玉溪市商业银行信贷风险管理研究(1)

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1、学生毕业论文（设计）题目:玉溪市商业银行信贷风险管理研究本科毕业论文（设计）原创性及知识产权声明 本人郑重声明：所呈交的毕业论文（设计）是本人在导师的指导下取得的成果。对本论文（设计）的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。因本毕业论文（设计）引起的法律结果完全由本人承担。本毕业论文（设计）成果归玉溪师范学院所有。 特此声明    毕业论文（设计）作者签名：作者专业：财务管理作者学号：20110761412014年5月17日目录原创性及知识产权说明摘要及关键词一、商业银行信贷风险管理概述（一）商业银行信贷风险的来源和成因（二）商业银

2、行信贷风险管理的内容（三）加强信贷风险管理的意义二、玉溪市商业银行信贷风险管理现状和问题（一）玉溪市商业银行信贷风险管理现状（二）玉溪市商业银行信贷风险存在问题1、信贷业务管理架构2、信贷风险的产品管理3、信贷风险的产品定价4、信贷风险的考核机制三、影响玉溪市商业银行信贷风险的因素（一）外部影响因素1、政府宏观经济形势2、来自借款企业的风险3、金融法律法规的规范4、社会信用体系5、民间融资资本的兴起（二）来自玉溪市商业银行内部的影响因素四、对策和建议（一）对策（二）外联内合化解和管理商业银行信贷风险五、结语参考文献致谢摘要一直以来，信贷风险都是金融机

3、构和监管机构长期控制和监管的对象，对大多数银行来说，贷款是最大、最明显的信贷风险来源。但实际上，信贷风险几乎存在于银行的所有业务中，既存在于传统的贷款债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于场外衍生品交易之中。信贷风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。 自美国爆发金融危机以来，我国国内中小企业经营状况不稳定性增加，企业经济效益下滑，资金周转不灵，偿债能力大大降低，这些都威胁着银行的资金安全，我国商业银行比以往任何时刻都面临着更加严重的信贷危机。而地方性的商业银行由于成立时间短，在追求发展的同时，区域性

4、商业银行长积累的弊端以及信贷管理体制的缺陷，信贷资产质量的低下，不良贷款比率上升，大量呆账坏账的产生，这些都严重影响其经营成果和生产发展。如何从源头上加强管理，防范和控制信贷风险，是银行风险管控的重中之重。信贷风险作为银行经营风险的源头和根本，随着金融国际化和利率市场化以及经济全球化、区域化的推进，在新的形势下，根据商业银行的信贷状况，研究其信贷风险形成的成因，并以此给出信贷风险的防范措施，具有重要的现实意义。本文根据玉溪市商业银行的发展状况，探索其信贷风险的形成机制，并给出相应的防范措施和建议，以此提高玉溪市商业银行的安全性、流动性和盈利性，增强该

5、商业银行抵御和管控风险的能力。关键词：商业银行信贷风险成因防范意见：写文章最好不要上来就是标题，有个总起句交代一下嘛，讲究个承前启后。下同。我给你加了一段，你看看。银监会2014年披露信息显示，截止2014年第一季度末，商业银行不良贷款余额6461亿元，比2013年末增加541亿元，不良贷款率1.04%，这是商业银行不良贷款余额连续10个季度上升，不良率也已突破1%。随着经济增速的放缓和经济结构调整的深化，商业银行信贷资产质量和风险管理必然将面临更加严峻的挑战。一、商业银行信贷风险管理概述银行信贷风险管理是指银行通过相关政策由内而外进行的信贷过程前后

6、对银行自身和贷款人进行的监控和管理，从而降低信贷过程中产生的风险，目的在于减少银行损失。（一）商业银行信贷风险的来源和成因风险是指一定条件下和一定时期内，由于各种结果发生的不确定性而导致行为主体遭受损失的大小以及这种损失发生可能性的大小。按诱发风险的原因分类，银行风险主要为信贷风险、市场风险、操作风险和流动性风险。信贷风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。银行在经营信贷业务时，要控制和防范风险，避免信贷资金遭受损失。1、银行信贷风险的来源1）客户风险。商业银行业务的对象包括公司客户和个人客户，客户风险是商业银行最直接最主要的风险，

7、需要通过一系列的调查对客户作出准确的判断；2）银行内部风险。主要是操作风险，指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险，可分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。操作风险具有普遍性、多样性和非营利性，可能引发市场风险和信用风险。3）市场风险。由于市场价格波动而导致商业银行表内、表外头寸遭受损失的风险，主要存在于交易类业务，为系统性风险。2、商业银行信贷风险的成因分析商业银行信贷风险的来源，可将其成因大致归结为：1）对业务对象不恰当的信贷分级管理带来的风险商业银行需要将贷款人按财务、非财务、现金流量和担保等因素进行评估，动态监测

8、贷款人各个时期的还款能力、还款意愿及贷款风险变化，将信贷资产分成正常贷款和不良贷款。实践中，会出现贷款人提供