北京银行短贷宝专题研究

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1、北京银行——短贷宝（1）短贷宝产品概况“短贷宝”是指北京银行向中小企业主(包括企业的主要股东、法定代表人或者实际控制人)、个体工商户发放的用于其企业正常经营活动的个人贷款或者个人授信。适合持续经营，现金流稳定、每年有一定的资金需求，但又面临临时性周转困难的客户。重点支持客户：“5+1”行业选择，“1”为综合类即当地市场最具特色的行业，“5”为蔬菜水果批发、小商品批发、服装鞋帽批发、烟酒糖茶批发、农资肥料批发五种行业。目标商圈营销：主要是要主动营销，批量营销，改变等客上门的做法。马连道茶城、红桥市场、官园市场、琉璃厂文化街、秀水街、鼎好电子城、新发地等都是北京

2、重要的商圈。客户基本资格：商户经营权抵押贷款模式是为商圈内企业量身打造，具有合法实体经营资格的商户均可提出贷款申请。申请人不需要提供个人资产证明材料，只需提供户口簿、营业执照、税务登记证、商铺经营权使用证、房屋租用合同等材料。市场管理方对申请贷款的商铺进行价值评估，银行工作人员再进行贷款调查，最后签订合同、发放贷款，最快三天内放款。（2）短贷宝产品特点由于进行了流程的改革和有效的前期工作，造就了“短贷宝”的优势：贷款申请简易快、担保方式多样化（可对圈内企业进行经营权质押、商标质押、联保贷款与传统担保方式相结合的组合担保方式）、一次授信循环用、授信额度有保证、

3、资金到账讲速度、贴心服务解后忧。这些优势都是把握区域经济实质、贴合中小企业需求的金融产品开发的。“短贷宝”的优势在于流程优化和产品创新，紧抓北京是个消费性城市、消费能力极为强大的实际，在行业、商圈选择上下功夫，进行有效市场细分。在前期工作上狠下功夫，将目标客户集群摸清吃透，因而在产品设置、担保方式、流程优化上都取得新的突破。为此，北京银行结合辖内资源，认真梳理商圈聚集市场等目标渠道，逐一对应管理部和支行的责任人，并一事一议，把每个行业的业态特点融入专项的产品方案中。北京银行推出的营销方式是对中小企业融资的创新——实施商圈营销，从而实现一网打尽。（3）短贷宝办

4、理流程在服务方面，牢固树立“以客户为中心”的服务宗旨，为了进一步深化服务内容，提升服务品质，2010年上半年，北京银行从业务拓展、产品定位、风险识别、贷后管理四方面明确了营销渠道建设的重要性和迫切性，并积极创新工作思路，努力为客户提供更优质的金融服务。图表1：北京银行细化服务流程资料来源：银联信在营销团队的建设上，北京银行结合辖内资源，认真梳理目标渠道，包括商圈逐一对应管理部和支行的责任人，制定详实的工作计划。在与渠道客户反复沟通，把每个行业的业态特点融入专项的产品方案中。（4）短贷宝——模式点评“短贷宝”凭借其“简、易、快”的特色，一经推出就受到了京城中小

5、企业主和个体工商户的欢迎，该产品具有六大优势：贷款申请简易快、担保方式多样化、一次授信循环用、授信额度有保证、资金到账讲速度、贴心服务解后忧。中小企业主及个体商户所经营的多为规模小、实力弱、信誉不太高的企业，银行从规避风险和实现利润最大化出发，大都不愿意给他们提供贷款，对贷款的审核也更加严格。但北京银行此次创新贷款模式推出的“短贷宝”，则是在根本上解决了中小企业主及商户对于急需周转资金却又无处筹钱的苦恼。“短贷宝”关注的是当地最具有特色的行业，即“5+1”行业，“1”为综合类即当地市场最具特色的行业。“5”为蔬菜水果批发、小商品批发、服装鞋帽批发、烟酒糖茶批

6、发以及农资肥料批发等五种行业。而在这些行业中，北京银行对于“短贷宝”的营销方式也另辟蹊径——实施商圈营销，从马连道茶城到红桥市场、官园市场；从琉璃厂文化街到秀水街、鼎好电子城；从新发地到分钟寺水产……力争覆盖京城商圈，服务更多企业。事实上，细分个人贷款业务是抓住市场机遇的一个重要先决条件。“短贷宝”最大特点是明确划定出重点关注行业，针对这些行业中有短期资金需求的客户给予授信，因其涉及行业相对固定，对于银行审核来说会相对便利。但是对于“5+1”以外的行业，融资就可能相对困难一些。另外，像“短贷宝”这种流动资金贷款，风险比较高，银行在审核方面必定十分严格。北京银

7、行采用严格的贷前调查，细致的贷中操作流程以及严格的贷后风险管控来监控风险，因此，客户要成功申请到贷款，除要保证自身稳定经营，还需要熟悉银行信贷操作流程。