单位存款现钞货币提取权研究

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1、单位存款现钞货币提取权研究-->一、现钞货币与存款货币（一）现钞货币现钞货币在形式上是一般种类物，货币权利人直接持有或占有现钞货币财产(法定纸币或硬币)，在不违反国家法律的前提下，可以对现钞货币进行占有、使用、收益和处分。在市场交易中，现钞货币权利人直接用现钞进行购买、支付的行为受到法律的保护，且在交易过程中收付款主体任何一方不得拒收现钞货币。“现钞货币是信用货币和原生货币的一种表现形式，是信用货币证券化的凭证6。现钞货币是国家的法定货币，代表了国家信用，在货币流通体系中处于最最基础的地位。现钞货币财产是货币财产体系中最完备也最具有原生性的财产权利”。

2、........（二）存款货币随着金融工具和金融产品的日益创新，存款货币的使用范围和使用数额逐渐扩大，存款货币也已经成为市场货币流通中最主要的一种货币形式。存款货币是在法定货币（现钞货币）基础上形成的一种货币形式，它以银行账户存款的形式作为货币流通支付结算的手段，即“存款货币是依托于银行而存在，以银行账户余额为表现形式，主要用于转账结算的货币”。8因而存款货币又被称为“银行货币”。存款货币也是现钞货币的一种衍生形式。.........二、现钞与存款货币兑换权（一）现钞与存款货币兑换权概述信用货币本质上应该是一种兑换财产权，现钞货币是信用货币的主要表现形

3、式之一，因此现钞货币本质上也应该是一种兑换财产权。货币财产的兑换权是货币财产区别于其它财产的重要属性之一，所谓的兑换财产权，“即是指货币财产权人（所有者或持有者）可以通过变换货币财产的表现形式，在货币财产权体系内部实现现钞货币财产权具体形式的变化。例如通过存款使得货币财产的表现形式由现钞货币转换成存款货币，实现现钞货币财产权和存款货币财产权的兑换，又如通过购汇、结汇实现不同币种的货币财产权之间的兑换”。16“通常，普通财产权都是特定的财产权，每一种财产权都有其自身的特殊属性。因此，一般来讲，不同属性的财产权之间是不能自由和完全兑换的，即使是同一属性或同

4、一种类的财产权，由于它们在具体的存在形式、使用功能和性质的不同，或是在权利分割上是不能进行无差别的对待，两者之间也不能实现自由兑换。.......（二）兑换权定义现钞与存款货币兑换，是指基于现钞货币与存款货币两者之间具有相同的货币权属性和相似的财产权属性，使用现钞货币的收付款主体可以按照法律规定的程序在它们之间进行相对或绝对的自由兑换和流通。现钞货币和存款货币之所以可以兑换，原因在于现钞货币和存款货币都具有货币财产的一般属性，具有一定的前后衍生关系。现钞货币本身也是一种兑换财产权，它在法理上应该和存款货币具有完全的或相对的兑换权，各国的规定各不同，其中

5、我国法律规定，现钞货币和存款货币具有相对的和不完全的自由兑换权，而有些国家对现钞和存款货币的兑换权不做任何强制性限制，而由收付款主体自由决定兑换的数量、方式和使用范围，即现钞货币和存款货币之间可以进行绝对的完全的兑换和自由流通。..........三、我国现钞货币流通制度..................................13（一）现钞货币流通概念.......................................13（二）现钞货币流通渠道......................................13（三）现

6、钞货币流通监管机制...................................14（四）我国现钞货币流通制度评价............................15四、商业银行无权限制单位现钞提取权的原因考量.............17（一）违背商业银行的业务经营原则.........................17（二）违背商业银行与存款单位平等的客户关系........................18（三）侵犯存款财产主体的财产权.................................19（四）银行破产时，单位

7、存款无优先受偿权...........................20五、单位存款现钞提取权的标准构建（一）金融监管的概念和目标金融监管，即金融监督和金融管理的总称。是指监管机关（如中国人民银行和中国银行业监督管理委员会）对金融机构及其业务活动、金融从业人员等进行的限制和规定。金融监管的目标，是指金融监管机关监管金融行为所要达到的效果和目的，监管目标是检验金融监管效果的标准之一。我国金融监管的目标包括：优化金融资源的合理配置，防止金融垄断寡头的出现，降低金融活动的道德风险，保障存款人和投资人的利益，最大程度的降低银行业的风险系数，使投资者保持对金融

8、市场的信心，防范金融犯罪，最终保障金融业的持续、健康、稳健、高效、有序的运转。........