融资性担保机构信用风险管理办法

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1、商密三级工银湘营办发〔2010〕514号《关于转发〈融资性担保机构信用风险管理办法〉（试行）》的通知各支行、牡丹卡长沙分中心：现将总行办公室《关于印发〈融资性担保机构信用风险管理办法〉（试行）的通知》（工银办发[2010]572号）转发给你们，请你们组织认真学习，并遵照执行。二○一○年八月十一日部内发送：信贷管理部、公司业务部、风险管理部、法律事务中心主办单位：信贷管理部联系电话：84449744打字：欧阳晶莹校对：方欣中国工商银行湖南省分行营业部办公室印（印2份）商密二级☆长期工银办发〔2010〕572号关于印发《融资性担保机构信用风险管理办法（试行

2、）》的通知各一级分行、直属分行，各直属机构，各内审分局：为加强融资性担保机构信用风险管理，总行制定了《融资性担保机构信用风险管理办法（试行）》，现印发给你们，并提出以下要求，请一并遵照执行。一、各级行要审慎开展由融资性担保机构提供担保的融资业务，不断提升风险分析和控制能力，通过合理确定风险对价,向客户提供高效优质的金融服务。确需借助担保机构提供担保的，要严格执行总行关于担保机构准入、担保基金比例、担保限额和担保期限等相关要求。二、各级行要与当地监管部门、征信管理部门、行业自律组织建立良好的沟通机制，全面掌握与我行合作的融资性担保机构的风险状况，有效防范

3、风险。三、总分制担保机构的准入与限额原则上由担保机构总部所在地一级（直属）分行在综合考虑其跨地区经营的情况下负责核定。母子公司制担保机构的准入与限额原则上由各独立法人所在地一级（直属）分行核定。四、各一级（直属）分行要在9月底之前对全部担保机构进行一次清查，将符合条件的担保机构统一纳入准入名单管理并将清查结果报总行（信贷管理部）备案。二○一○年七月十六日（此件发至二级分行）融资性担保机构信用风险管理办法（试行）第一章总则第一条为规范融资性担保机构管理，防范与我行合作的融资性担保机构的信用风险，根据《中华人民共和国担保法》《融资性担保公司管理暂行办法》等

4、法律法规及我行相关制度规定,制定本办法。第二条本办法所称“融资性担保机构”是指在中华人民共和国境内注册、具有独立法人资格并为客户在我行融资提供担保的专业保证机构（以下简称担保机构）。担保机构包括政策性担保机构和非政策性担保机构，政策性担保机构是指由政府全资或控股设立的、以贯彻国家政策为主要目标，具有执行公共财政明确目的的专业担保机构，非政策性担保机构是指政策性担保机构以外的担保机构，包括市场化运作、以营利为主要目的的商业性担保机构和以会员为主要服务对象的互助型担保机构。按国家统计局《国民经济行业分类》（GB/T4754—2002）标准分类的“其他未列明

5、的金融活动”(行业代码J7190)中的金融担保活动,相应在CM2002系统中的客户行业标识为J7171下的所有企业，均属本办法规范的对象。第三条担保机构管理应遵循“严格准入、分类管理、全面监测、动态调整”的原则。（一）严格准入是指从担保机构的业务资质、担保能力、履约记录等维度设定明确的准入条件，实行年度准入核准制度，符合准入条件的方能纳入准入名单，与我行开展融资担保业务合作。（二）分类管理是指根据担保机构性质和担保对象，将担保机构划分为政策性和非政策性担保机构，为法人客户提供担保和为个人客户提供担保的担保机构，根据其不同的信用风险特征和经营特点提出针对

6、性的管理要求。（三）全面监测是指根据担保机构的业务特点，既要监测其经营和财务状况，又要监测其管理层动态等其他相关信息；既要监测其自身风险状况和处置能力，又要监测其担保对象的还款意愿、还款能力和提供的反担保措施；既要监测其在我行的担保情况，又要了解其在他行的担保情况，全面评估我行面临的信用风险。（四）动态调整是指根据监测结果，对存在风险的担保机构实行预警或退出,对符合准入条件的担保机构及时审核准入。第二章融资性担保机构准入条件第四条申请准入的融资性担保机构须符合以下基本条件：（一）设立与变更须依法经省、自治区、直辖市人民政府确定的监管部门审查批准。（二）

7、有健全的组织机构和财务制度,具有良好的内部控制和风险管理制度，建立明确的风险补偿机制。（三）主营业务突出，企业经营活动以担保业务为主。（四）近两年担保机构与我行及他行的业务合作中无不良履约记录，企业法定代表人、控股股东和高管层无重大不良信用记录。（五）担保机构全部担保责任余额不超过净资产10倍。（六）监管部门的其他相关规定。第五条为法人客户提供担保的担保机构还应符合以下条件：（一）实缴货币资本在3000万元（含）以上,对于具有良好风险补偿机制的政策性担保机构,实缴货币资本最低可以放宽至2000万元（含）。（二）信用等级在A级（含）以上,对于为我行小企业

8、客户提供担保的具有良好风险补偿机制的政策性担保机构，信用等级最低可放宽至A-级。（三）上年度代