信用社(银行)固定资产贷款管理办法

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1、＃＃信用社（银行）固定资产贷款管理办法第一章总则第一条为规范固定资产贷款（含项目融资贷款）管理，促进业务健康发展，有效防范信贷风险，根据银监会《固定资产贷款管理暂行办法》（银监会令＃＃第2号）、《项目融资业务指引》（银监发[＃＃]71号）、《＃＃农村信用社信贷管理基本制度》等规定，特制定本办法。第二条本办法所称固定资产贷款，是指为满足借款人在生产经营过程中基于新建、扩建、开发、购买、技术改造、基础设施建设和更新项目等固定资产投资活动而产生的资金需求，以其未来综合效益作为还款来源而发放的贷款。第三条办理固定资产贷款应择优选择借款人和项目，审慎评价借款人综合

2、偿债能力。第二章办理条件第四条借款人应同时具备以下条件：（一）依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记。（二）在贷款社开立基本存款账户或一般存款账户。（三）信用等级在A级（含）以上，在金融部门融资无不良信用记录，无其他重大不良记录。（四）生产经营正常，财务状况良好，有合法稳定的收入来源，具备按期还本付息能力。28（五）国家对固定资产投资有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求。（六）借款用途及还款来源明确、合法。（七）能够提供合法、有效、足值、可靠的抵押和担保。（八）借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录。（九）贷款社要求

3、的其他条件。第五条固定资产投资项目应同时具备以下条件：（一）符合我社信贷政策。（二）涉及国家产业、环境保护、土地使用、资源利用、城市规划、安全生产等方面政策的，符合其要求。（三）需经国家有关部门审批、核准或备案的，完成相关手续（四）国家对固定资产投资有资本金比例要求的，符合其要求。（五）贷款社要求的其他条件。第六条借款申请人固定资产贷款应提交以下书面材料：（一）借款申请（二）贷款调报告、借款人公司章程、营业执照、组织机构代码证书、税务登记证明、贷款卡、开户许可证、验资报告、法定代表人身份证明等。对需年检的，还应有最新年检证明。（三）借款人近三年经审计的年

4、度财务报表和最近一期月度财务报表。经营期不满三年的，依据实际经营期限提供财务报表。28贷款项目同时由借款人股东出资或承担还款责任的，股东应按上述要求提供财务资料。（四）项目可行性研究报告。（五）国家有权部门对项目的审批、核准或备案文件。（六）国家有权部门对项目在环境保护、土地使用、资源利用、城市规划、安全生产等的方面批文或核准文件。（七）项目资本金和其他建设资金筹措方案及其落实情况证明资料。（八）涉及担保的，还应提供贷款担保相关材料。（九）贷款社要求的其他资料。尚未向国家有权部门履行完毕相关手续的，可暂不提供上述第（五）、（六）项规定的文件，但应提供相关

5、办理进展情况并在放款核准前提供相应文件。固定资产投资活动如不涉及项目可行性研究报告、国家有权部门审批核准或资本金要求，不提供上述第（四）至（七）项资料。第三章金额、期限与利率第七条贷款金额应根据固定资产投资的资金需求、资本金比例要求，结合借款人现有融资水平、经营活动现金流量、盈利能力、发展前景、我社同业占比等因素合理确定。第八条贷款期限应根据借款人综合偿债能力、经营稳定性，以及固定资产投资回收期等因素合理确定，一般不超过固定资产建设期（含购置安装期，下同）加上10年。第九条28贷款利率应在人民银行法定期限贷款利率基础上，根据有关利率定价政策，综合考虑各项

6、成本、风险和经济资本回报率等因素合理确定。第十条中长期固定资产贷款应实行分期还款。分期还款的间隔期和额度应与借款人经营现金流相匹配，不得集中在贷款到期前偿还。第十一条固定资产贷款纳入统一授信管理。第四章受理与调查第十二条符合固定资产贷款基本条件的借款人，可以向所在地农村信用社申请。受理机构应向借款申请人提供相应咨询服务，并对其资格和贷款项目进行初审。第十三条在办理固定资产贷款业务，应按照规定履行调查、评估、审查与审批程序。符合项目贷款优化流程范围的，执行优化流程相关规定。第十四条调查人员应主要就以下内容履行尽职调查职责：（一）借款人提供的材料是否真实、完

7、整、有效。（二）借款人及其股东等相关关系人的基本情况，包括但不限于成立时间、注册资本、股权结构、领导者素质、治理结构、经营范围、资产结构、经营管理水平、生产经营状况、财务核算及资金情况、融资情况、资信状况和财务状况等。28（三）固定资产投资项目基本情况。对投资建设项目应重点调查项目建设内容、建设条件和可行性、建设性进展情况和项目核准（或审批、备案）、土地审批、环境评价等行政审批情况，以及项目资本金、项目债务资金的来源渠道和方式、项目未来现金流等情况。对购买固定资产的，应关注借款人拟购设备、工具、器具等资产的范围、资金来源、交易安排、相关安装工程概况、实际

8、需求与资产用途是否匹配等情况。（四）借款人在贷款期内拟实施的经营、融资计划和重大