇兑损失,这使中资银行要寻求用美元投资的途径,以减小损失,这就使其将目标投向受金融危机影响严重的欧美金融市场。4、资本管理新规考量银行资本管理能力2013年是《商业银行资本管理办法(试行)》实施第一年。相对于原有的规定，新规定更强调商业银行资本质优量足。从现实情况看，中小银行机构面临较大的实施压力。考虑到监管部门对商业银行2010年9月12日前发行的不合格二级资本工具(主要有次级债等)，从2013年1月1日起每年减计10％，且从2022年1月1日起不计入监管资本．预计相关金融机构资本充足率还将受到更大影响。5、理财业务合规经营面临挑战针对银行
6、理财业务风险，银监会于3月份下发了《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》(以下简称8号文)，对理财产品的会计核算、资本计提、非标债权投资限额等方面提出了新的要求；又于8月中旬发起对银行执行8号文情况的检查，进一步规范银行理财业务。对于大型银行来说，资产规模基数大，理财产品限额也较高，受到的影响较小；而中小银行网点少、资金来源不足，近年来主要通过高收益率的理财产品采吸引客户，非标准化债权资产理财产品发行较多，受理财新规的冲击也较深。为满足监管要求，超标银行或压缩业务规模，或转出超额资产，未到期理财资金也只能配置于收益较低的银行间市场和证券交易市场产品
7、。然而，即使是在严格的监管约束和压力下，无论是踩线还是未踩线的银行，其理财业务扩张冲动仍然不减，潜在较大的合规经营风险。6、利率市场化进程下银行经营压力增加中国人民银行决定自7月20日起取消金融机构贷款利率0．7倍下限、票据贴现利率管制和农村信用社贷款利率2．3倍上限管理。短期内，受信贷规模、经营成本等方面约束，金融机构下浮贷款利率的空间不大。短期来看，取消贷款利率管制的短期效果不明显。中长期来看，在同业竞争和客户博弈的双重压力下，放开贷款利率管制对金融机构业务转型、产品服务创新升级和提高实体经济领域服务水平等方面将产生积极影响。与此同时，取消贷款利率管制可能
8、产生的负面影响也不容忽视：一是金融机构
