早会专题——财富专题

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1、早会分享---保险的理财作用2为何要讲这个专题人寿保险，对于富豪们的家庭理财特别重要！人寿保险作为一种特殊的金融资产，拥有其他任何资产都不具备的特性，可以帮我们解决其他方式解决不了的各种“大问题”。3积累了巨额财富的富豪们，还有哪些问题需要面对呢？有钱人常爱说的一句话：“能用钱解决的问题，都不是问题！”所以：通常的医疗保险、甚至重大疾病保险、养老保险等对于真正的富豪们来说，总觉得兴趣不大。因为，他们认为已经有足够多的钱解决这些问题。4积累了巨额财富的富豪们，有三个问题应该考虑：5企业资产与个人资产有效

2、分离何谓“个人专属资产”？受法律保护——完全属于指定的某个人，破产清算、债务清偿、离婚分家、……都不能夺走的资产。6资产合理配置正确的做法：随着年龄变大、精力退化，对市场敏感度下降，资产配置就应当趋于保守，注重安全，减少实体投资资产占比，加大稳健型金融资产占比。7财富传承您一定会同意：“主动传承”要比“被动传承”好！8被动传承案例中国笑星侯耀文2008年突发心脏病去世2011年才得以安葬他终于安葬了，可争夺遗产的家人们，亲情消失殆尽……澳门赌王何鸿燊赌王病危4房太太+17个子女展开遗产争夺大战结果，赌王又站

3、起来了让一家人情何以堪啊……9人寿保险的特性因为人寿保险独有的特性，成为解决以上三大问题的最好工具（没有之一）。保险受益受法律保护，不会被查封，不会被罚没；不受婚姻关系改变的影响；保险受益人获得受益无争议；保险金的获得是免税的免遗产税、免所得税保险受益的获得具有确定性在指定的时间向指定的人支付收益金10《保险法》相关条文第十五条　除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人（保险公司）不得解除合同。第二十三条任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也

4、不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。第三十九条人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。第四十条被保险人或者投保人可以指定一人或者数人为受益人。　　受益人为数人的，被保险人或者投保人可以确定受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。第四十一条　被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。11这样的故事天天都在上演！这方面，西方发达国家的富人们准备的就要充分得多；即使家中的顶梁柱倒下，充足的人寿保险也能让依靠其生活的家人度过难关。在西方发达国家，拥有产业的人，三、四十岁

5、就立遗嘱，是很正常的事情。而国人甚少考虑自身风险，总认为风险与自己无关！没有完整的风险规划。因此国人家庭中顶梁柱一旦倒塌，结果往往就是全家陷入绝境……12为什么要考虑资产配置问题？中国民营企业平均寿命仅3.7年。这是事实！中国商人一旦生意破产，往往陷入绝境，因为极少有人留有“后路”，或者所准备的后路不足以应对最糟糕的状况。而在中国做生意风险又是极大的。13在中国做生意，风险还是很大的我们只说三个原因：商业环境诚信缺失；社会发展变化越来越快，而企业经营者的学习力不相匹配；中国生意受政策影响极大。14案例：湖北

6、千万富翁沦为工地看守62岁的孙木山，孤独一人守候在阴冷潮湿的工棚里。孙木山说，2006年9月，他承建黄石“滨江华庭”房产项目，因开发商弃楼而去，他的720万元血本无归。为了偿还高利贷，原本家产逾千万的孙木山卖掉了房子、车子，最后身无分文，只能窝在阴冷潮湿的工棚里独自与烂尾楼为伴，当起了工地看守员。“我已经山穷水尽了。”孙木山痛苦地叹息。他告诉记者，他的身家曾超过千万元……如果事先做好完整的理财规划，就不至于沦落到今天这样山穷水尽了。15案例：达人秀破产千万富翁高逸峰1990-1996（鼎盛时期）个人流动资金

7、500万，公司流动资金2000万。员工近2000人。1996年申请破产！欠下债务高达300万余元，后砸锅卖铁还完所有债务，已倾家荡产；没有任何人借给他钱，他开过摩的、干过出租，直到今天开了“辉煌包子店”，如今全部家当15-20万。从理财的角度来看破产千万富翁高逸峰，那就是他犯了理财中的一个大忌：“企业资产和个人资产没有剥离开来”。如果高逸峰当初能明晰企业资产与个人资产，并将企业资金与个人资金剥离开来，为自己做好一些未雨绸缪的理财规划，企业一旦遇到经营风险家庭不会被殃及。今天，他不会失去东山再起的机会。16企

8、业资产与个人资产分离案例：国际案例2001年12月2日，在《财富》500强中排名第16位的安然公司提出破产保护，由于公司破产股价暴跌，再加上承担高昂的诉讼律师费，其主席及首席执行官肯尼斯·莱的私人财富迅速缩水，由过去的4亿美元降到不足百万美元。《纽约时报》称，这个数字只是乐观估算，因为诉讼费用会很快吸干他的剩余财产。肯尼思·莱夫妻2000年2月购买了3700万美元的人寿保险。公司所有资产被破产清算，唯有这些保险受