信用问题的法律分析及调整——以合同法为中心之探讨

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1、信用问题的法律分析及调整——以合同法为中心之探讨内容提要：虽然交易的最初就产生了信用问题，但只有当市场交易发展到陇契约化阶段，信用才得以“魂新生”，出现信用经济，信噶用与交易从内在统一扩展到湍外在统一，实现了实质化和鲵形式化的相容，由此经历了难一个从人伦信用到合同信用给，从特殊主义信用到普遍主役义信用的发展过程。信用问辄题的不断发展演化，需要法┚律的规范和调整，而合同法则为此提供了最为基础和有佑力的保障。 关键词：チ信用市场经济法律调整合同河法   现代市场经铩济是信用经济，没有发达的熏信用就没有成熟的市场经济坑。特

2、别是在经济全球化日益高涨的今日，我们要全面走洫向世界，在全球化进程中占校有竞争优势，就必须建立符磴合世界通行的市场经济运作尚的规则。否则，势必阻碍我渡国经济的发展。近年来，由躞大量失信行为所导致的市场惝经济秩序混乱，更使我们有茅了切肤之痛。如何重建信用ゥ就成为我们建设社会主义市场经济体制亟待解决的重大果19/19问题，且已引起伦理学界、貅经济学界和法学界的普遍关蔚注。本文拟对信用的基本特柚质、信用的发展阶段及其法讳律调整加以探讨。  一、信用的若干规定性  (一)“信用”一词在刺伦理学、社会学、经济学等飑许多学科均

3、被使用。在伦理匹学上，它是指诚实守信、践禁行诺言，是善的体现，是一褓种美好的德行。无论是东方饭传统的儒家思想，还是西方集最重要的道德经典———《弋圣经》，都反复强调信用对ポ一个人的重要性。[1]认枷为一个人如果失去了信用，燧就失去了换取他人信任的资霾本，无法进行交互性行为。槭 在社会学意义上，信用是一种心理状态，是人类鞍在自身历史发展历程中的一踬种心理选择，是对理性不足癖的补充。“信任是一种态度ビ，相信某人的行为或周围的蕖秩序符合自己的愿望。它可匀以表现为三种期待：对自然筐与社会的秩序性，对合作伙跷伴承担的义务，对某

4、角色的技术能力。它不是认识论意义上的理解，它处在全知和郭无知之间，是不顾不确定去19/19锴相信。”[2] 经济ズ学上广泛地使用信用一词。醭在现代商品交易活动中，卖溘方在出卖商品的同时，往往浔不能得到价金的即时清结，猖商品的使用价值和交换价值漆出现了分离。这就需要买方赂向卖方提供一定的商业信用于。也就是说买方允诺在一定粤的时间期限内付款或还款，而卖方认可该允诺。所以信∑用是以授信人(债权人)对鳝受信人(债务人)的还款承砼诺和能力的信心为基础的。具体地说，经济学上的信用罄，主要是指以付款或还款承诺为内容而发生的

5、授、受信酐活动。根据授、受信对象、煊性质和主体的不同，信用分橘为商业信用、银行信用等多矣种信用方式。 信用问题虽然首先发生在经济生活幺领域，但信用交易的引入导叶致了合同的产生。信用问题湄就进入了法的领域。法律固欢然可以明确合同的订立、履晒行以及违约责任等一系列问藜题，但我们必须明确的一点→是：在一个不确定的世界里醭，在合同法中或在订立合同貅的时候，预测到所有可能出汪现的状态几乎是不能的。由鸦于不能预知全部的可能性，墀故再完备的法律和合同都无渴法将交易过程全部量化为各方的权利义务，合同法中模唷糊的和必须由法官自由裁量

6、轸的地方很多。而即使预测到抉，要准确地描述每种状态也条是很困难的(甚至可能找不羡19/19到描述某种状态的语言)；互即使描述了，由于事后的信ｎ息不对称，当实际状态出现蝣时，当事人也可能对什么是→实际状态而争论不休；即使睽当事人信息是对称的，可能镩也没有充足的证据加以证实臁；即使能够证实，执行起来を也可能成本过高。尤其是在铡合同成立以后，人们可能更稼关心自己在合同中的利益，坷而不是责任，也就是说在合同关系中存在着道德风险问怄题，所有这些只能靠合同双潸方本着诚实信用的原则履行其承诺。于是，信用问题就澜成为一个重要的法律

7、问题。貔 (二)信用就其本质谂来说，是社会生活的不确定谆性和信息偏造成的。在人类衣社会，天然地存在着信息不荣对称和不完备的弊端。而即テ使在严格的边界和小的场景洋中，具备了完备的信息，人的大脑也很难在一定的时间范围内找到最有效的途径，遑论现实生活中复杂的博弈过程、时间本身所具有的变И化性，更使得人们无法预知丸未来的风险。但现实生活又酚不能因未来的无法预测而放④弃。人们就只能选择信任来僳增强对未来的信心、强化对逼现实的把握。“信任增加了咴对不确定的宽容，从而增加犹了人们行动的勇气。”[3川] (三)信用又是社尤会的

8、粘合剂，是“稳定社会关系的基本因素”。[4]罾“没有人们相互间享有的普箐19/19遍的信任，社会本身将瓦解乞，几乎没有一种关系是建立在对他人的确切了解之上的。”而相互之间的信任可以扌在不同的、特别是彼此陌生需的主体之间建立一种行为的铢可预期性，消除社会生活的辍不稳定性，从而建立起社会荑秩序。所以说信任是从过去印、现在当中寻找