关于投资保险的理财规划 

关于投资保险的理财规划 

ID:24249972

大小:52.12 KB

页数:3页

时间:2018-11-13

关于投资保险的理财规划 _第1页
关于投资保险的理财规划 _第2页
关于投资保险的理财规划 _第3页
资源描述:

《关于投资保险的理财规划 》由会员上传分享,免费在线阅读,更多相关内容在学术论文-天天文库

1、关于投资保险的理财规划对于一份完整的理财规划来说,保险是不可或缺的部分。“如果把一份理财规划比作一支足球队,那么保险就是球队守门员,需要与其他理财方式搭配,并发挥各自的长处,才能保证理财规划乃至家庭经济的正常运转。”银行在为客户制定理财规划时,保险是必须包含的内容,“它是整份理财规划的基础,只有基础扎实了,搭建在上面的规划才不会因承受不了风险而坍塌。”那么,如何发挥保险的“守门员”功能?保险规划应根据每个人的年龄、收入、身体状况等设定。就工薪阶层而言,每年的保险支出以不超过年收入的20%为限,重点关注意外伤害险、重疾险、养

2、老险等保障型险种;如果还有余钱,可适当购买分红险、万能险及投连险,在享有保障的基础上兼顾投资。一、购买保险首先考虑保障目前,与其他理财方式相比,保险的接受程度较低。“我们给客户的理财规划书里一般都有保险内容,但这一部分经常会被客户剔除。”这一方面与保险收益率较低有关;另一方面,就传统观念而言,中国人忌讳提到“疾病”、“身故”等字眼,所以对保险有些排斥。就这一现象来看,保险与其他理财产品各有所长,比如基金强调收益,黄金、银行理财侧重稳健,而保险则重在保障,应充分发挥它们各自的优点,互补搭配,方能形成一份完整、科学的理财规划。

3、“有的人一味地追求收益,把所有的钱放在股票、基金上,股市一旦走弱,就可能面临巨额亏损的风险;即便高收益得以实现,但没有保险保障,一旦遇上意外、疾病等,也无法坐享收益。”专家也指出,购买保险,保障是首要追求;投资收益只是个别险种的附加功能,不应该成为购买保险的出发点。对工薪阶层而言,因为保险支出有限,应重点关注意外伤害险、疾病医疗险、重疾险、养老险等基础险种,以应对意外、疾病、养老等每个人都可能面临的风险。二、保障之余方可兼顾投资保险支出的合理范围是年收入的20%,如果在构筑基础保障后还有余钱,可考虑分红险、万能险、投连险等

4、险种,除了享受保障功能,还可以兼顾投资,抵御通货膨胀。目前在银行渠道销售的银保产品主要就是投资型险种。以分红险为例,其显著特点是可以使保户在获得保障的同时保证本金的安全,并分享保险公司的投资、运营和管理带来的收益。其收益则体现为两部分:一是保证收益,长期寿险产品内含有预定利率,目前市场上大部分分红险产品预定利率为%;二是浮动收益,即红利。因此,分红保险适合于风险承受能力低、有稳健理财需求、希望以保障为主的投保人。万能险、投连险具有不少相似之处,如交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便。不同之处在于万能险设有单独的投资账户,

5、不少产品承诺保底利率;而投连险则分设几个不同风险等级的投资账户,没有保底收益。“目前市面上万能险、投连险的理财功能远大于保障功能,保障功能相对较弱,更适宜将其视作理财产品来购买,适合于追求较高收益、需要一定保险保障的客户。但无论是什么险种,保险的强项仍是保障而非投资。有关专家建议投资者不要对保险理财的收益有过高的预期。想获得更为理想的收益,可将其与基金、黄金、银行理财等理财方式进行搭配,视家庭实际情况及风险承受能力,制定一个完整、科学的理财规划。

当前文档最多预览五页,下载文档查看全文

此文档下载收益归作者所有

当前文档最多预览五页,下载文档查看全文
温馨提示:
1. 部分包含数学公式或PPT动画的文件,查看预览时可能会显示错乱或异常,文件下载后无此问题,请放心下载。
2. 本文档由用户上传,版权归属用户,天天文库负责整理代发布。如果您对本文档版权有争议请及时联系客服。
3. 下载前请仔细阅读文档内容,确认文档内容符合您的需求后进行下载,若出现内容与标题不符可向本站投诉处理。
4. 下载文档时可能由于网络波动等原因无法下载或下载错误,付费完成后未能成功下载的用户请联系客服处理。