我国商业银行个人理财业务现状、问题及对策

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1、令灰率汔毕业论文论文题目我国商业银行个人理财业务现状、问题及对策院别经济与管理学院专业国际经济与贸易年级2011级学号201124011438学生姓名蔡植藩指导教师雷洪完成时间2015年3月肇庆学院教务处制目录一＞弓丨言1二、商业银行个人理财概述2（一）个人理财业务的含义2（二）个人理财业务的服务对象及内容2（三）商业银行个人理财业务的理论基础2三、我国商业银行个人理财业务的发展历程和特点3四、我国商业银行个人理财业务存在的问题及产生原因3（一）我国商业银行个人理财业务存在的问题3（二）我国商业

2、银行个人理财业务问题的产生原因5五、改进我国商业银行个人理财业务的对策7（一）实施差异化竞争策略7（二）建立标准化、专业化的理财队伍，明确绩效8（三）丰富营销方式，加大宣传力度8（四）完善商业银行金融商品的研发8（五）提高风险控制能力9六、结语9参考文献11我国商业银行个人理财业务现状、问题及对策蔡植藩指导老师：雷洪摘要自改革开放以来，我国国内生产总值增长迅速，随着国家推进收入体制和分配体制改革，以及“民富”思想的提出，近年来国家的战略规划一方而是要扩大国内的投资需求，另一方而是要加大消费对经济

3、增长的刺激与拉动。这就对个人银行业务的发展提出了更高的要求，同时战略规划的实施也为未來个人银行业务的发展前景提供了保障。由于我国屮产阶级正在形成，居民收入不断增加，他们对保值和增值的渴望强烈，对理财服务和产品有着多样化、专业化、个性化的需求。本文针对我国商业银行现阶段在个人理财业务当屮存在的问题进行具体地分析和研究，找出我国个人理财业务的主要问题包括：个人理财业务冋质化程度相对严重、理财门槛比较高、理财业务和产品的宣传渠道比较狭窄等等，同时针对问题的原因进行深入地分析和研究，并有针对性地提出具体

4、的解决对策，例如实施差异化竞争战略、加大理财产品和理财业务的宣传及推广力度等等，进一步推动我国商业银行个人理财业务的可持续发展。关键词商业银行；个人理财；问题；对策一、引言伴随着我国国民经济的进一步发展，人们手中所拥有的可支配收入不断增多，于是乎便人们便产生了一些理财方面的需求。我W居民个人的金融资产在社会全部的资产当中所片的比例在最近几年当中快速升高，这样一来人们手中可以用于支配的闲散资金不断增多，便需要对这些闲散资金进行管理从而实现一种增值和保值的R标，而在这种背景下，个人理财业务便成为了相

5、当重要的经济内容。我国商业银行在个人理财业务的发展当中拥有自身独特的优势条件，进而可以推动个人理财业务的多元化发展。本文根据我国商业银行在个人理财业务发展当中的实际情况进行具体地分析，同时找出我国商业银行在个人理财业务当屮存在的主要M题，并有针对性地提出具体的解决对策，以期能够进一步推动我国商业银行个人理财业务的健康发展。二、商业银行个人理财概述（一）个人理财业务的含义所谓个人理财业务，也就是充分衡量客户所拥有的实际资产情况、投资R标以及客户对于风险的承受能力等等，利用相对合理而有效的手段和流产

6、为客户量身制定包含风险投资、规划、消费规划以及现金规划等在内的一种理财业务。这样便能够发生,银行所提出的个人理财业务是为客户提供的一种综合性的金融服务，是专业的金融人员针对客户的具体情况进行详细地分析和研宄，了解并掌握客户在理财方面的需求，在这些情况下帮助相关客户设计出具有一定可行性的理财计划。可以说，个人理财业务是一种综合性的金融服务，同吋也是针对于客户整个人生各个阶段的金融理财规划,专业的服务人员会根据客户的资产情况和收入水平以及对于投资方面的需求而设计山相对符合客户理财需求的一种理财方案。

7、（二）个人理财业务的服务对象及内容商业银行的个人理财业务是针对自然人以及家庭，通过商业银行的M点、金融技术、金融专业人才以及资金和和关信息等方面的条件，采用相关的金融工具，从而帮助个人客户实现特定的投资或者是理财目标而提供的一种复杂的、综合性的理财服务。另外，商业银行所提出的个人理财业务表明了其针对金融市场进行深入化的分析和研宄,根据客户的实际情况和理财需求而制定个性化的理财服务，并附带一些增值性服务，同时和客户构建一种良好的关系。（三）商业银行个人理财业务的理论基础商业银行的个人理财业务所拥有

8、的理论基础主要包括两个内容：一个是投资组合理论，另外一个是生命周期理论。第一是投资组合理论，著名的学者马科维兹利用预期报酬一一方差分析的方法，在相关的条件下获得了一般原则：在给定的预期报酬条件下，期望组合风险是处于最低水平的；在给定的组合风险条件下，期望投资收益是处于最高水平的。这些要求都进一步反映了投资组合理论当中的根本FI标。在这个理论当中还进一步强调要重视和全面地分析及研究证券投资活动的个别证券的特征。第二是生命周期理论。理论的主要内容是：消费者在一定吋期内综合考虑过去的储蓄状况、现在的收