金融机构反洗钱业务知识培训-范玉红

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1、金融机构反洗钱业务知识培训人民银行呼和浩特中心支行反洗钱处范玉红2013年10月主要内容反洗钱内控制度建设客户身份识别大额和可疑交易报送案例分析反洗钱内控制度建设反洗钱内控制度的意义：外部监管的要求依法经营的内在需要保障金融业安全的基础参与国际竞争的前提条件反洗钱内控制度建设反洗钱内部控制的目标：保证国家反洗钱法规政策的贯彻执行控制防范洗钱风险确保各项业务稳健运行,经营目标得到最大限度实现反洗钱内控制度建设反洗钱内控制的构成要素：控制环境风险评估控制活动：政策、程序、方法信息与交流监督与纠正：业务部门、合规管理部门、稽核部门反洗钱内控制度建设反洗钱相关法律法规的基本要

2、求：建立健全反洗钱内控制度金融机构的负责人应当对反洗钱内控制度的有效实施负责设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。反洗钱内控制度建设主要内容：制定核心管理制度客户身份识别和风险等级分类制度客户身份资料和交易记录保存制度大额和可疑交易报告制度建立反洗钱工作责任制建立考核、评估和内部审计制度建立反洗钱宣传培训制度建立配合反洗钱调查制度和保密制度反

3、洗钱内控制度建设结合反洗钱内控制度存在问题，应注意：在高级管理层中明确专人负责反洗钱合规管理工作，确保反洗钱合规管理人员及各业务条线上反洗钱相关人员能够及时获得所需信息及其他资源。加强反洗钱方面的审计，并根据反洗钱工作需要，及时完善反洗钱内部操作规程，进一步整合和优化内部业务流程加强对金融从业人员在反洗钱和反恐怖融资方面的宣传、引导和培训，及时传达反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定、监管政策和内控要求反洗钱内控制度建设结合风险为本反洗钱工作要求，应注意：反洗钱内控要覆盖金融机构全业务、领域和流程（全面性）结合不同部门和条线、产品、运行特点，合理设计相应的反洗钱内控制度,

4、确保在新产品推出前采取适当的控制措施（审慎性）内化为风险控制和日常运营机制的一部分，高度关注媒体披露案件和员工风险（有效性）反洗钱内控制度建设法律责任：《反洗钱法》第三十一条罚点：未按规定建立反洗钱内部控制制度未按规定设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作的限期整改对相关负责人给予纪律处分客户身份识别基本概念基本原则识别环节基本要求客户身份识别客户身份识别的重要性强制性要求以及法律义务反洗钱工作的基础发挥金融机构第一道防线的作用维护经济安全和社会稳定客户身份识别客户身份的含义自然人客户的身份基本信息：姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身

5、份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。对公客户的身份基本信息：客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。（机构信用代码证）客户身份识别1、客户身份识别的含义：客户尽职调查2、基本原则：勤勉尽责遵循“了解你的客户”的原则了解客户本人的真实身份了解客户交易目的和交易性质、资金来源与用途了解

6、实际控制客户的自然人和交易的实际受益人风险管理客户身份识别主要环节：建立关系：客户是谁？交易目的？职业？资金来源？客户风险等级划分基础(初始识别)关系存续：什么样的交易？为什么交易？与什么人交易？怎样交易?可疑交易分析基础（持续识别）（重新识别）终止关系：关注最后转出存款余额与其基本信息是否相符涉及大额取现销户或是大额转账销户的，关注销户行为是否可疑，完整记录销户后资金流向客户身份识别基本要求：建立业务关系（新客户）：以开立账户等方式与客户建立业务关系了解、核对、登记、留存一次性金融服务：交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上现金汇款、现钞兑换、

7、票据兑付了解、核对、登记、留存客户身份识别大额现金存取业务：规定金额业务：人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务核对代理业务：确认、核对、登记客户身份识别网银业务：最大的难题：核实实际操作人的身份主要措施：密码验证（动态密码）加强对开户信息的梳理监控IP地址（是否为同一IP地址控制很多账户）客户身份识别委托其他金融机构销售金融产品或委托第三方识别：金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责，相互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施。金融机构委托其他金融机构或以外的第三方