工商银行小企业融资业务简介

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1、中国工商银行小企业融资产品体系简介工商银行遵义分行2009年4月目录一、小企业基本概念二、ICBC小企业办理融资基本条件三、ICBC小企业信用评级简介四、ICBC小企业授信简介五、ICBC小企业主要融资产品简介一、小企业基本概念1、小企业是指符合《中小企业界定标准》规定的小企业(标准见下页）和从事生产经营活动、不拥有技术监督局代码的个体工商户。但以下企业不作为中小企业：（1）房地产企业；（2）纳入合并报表的集团成员企业；（3）学校、医院、出版社、电视台等非生产流通企业；（4）符合我行定性评级客户条件的企业。2、小企业划分为小型企业和微型企业（1）小型企业，指不能提供经审计财

2、务报表的符合《中小企业界定标准》规定的中型企业和融资总余额超过200万元的符合《中小企业界定标准》规定的小型企业；（2）微型企业，指个体工商户和融资总余额低于200万元（含）的符合《中小企业界定标准》规定的小型企业。小企业界定标准：1、工业企业小企业：职工人数300人以内，销售额3000万元以内，资产总额4000万元；2、建筑业：职工人数600人以内，销售额3000万元内，资产总额4000万元内；3、零售业：职工人数100人内，销售额1000万元内；4、批发业：职工人数100人内，销售额3000万元内；5、交通运输业：职工人数500人内，销售额3000万元内；6、住宿餐饮业

3、：职工人数400人内，销售额3000万元内。二、ICBC小企业办理融资基本条件小企业信贷业务是指贷款行为小企业办理的贷款、贸易融资、贴现、银行承兑汇票、保函等表内、表外业务。（一）小型企业信贷业务办理条件（二）微型企业信贷业务办理条件（三）信贷业务的用途、期限、利率、费率、还款方式等要求（四）贷款利率、手续费费率、承诺费费率（一）小型企业信贷业务办理条件（1）1、办理信贷业务的小型企业应具备以下条件：（1）在我行开立基本结算账户或一般结算户，有一定的存款或国际结算业务；（2）经工商行政管理部门核准登记，并办理年检手续；（3）持有人民银行核发的贷款卡；（4）有必要的组织机构、

4、经营管理制度和财务管理制度；（5）信誉良好（含企业本身和企业法人均要有良好的信誉），具备履行合同、偿还债务的能力，无不良信用记录；（6）有固定住所和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益；（7）我行要求的其它条件。（一）小型企业信贷业务办理条件（2）2、小型企业办理全额担保风险系数为零的担保方式下的信贷业务可不受客户分类的限制，办理非担保风险系数为零的担保方式下信贷业务的客户分类条件为：（1）a级（含）以上小型企业可以办理以下业务：①贷款业务，包括本外币短期流动资金贷款；②银行承兑汇票；③非融资类人民币保函（是指我行为被担保人在非融资性交易项下的责任或义务提供的担保，如：投

5、标保函、履约保函、质量及维修保函等）④贸易融资业务；⑤贴现业务；我行创新并允许其办理的其它业务。（一）小型企业信贷业务办理条件（3）3、aa级（含）以上小型企业还可以办理以下业务：①流动资金循环贷款（即借款人与我行一次性签订循环借款合同，在合同规定的期限和额度内允许借款人多次提款、逐笔归还、循环使用）；②买断型国内保理业务；③融资性出口保理业务；④我行创新并允许其办理的其它业务。办理小型企业信贷业务，主要采用抵（质）押方式，其次采用保证方式。（二）微型企业信贷业务办理条件（1）1、信贷业务办理基本条件：（1）在我行开立基本结算账户、一般结算账户或个人结算账户；（2）经工商行

6、政管理部门核准登记，并办理年检手续；（3）持有中国人民银行核发的正常有效的贷款卡（人行不要求的除外）；（4）在贷款行所在地有固定经营场所，经营者个人（或业主）有固定的住所，有常住户口（或有效居住证明）；（5）信誉良好，具备履行合同、偿还债务的能力，无不良信用记录；（6）经营者个人品行端正，社会反映良好；（7）能遵守国家金融法规政策及银行有关规定；（8）有充足还贷来源和良好的还款意愿，能按期还本付息；（9）能按规定提供足值有效的抵（质）押担保或符合总行规定的担保风险系数为零的担保；（10）我行要求的其它条件。（二）微型企业信贷业务办理条件（2）2、符合以上条件的微型企业可办理

7、以下信贷业务：微型企业除可办理全额担保风险系数为零的担保方式下的信贷业务以外，还可以办理以下非担保风险系数为零的担保方式下的信贷业务：（1）短期流动资金贷款；（2）部分贸易融资产品，如：打包贷款、出口押汇及出口贴现；（3）贴现；（4）我行创新并允许微型企业办理的其它业务。（二）微型企业信贷业务办理条件（3—1）3、微型企业只能办理抵（质）押方式信贷业务，不得采用信用方式和保证方式（属总行规定的低风险保证方式的除外）。微型企业所适用的抵（质）押物仅限于：（1）房地产抵押。必须符合下列要求：①房地产抵押物必须为足值、合