银行业金融机构案件防控知识问答

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1、序言春天伊始，万象更新，随着上海经济的蓬勃发展，社会和企业对金融服务和金融需求提出了更高的要求。与此同时，针对银行业机构的各种潜在作案因素也始终存在，不时兴风作浪。尤其是近两年，受国际金融危机影响，经济金融形势复杂多变，企业资金需求殷切，民间借贷融资活跃，使各种非法金融活动又趋活跃，上海银行业的案防形势更加严峻。作为监管部门，上海银监局一直致力于真正建立起案件防控的长效机制，切实提升上海银行业金融机构的案防能力，努力有效地控制案件风险，维护银行业声誉，取得了一定成效。认真剖析已往发生的各类案件，可以发现部分从业人员有章不循、违规操作、行为不

2、端、漠视法纪，是直接或者间接导致案件发生的原因。而这种现象的根源，与部分从业人员对法律规章的不了解，对内控制度执行的不严格，对违法违规案件后果的严重性缺乏足够的认识等都有一定关系。所以我们认为，抓好银行业从业人员案件防控知识教育，增强从业人员案件防控意识，是银行业案件防控长效机制建立的前提与基础。案件防控，关键在人。67长期以来，上海银监局注重增强从业人员案防意识，强化案件防控知识与技能，持续开展对辖内银行业从业人员的案件警示教育活动。但银行业从业人员案防知识教育是一项长期的系统工程，需要常抓不懈。为此，上海银监局在总结整理以往法律法规和规

3、范性文件的基础上，编印了《银行业金融机构案件防控知识问答》。该手册围绕当前重要金融法律法规的背景、重要文件的释疑、法规的效率等方面，整理出了168个问题，并相应进行了比较直观、简明扼要的回答。这些问题体现了广大银行业机构从业人员须熟悉掌握和应知应会的内容，又回答了社会普遍关心的金融法律问题，是一本内容精炼、方便适用的金融法律法规学习辅导材料。各银行业金融机构要结合本材料，持续不断地抓好金融法律法规的学习教育活动，不断强化法制观念，强化员工操守教育，弘扬企业文化，秉持职业道德，真正提高全员案件防控的能力，树立上海银行业金融机构依法合规经营的良

4、好形象，共同促进金融业健康稳定的发展，为上海国际金融中心建设作出贡献。上海银监局局长阎庆民2010年3月29日67银行业金融机构案件防控知识问答目录一、《中华人民共和国刑法》知识问答1二、《中华人民共和国银行业监督管理法》知识问答6三、《中华人民共和国商业银行法》知识问答11四、《中华人民共和国票据法》知识问答15五、《金融违法行为处罚办法》知识问答19六、《中国银监会移送涉嫌犯罪案件工作规定》知识问答21七、《商业银行内部控制指引》知识问答24八、《商业银行操作风险管理指引》知识问答26九、《企业事业单位内部治安保卫条例》知识问答30十、

5、《银行业金融机构安全评估办法》知识问答31十一、《关于在治理商业贿赂专项工作中正确把握政策界限的意见》知识问答33十二、《银行业金融机构从业人员职业操守指引》知识问答34十三、《金融许可证管理办法》知识问答36十四、《上海市银行业重大突发事件报告制度》知识问答38十五、案件专项治理知识问答41十六、银行业务实务知识问答5867一、《中华人民共和国刑法》知识问答1.商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的工作人员利用职务便利，挪用本单位或者客户资金的，应如何定罪处罚？答：数额较大、超过三个月未还的，

6、或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，或者数额较大不退还的，处三年以上十年以下有期徒刑。2.商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构，违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，应如何定罪处罚？答：情节严重的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处三万元以上三十万元以下罚金；情节特别严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。3

7、.银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，应如何定罪处罚？答：银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，应处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。67单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。关系人的范围，依照《中华

8、人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。1.银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回