保险监管亮剑.doc

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1、保险监管亮剑跨颂域跨行业的金融风险层出不穷，保监会妞临的监管局诎更加复杂延续一年有余的万科股权之争，正在以一种微妙的迹象寓示着其终局：参与万科股权之争的主角之一、前海人寿董事长姚振华，2月24日收到来自保监会的顶格罚单：前海人寿因六项违法行为被罚款80万元，姚振华本人被禁入保险业十年，成为首位被禁入保险业的险企董事长。多位业界人士向《财经》记者表示，保监会对前海人寿及姚振华个人的顶格处罚，预示着保险监管的风格转变。2016年，从年初的保险资金介入万科股权之争，到岁末的侨兴债违约事件，保险业一直身处漩涡之中。

2、这一年亦是保监会频出重拳、让监管“长牙齿”的一年。险字当头，防控金融风险，成为保险监管者的重中之重。2016年中央经济工作会议、2016年召开的三次中央政治局会议，都将防范金融风险放到更加重要的位置，防范金融风险亦是2017年经济工作的主要任务之一，金融监管趋严己成为业界共识。在金融领域，保险业是市场化程度最髙、市场最开放的领域，且在资产和负债两端深入到社会经济生活的方方面面，因此监管难度颇高。去年，保监会重申“保险姓保、保监姓监”的监管思路，并正式实施新的监管体系“中国风险导向的偿付能力体系”（C-R0S

3、S，下称“偿二代”）。“偿二代”作为新的监管规则，推动保监会对行业的监管进行了新的定位,即以问题为导向，从行为监管转向风险监管。有业内人士指出，金融业现有的“碎片化”监管己难以全妞有效地覆盖新型综合业务和跨界产品，金融业务与产品之间的边界日益模糊，各监管部门在有效捕捉风险并严监管时，应加强监管?f作。随着各路资本涌入保险业，跨领域跨行业的新现象和新风险层出不穷，保险监管层面临越来越多的跨行业跨领域监管现象。而侨兴债事件和万科股权之争，也给保险监管者提出了新的监管课题，亦督促监管层“跳出保险看保险”，从微观审

4、慎监管向宏观审慎监管探索有效的监管之路，以及加大与其他监管部门的协调监管。十八届五中全会通过的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》提到“统筹协调金融监管”。今年2月21口，市场传出由央行牵头制定的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，则预告着大资管统一监管的吋代即将到来。而宝万之争和侨兴债事件等现象所折射出的监管空白地带，或将有望在未来得以完善。在保险市场不断变幻、跨界风险叠加的当下，如何及时捕捉风险并与时俱进地配置监管资源，使监管能力建设与金融创新相适应？“明者远见于未萌”，

5、保险监管者在加大监管力度之时，亦需未雨绸缪，不断扎牢“制度的笼子”。保监会“敲山震虎”2月24日、25H，保监会接连下发的两份行政处罚书，令业A举座皆惊：一份是关于前海人寿，前海人寿董事长姚振华被撤销任职资格并禁止进入保险业十年，成为首位被禁入保险业十年的险企董事长。另外六位相关贵任人则被处以警告和罚款等措施。根据保监会的双罚制（即“罚人罚机构”），除了相关责任人受罚，前海人寿被处以共计80万元的罚款。关于前海人寿的行政处罚书显示，前海人寿存在两类违法事实，即：编制提供虚假资料的行为、违规运用保险资金的行为

6、，后者包括办理T+0结构性存款业务、股权投资基金管理人资质不符合监管要求、未按规定披露基金管理人资质情况和部分项目公司借款未提供担保。关于恒大人寿的行政处罚书显示，2016年1月-11月，恒大人寿未按照保险资金委托投资管理要求开展股票投资，股票投资交易笔数2480笔，股票平均持有期73天，其屮9月下旬至11月上旬短期炒作相关股票造成恶劣社会影响。据此，保监会给予恒大人寿限制股票投资一年，两名责任人被撤换并禁入保险业3年-5年的处罚，并下调权益类资产投资比例上限至20%。看似突然的重磅处罚，早冇迹可寻。就在这

7、两份行政处罚书出炉的两三天前，保监会主席项俊波在2月22曰国务院新闻办举行的新闻发布会上发出了警示之声：“绝不能把保险公司办成富豪俱乐部，更不容许保险公司被金融火鳄借道和藏身”，并表示对于挑战监管的底线、破坏行业的形象和损害群众利益的大鳄，将“坚决把其驱逐出保险业”。而在去年12月13日中国保监会召开的专题会议上，项俊波表示“约谈十次不如停业一次，不行还可以吊销牌照”。去年12月，在资本市场连掀波澜的前海人寿和恒大人寿，连收数道监管措施：前海人寿被暂停幵展万能险新业务，恒大人寿则被暂停委托股票投资业务。与此

8、同时，分别由保监会发展改革部和资金运用监管部牵头的检查组，于同一天分别进驻前海人寿和恒大人寿。前海人寿和恒大人寿收到的罚单，即是对检査组发现的问题的处罚结果。就在保监会“亮剑”前海人寿和恒大人寿的一周前（2月17H），保监会官网发布了一则《关于对昆仑健康保险股份有限公司股权有关问题的问询函》，要求该公司就四家新股东的实际控制人是否为佳兆业郭英成家族予以核査和反馈。这是保监会发出的首份问询函，意味着开始在保险业启用