融资风险防范与控制措施

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1、融资风险防范与控制措施融资风险是指本公司在融资业务运作过程中，由于各种表现的不确定性因素影响而遭受损失的可能性；融资风险的防范与控制是本公司在充分估计融资业务经营过程中，可能会出现或引发融资风险的基础上，从规章制度、操作程序和内部管理等各个方面建立和健全完整的风险防范体系及风险控制制度。本措施根据本公司《融资业务管理办法》和《融资业务基本操作规程》的要求和基于国家有关法律法规制定。（由公司融资风险控制委员会审议通过，项目部负责组织实施）。一.依法经营，合法融资1.本公司必须按公司营业执照批准的经营范围开展业务，超出经营范围的须通过合法批准。2.被融资人及反融资人必须合法注册登记，具有独立承担

2、民事责任的主题资格；融资贷款项目必须符合国家产业政策，各项开发经营法律手续完备。要建立以信用记录、信用调查、信用评估、信用发布为主要内容的社会信用管理系统，将有不良信用记录的申请人拒之与公司融资大门之外。3.必须依据《合同法》、《融资法》的有关规定，本着“认真、谨慎、合法”和“互惠、互利、平等”的原则，与被融资人、反融资人和贷款人签订有关合同。所有合同文本必须经公司法律顾问审核。4.加强内部管理，建立和健全各项目规章制度。加强员工的素质培训，树立爱岗敬业的理念，杜绝玩忽职守，徇私舞弊现象的发生。在实施反融资措施上禁止“感情用事”和“心慈手软”等现象的出现。一.民主审议，分级管理1.融资项目的

3、洽谈、受理、考案、签约、保后管理和债权清偿及有重大问题的决定与处理，必须坚持公开，民主的原则，坚持程序化管理和规范操作，严禁“暗箱操作”或“地下运作”。2.严格项目审核和评审制度，充分发挥公司融资风险控制委员会，融资业务评审委员会和评审专家的作用，提高融资质量和专业操作水平。3.公司日常行政和经营管理实行在董事会领导下的总经理负责制。总经理办公室由各部门负责任以上人员组成，负责议决公司日常行政和经营管理工作。4.总经理的审批权限按授权程序确定，总经理在董事会授权的审批权限内进行操作，对公司融资业务负总责，业务部门必须按总经理授权范围进行融资业务的受理和调查，对总经理负责。5.业务部门应定期将

4、融资业务运作情况以书面和当面陈述的方式向总经理报告，总经理在授权范围内承担对融资项目审批、融资金额代偿和追偿全部领导责任。二.限额审批，三权分离1.要严格按照公司《融资业务操作规程》的规定，实行分级管理，限额授权的审批制度。2.融资类融资审批权限（包括融资额度，融资展期，融资逾期，撤保的审批）。融资额在_万以内的由总经理审批：融资额在_—_万元的由总经理办公会审批；融资额在_—_万元由董事会审批；融资额在_—_万元的，由股东会审批。1.为防止在融资业务中发生过程失误，公司实行审、保、偿分离制度，即项目部负责对申请人的资产调查、评估，并对其准确性承担责任；业务部负责保后的管理与监控（包括跟踪调

5、查），承融资后管理失误的责任；风控部负责代偿债务的追偿，承担追偿不力的责任。一.内部稽核，离职审计1.成立由公司监事为首的稽核部门，定期对项目部、业务部、财务部进行稽核。2.稽核人员不参与对借贷人的检查与评估，也不参加业务部门的日常工作，以保持稽核工作的公正性。3.融资项目的审批人员和业务负责人员包括融资回收责任人在离职时，由稽核部门对其履行现职情况进行审计，离职者必须对审计结果负责。二.健全机制，稳健经营1.加强内部管理，苦练内功，打造一支高素质的职业管理团队，公司应由投资专家，金融专家，企业管理专家，会计师，律师等组成的管理团队，具备相当的风险管理经验，同时，所配备的员工都有一定的专业知

6、识和从业经验。加强教育和职能培训，树立良好的职业道德观，建设一支高素质的精英团队。2.健全完善规章制度，推行按规章规范操作。融资项目的审批人员和业务负责人，在具体业务操作中严格执行“审、保、偿”分离制度、“三查”制度、限额审批制度及规避风险的五项制度：即目标预警制度，信用记录制度，风险保证和反融资制度，运行监测制度，债权追偿制度。1.实行市场化运作，确保融资工作有效优质运行。首先，融资审批要坚持以市场为导向，根据市场需要，开拓相应业务；其次，建立规范的市场化经营管理工作机制；最后，就是实行岗位问责机制，确定不同岗位的风险，并制定相应的责任机制。2.科学合理的设定反融资措施。公司实行反融资措施

7、的多样化，首先，对企业融资采取企业主要股东对企业债务承担无限联保责任，将债务风险最小化；其次，实行闭环可流通原则，与相关的拍卖典当企业合作，尽可能的保证反融资物的可流通性，提高兑现力度；最后，实行债务人利益可触原则，利用利益制约的机制解决利益问题，确保反融资设定的目的能够顺利实现，从而确保公司的权益。一.优化品种，实现双赢1.增加被融资人数量，扩大受融资层面，增加融资品种，优化融资品种组合。公司在业务和产品开