邮政储蓄银行改革论文

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1、邮政储蓄银行改革论文邮政储蓄银行改革论文邮政储蓄银行改革论文邮政储蓄银行改革论文邮政储蓄银行改革论文邮政储蓄银行改革论文　　一、邮政储蓄银行发展的SWOT分析　　从现状中发现问题、寻找契机，对制定具体改善措施具有非常重要的作用。而SWOT分析模型能够帮助邮政储蓄银行从内外环境的相互联系中作出分析、评价，准确了解其在市场中的位置，通过目前的优势和劣势、未来发展存在的威胁与机会，立足现状分析，展望预测其未来发展方向与潜力。进而极大提升对策建议的科学性和有效性。　　(一)优势　　1.城乡贯通的网络布局优势。　　目前，服务农村地区的金融机构主要有农业发展银行、国有商业银行、农信社、邮储银

2、行四类，与之相比，邮政银行的网点具有横贯城乡，并且主要分布于乡镇的特征。这种网络布局与我国目前重点支持“三农”发展、消除经济与金融二元性的协同发展战略相契合。借此，邮储银行可以更好地发挥其对中西部地区以及农村地区的产业发展极的金融支撑作用，对典型的微观发展模式“一村一品”提供信贷支持，支持当地的主导产业;为农村外出务工人员提供金融服务;在提供乡村发展提供金融支撑和服务的同时促使自身获得较快发展。　　2.广覆盖低成本的硬资源优势。　　邮政储蓄银行自2007年正式成立以来，采用“自营+代理”二元体制，进一步完善了邮银协调机制，形成了“邮银合作，共谋发展”的良好局面。促使其可以利用邮政

3、储蓄几十年来积累下来的网点与客户资源优势，加强与邮政企业在网络建设、业务发展、客户服务、资金安全等方面的沟通，从而形成邮储银行广覆盖的优势局面。同时，“一元”邮政代理网点具有运营成本低、工资成本低、信息获取成本低等特征。而且，作为一个具有全功能牌照的大型国有商业银行，邮政储蓄银行分布于各个地区的分支社区银行之间相互帮助、相互扶持以达到整体效益最大化，形成范围经济效应。　　3.资金优势。　　邮政储蓄银行的资金优势体现在两方面，即储蓄余额规模大和没有坏账损失与不良资产。这为其发展带来了后发优势。首先，邮政储蓄因此而获得经营资金批发业务的优势，可以与其他银行办理大额协议存款以获取利率上

4、的优惠，在货币市场上发放拆借贷款等。其次，资金优势也为其开展中间业务提供了良好的基础，因为许多中间业务都是与储蓄账户有着密切联系，如代理开放式基金业务、代理收付款业务、代理保险业务等。　　4.信誉优势。　　邮政储蓄有着“百年邮政、百年信誉”的品牌效应，通过自身长期不懈的优质服务，树立了良好的形象，为其发展积累了信誉优势。邮政储蓄在网络、产品、服务、客户等方面已经形成了自己的特色，具有一定竞争力。另外，邮政储蓄拥有非常优良的资产，在没有任何资金风险的情况下，依靠中央银行再存款利息补贴实现了储蓄余额的扩张。因此，相对于其他的商业银行，更具有无呆账坏帐风险的优势，具有更好的信誉，被人民

5、称为“百姓银行”、“绿色银行”。　　(二)劣势　　1.品牌战略初步启动。　　几十年的计划经济体制运作方式以及与之相应的政策保护，使得邮政储蓄对产品的认识较晚，直至2007年邮储银行成立后，才开始着手研究、实施品牌战略。目前，品牌战略仍处于初步启动阶段，存在很多问题。首先，尚未形成一套完整、严格的品牌管理体制，忽视品牌的生命周期以及延伸性，缺乏品牌严密化、系统化管理，造成其在不同地区的开发、宣传、定价以及服务上都存在较大差异。其次，品牌建设停留于产品层面，而品牌服务较为缺乏，品牌成为了产品的代名词。再次，品牌内涵建设有待深入。品牌建设和传播是一个系统性工程，需要所有部门及其员工共同

6、参与，尤其是与消费者直接接触的一线员工，而目前邮政储蓄银行主要将品牌作为营销部门的职责，而忽视了员工的重要作用。最后，邮政储蓄银行的宣传与开发利用力度还不够，对网络、电视、广播等媒介的利用还远远不足。　　2.业务经营能力不足。　　由于长期以来依靠政策生存，邮政储蓄的业务经营能力不足，难以满足市场竞争的要求。第一，融资渠道单一。目前，邮政储蓄银行融资主要依靠的就是储蓄，这也间接导致了邮政储蓄资金流向问题严重，很多农村资金流向城市。第二，业务范围狭窄。2007年邮政储蓄银行的建立，零售业务、稳健的低风险资产业务以及中间业务都得以大力发展，但业务量仍集中在传统业务方面。第三，缺乏信贷经

7、验。邮政储蓄银行的企业信贷业务、个人信贷业务刚刚起步，此前从未有过相关经验，现处于摸索与积累阶段。第四，产品研发创新能力不足。其在金融产品设计、资本运作方面的人才匾乏与经验欠缺，难以适应业务领域多元化发展趋势的要求。　　(三)威胁　　1.农村金融抑制问题突出。　　我国经济具有二元特征，在金融方面则体现为金融市场的二元化结构，城乡金融发展具有较大差异，农村金融抑制问题突出。首先表现为农村金融的“空洞化”。自1998年来，四家国有商业银行在集中化管理的要求和规模效益原则下，业务重点逐