保险公司新人培训笔记

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1、一、保险公司543三个目标：转正，钻石，增员转正要求：新契约保费7200元；3个长险；25个APP注册；四个习惯：1、参会拜访（出勤）2、随缘收集客户名单3、每日整理工作日志4、每月整理客户档案五项技能：1、讲行业：了解行业、打通心结——行业分析备注：国家政策大力扶持保险业发现，国务院于2014年8月颁布了《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（简称“新国十条”）。明确指出，要把商业保险建成社会保证体系的重要支柱；到2020年，基本建成保障全面、更能完善、安全稳健、诚信规范。具有较强服务能力、创新能力和国际竞

2、争力，与我国经济社会发现需求相适应的现代保险服务业，努力有保险大国向保险强国转变。2、讲公司：认同平安、强化品牌——走进平安3、讲自己：认可自己、深化意向——人生定位4、讲保险：打通理念、铺垫产品——保险概念(社保+商业保险)备注：社会保险与商业保险社会保险:起步线、封顶线、自费①起步线：一个保单年度第一次第二次第三次医院8404200卫生服务站4204200门诊——————单位投保：1600元/年；个人投保：1200元/年；全额。①封顶线：20万。②自费项目：1、自费药：血液类、蛋白类、营养类等2、慢性病、职

3、业病3、交通事故、医疗事故（有第三方责任人）4、特殊医疗设备（进口钢板、进口支架等）5、特殊医疗服务（ICU,救护车）③自费比例：花费总金额报销比例自费比例0——5000元84%16%5000——10000元86%14%10000——20000元90%10%20000——200000元95%5%200000以上0%100%1、讲产品：接受产品、成功签单二、保险公司盈利因素1、保险公司利润来源：费差、利差、死差。2、保险公司赔付方式：给付型（难以估价）、补偿性。三、保险的基本原理1、含义：广义上，风险的聚集与分散

4、；狭义上，风险的分散。2、保险人物：投保人、保险人（保险公司）、被保险人、受益人（指定、法定）。3、分类：人身保险（人寿险、健康险、意外险）、财产险；详解：健康险——意外伤害医疗险属于健康险意外险——残疾&死亡（注意意外伤害险和意外伤害医疗险的区别）4、风险与保险：●风险的构成要素●风险的种类:按产生的原因:自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险按标的：财产风险、人身风险、责任风险、信用风险按性质：纯粹风险、投机风险按产生的环境：静态风险、动态风险产生的行为：基本风险、特定风险●风险的特征：不确定性、

5、发展性、客观性、普遍性、可预测性●风险管理的程序：●保险的要素：可保风险的存在大量同质风险的集合与分散保险费率的厘定保险准备金的建设保险合同的订立详解：可保风险应该具备的条件风险应当是纯粹的风险风险应当使大量标的均具有遭受损失的可能性风险应当有导致重大损失的可能风险不能是大多是保险标的同时遭受损失风险必须具有现实的可预测性5、合同：变更、中止、终止（争议处理：协商、仲裁、诉讼）●保险合同的主体；（一）保险合同的当事人：投保人和保险人；（二）保险合同的关系人：被保险人和受益人；●保险合同的特征：保险合同是一种有偿

6、合同；保险合同是一种保障合同；保险合同是有条件的双务合同；保险合同是附和合同；保险合同是射幸合同；保险合同时最大诚信合同；●保险合同的形式与构成（1）保险合同的书面形式：①保险单：一般包括声明事项、保险事项、除外事项和条件事项。②暂保单：（又称临时保单）法律效力与正式保单相同，但效力较短，一般为30天。③保险凭证：（又称小保单）我国的货物运输保险、团险和机动车辆第三者责任保险大量使用。④其他书面形式（2）保险合同的无效①导致保险合同无效的原因：合同主体不符合法律规定；合同内容不合法；合同当事人意思表示不真实；合

7、同违反国家利益和社会公共利益。②保险合同无效分为：全部无效和部分无效③保险合同无效不同于保险合同失效④保险合同的处理方式：返还财产、补偿损失、追交财产。（3）保险合同的终止保险合同终止的原因：自然终止；因保险人完全履行赔偿义务或给付义务而终止；因保险合同主体行使合同终止权而终止；因保险合同标的全部灭失而终止；因解除而终止（约定解除、协商解除、法定解除、裁决解除）。6、保险原则：⑴最大诚信原则：原因、基本内容（告知、保证、弃权、禁止反言）、表现和后果⑵保险利益原则⑶损失补偿原则（代位原则、比例分摊原则）详解——代

8、位原则是指保险人取代投保人对第三者的求偿权或对标的的所有权。分为：代位求偿权&物上代位权。行使代位求偿权的前提条件：●保险标的损失的原因是保险事故，同时又是由于第三者的行为所致，●被保险人未放弃向第三者的赔偿请求权，●保险人取得代位求偿权是在按照保险合同履行赔偿责任之后。详解——保险损失分摊原则：在重复保险情况下，被保险人所能得到的赔偿金有各保险人采用适当的方法进行分摊，从而所得的总赔