陈文辉：寿险行业销售模式遭受瓶颈

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1、陈文辉：寿险行业销售模式遭受瓶颈　　各位佳宾，女士们、先生们大家上午好！很兴奋参加新浪主办的“金麒麟论坛”，首先我代表中国保监会预祝论坛取得美满的成功，下面我就今年，寿险业的情势和我们的政策措施发表一点看法。　　一、今年以来寿险市场面临的情势。　　今年以来，面对复杂的国际国内金融情势，保监会落实党中心、国务院一系列宏观政策，始终坚持以科学发展为驻地，以转方式、调结构、防风险、稳增长为任务，努力克服外部复杂环境的不利影响，基本上实现了业务范围、经济效益、结构调剂、调和发展的目标。　　统计显示，前9个月寿险公司实现范围保

2、费7779亿元，同比增长8.44%，在范围保费安稳增长的同时前9个月预计实现利润405亿元，同比增长24.1%，除银保渠道增速回落外，个险、直销、电销、网销的渠道均保持了较快的增长，传统保障型业务中的意外险、健康险分别同比增长19.6%和15.9%，十年期以上期缴业务同比占增长10.9%，寿险公司内涵价值增速快于范围保费的增长。固然寿险业保持了安稳健康的发展势头，但受外部宏观经济、金融情势的影响，也出现了一些值得关注的题目。我们看到，不光是业内，媒体也比较关注这个事情。　　1、业务增长明显放缓。自往年下半年以来，由于

3、受国家宏观调控，货币政策紧缩，利率和CPI上涨，劳动力本钱上升，行业销售模式遭受瓶颈等内外部因素的交织叠加的影响。寿险业，特别是银保业务增速明显地放缓，较前几年高速增长均有较大幅度的回落。　　2、偿付能力延续降落。受资本市场下跌，上市公司向股东分红，公司业务发展消耗资本金等多因素的影响，寿险公司偿付能力充足率延续降落。固然行业整体上偿付能力充足，偿付能力不足的公司数目到现在为止还没有增加，但少数公司偿付能力充足率显现明显降落的态势，特别是我们看到，一些大的公司过往偿付能力是非常得充足，最近也出现了比较快速下滑的势头。

4、从后几个月发展的趋势判定，假如欧美债务危机影响延续深化，市场资金面更为紧张，资本市场延续下跌，偿付能力将面临较大的压力。　　3、退保率上升，今年前9个月寿险业退保率为3.14%，较往年同期上升了0.96个百分点，固然仍处于一个正常的范围之内，但退保金额增长较快，特别是在银行渠道销售的与储蓄和理财产品直接对照的三年期、五年期趸交产品退保较多。客户退保的主要缘由是保险产品的投资收益未能到达客户心理期看值。　　今年以来，寿险业发展中出现上述题目有多方面的缘由，假如从外部来看，主要集中在两点：　　一是货币政策紧缩，银行资金面

5、趋紧。今年以来，银行存款面临非银行金融机构的剧烈竞争，信贷额度遭到监管，资本和监管日益严格，开始大量发行理财产品。相对保险产品，银行理财产品期限多数在3个月以下，年化收益率多数在3%—5%，在活动性短时间收益率等方面均有明显的上风。在银行理财产品爆发式的冲击下，在银行渠道销售的保险产品的发展空间遭到了一定的挤压。固然，我们以为这对保险业来讲未必是一个坏事，可能还是一个好事，后面我还会谈到。　　二是资本市场低迷，投资收益不佳，今年以来，资本市场延续低迷，股市下跌，债券收益率曲线上升，对保险公司投资收益造成明显的影响。前

6、三个季度，保险业资金应用均匀收益率是2.7%，同比降落0.58个百分点，投资收益直接决定了一部份保险产品对客户的吸引力，给与其它保险产品的竞争力。目前寿险产品在各类金融产品中的竞争力较为明显，对客户的吸引力不足，大大制约了保费的增速。　　总的来看，寿险业发展中出现的题目是内外部因素交织叠加共同作用的结果，特别指出的是，今年寿险业增速的回调主要集中在银保渠道，现在这个渠道基本上是负增长，其它渠道基本保持了较快增长，特别是寿险也主要价值的个险渠道，依托产能提升和基于今年期交业务的积累，同比增长为17.9%，寿险整体发展并

7、未偏离正常的轨道。　　在我国人均收进日益进步，老年化趋势不断增加大背景下，我国寿险业长时间向好的趋势不会改变，但从近期来看，由于国际、国内经济情势的影响，寿险业的发展将面临比较严重的情势。初步预计，寿险业明年仍将面临较大的增长压力。保费增速不会有较大的提升，因此我们必须有忧患意识，高度重视出现的新情况，新题目。这是一个大的情势情况。　　二、我们预备采取的一些政策措施。　　我这里讲的主要是保监会预备推动的政策措施。当前，寿险业面临的外部情势比较严重，增长的压力也比较大，但同时也是寿险业消化前期高速增长带来的题目，认真总

8、结行业发展经验教训，积极转变增长方式和结构调剂和难得时期。在外部大环境难以改变的情势下，行业应当侧重从本身，包括市场主体、监管当局双方查题目、找对策，要从更加重视行业发展的质量和效益动身，把更多的精力和资源用于夯实基础，调剂结构方面，积极探索变挑战为机遇的措施和办法，为寿险业重新回回延续、快速、稳定发展的轨道奠定一个坚实的基础。　　在监管上我们