中国银行甘肃分行开展中小企业信贷业务的调查

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1、中国银行甘肃分行开展中小企业信贷业务的调查第二章中国银行甘肃分行开展中小企业信贷业务的背景分析2.1我国对中小企业的划分由于国家、行业以及经济发展阶段的不同，因此关于中小企业的划分标准一直都存在着很大差异，并且这些界定标准会因为经济的不断发展而一直发生变化。几乎所有国家对于中小企业的界定都是从定性以及定量这两个方面出发的，其中定性方面主要有企业的融资方式以及其组织形式，通常还有企业在行业中的地位等这些指标，而定量方面主要有企业的员工人数、企业的总资产以及营业收入等指标。一般情况下，相较于定性的指标来说，定量指标的数据选取更

2、为容易，并且它的结果表示更为直观，因此大部分的国家都釆取定量的标准来界定中小企业。为了进一步提升中小企业的发展速度，国家颁布了许多相关的政策法规。其中政府相关部门于2003年颁布了《中小企业促进法》，并且，国务院在2005年发布了《关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》，到了2009年，为了降低国际金融危机带给国内企业的影响，国务院发布了《关于进一步促进中小企业发展的若干意见》。由此可见，用来保障中小企业发展的相关政策法规体系正在逐步完善，同时市场环境也在发生着持续不断的变化。另一方面，企业群体中一部分势

3、力较弱，最需要政府予以支持的企业却因为政府出台的优惠政策中对中小企业的划分过于宽泛而无法享受到这些政策带来的福利，导致社会上产生了一些较为激烈的反应。针对这个问题，工业部、信息化部以及国家统计局等部门于2011年7月4FI联合出台了《中小企业划型标准规定》。相较于以往的七次关于中小企业划型标准的修订，这次修订标准是我国历史上涉及行业面最为宽泛、划定的类型最为全面的一次。这个全新的划型标准基本上将我国所有的国民经济主要行业给包含了进来，其中涉及到的大类行业总共有84个，而涉及到的中类以及小类行业的数量分别有362个、859个

4、，同时还新增了包括租赁和商务服务业、软件技术服务业、房地产业以及信息传输与服务业等新类型行业。这次修订采用了国际上将中小企业划分为中型、小型以及微型的办法是一大亮点。通过全面考虑我国目前企业群体的实际情况，采用定量方法，结合行业的特点同时根据企业的员工人数、企业的总资产以及营业收入等指标，新增了微型企业的标准。而今后国家重点扶持的对象将是小型以及微型企业。扶持的方式主要是优化这些企业的发展环境，同时制定并颁布一些普惠性的政策措施等。我国各行业中小企业划型标准如表2-1：通过对中小企业划型标准的修订，在很大程度上推动了中小企

5、业政策的研究与实施，同时，更为明确的分类指导对中小企业的发展有着重大的意义。首先，这次发布的修订标准有助于中小企业的分类管理，而且对企业的政策实施以及企业制定的宏观决策都起着积极的作用。而且修订后的标准全面考虑了各个行业的特点，其覆盖范围很广、标准的划分也很详细，有助于中小企业分类统计制度的建立以及企业的信息管理，同时该新的标准能够更加真实的反映出中小企业实际的运营状况。其次，本次划型标准的修订其实是对小型、微型企业扶持力度的一次加大。目前小型、微型企业在企业群体中的比例是最大的，而且，由于其经济基础很弱、科研能力相对较低

6、因此属于企业群体中的弱势群体。新标准增添了微型企业类型，在一定程度上有助于相关部门明确优惠政策主要针对的重点对象，制定出针对性以及时效性更强的政策措施。同时，还有助于实施提升劳动生产率与解决就业之间的协调处理工作。就生产率来讲，大中型企业比小型以及微型企业更高，但是劳动力就业的主体是小型以及微型企业，因此这次修订划型标准，既考虑了劳动生产率的保证，同时也重点关注了就业解决问题。最后，本次修订工作借鉴美国、欧盟等国家和地区的企业界定标准，由于修订后的划型标准新增了微型企业，有助于同国际的接轨。现代社会发展速度很快，针对中小企

7、业的划分标准应当随着经济市场的变化而不断的改变，而且应当以真实体现中小企业在市场竞争中的现状为目的，将企业的实际情况准确的反映出来。2.2我国中小型企业贷款难的现状及其原因长期以来我国中小企业普遍面临着外部融资难的困境，使得其发展在很大程度上只能依靠自有资金，发展潜力和发展速度明显受限。但是因为中小企业规模很小、经济基础相对薄弱，导致其融资渠道目前还不是很畅通，中小企业没有实力进入正规的资本市场进行外部直接融资，同时专门针对中小企业的担保体系还不成熟，当前我国中小企业的融资途径仍然主要是借助于银行信贷。随着新的《中小企业划

8、型标准规定》的出台，国家对中小企业从发展环境、政策措施及完善服务等方面加大了扶持力度，尤其是在支持小微企业方面，制定了金融及财税支持小型微型企业发展的政策措施。2012年末，包括农村金融机构以及城市信用社等在内的主要金融机构向小型、微型企业提供的贷款总额达到了11.58万亿元，同比增长16.6%，增速分