农村商业银行借记卡业务风险防范管理办法

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1、ⅩⅩ农村商业银行借记卡业务风险防范管理办法第一章总则第一条为加强ⅩⅩ农村商业银行股份有限公司（以下简称“ⅩⅩ农商银行”）借记卡业务管理，防范ⅩⅩ农商银行借记卡业务风险，维护发卡机构、持卡人、特约商户的合法权益，根据《银行卡业务管理办法》、《ⅩⅩ农商银行借记卡章程》等有关规定，制定本办法。第二条ⅩⅩ农商银行借记卡业务风险是指在ⅩⅩ农商银行借记卡业务开展过程中，由于各种原因导致发卡机构、持卡人、特约商户的合法权益受到损害的可能性。第三条ⅩⅩ农商银行借记卡业务风险分为内部风险和外部风险。内部风险包括制度风险、道德风险、操作风险和重要岗位风险等；外部风险包括特约商户风

2、险、欺诈风险和外包风险等。第四条ⅩⅩ农商银行借记卡风险管理贯穿ⅩⅩ农商银行借记卡的卡片管理、账户信息管理、交易数据安全、业务操作管理、自动柜员机管理、特约商户管理等整个业务开展过程，要严格遵循“事前防范、事中控制、事后监督”的原则。第五条ⅩⅩ农商银行借记卡管理机构和办理ⅩⅩ农商银行借记卡业务的各级分支机构均须遵守本办法。第二章风险防范第六条建立健全ⅩⅩ农商银行借记卡各项制度，包括ⅩⅩ农商银行借记卡章程、业务管理办法、业务操作规程、差错处理管理办法等，从制度上保证ⅩⅩ农商银行借记卡业务安全经营，规避制度风险。第七条卡片管理（一）空白卡管理空白卡管理包括空白卡的入

3、库、出库、盘库等工作的管理。-9-1.空白卡从生产厂家运到总行后，由专管人员将核对无误的空白卡登记《空白卡出入库登记簿》，入库保管。2.领用空白卡须经总行银行卡管理部门负责人签字同意，专管人员、制卡人员做好交接手续。3.专管人员每旬盘库一次，核对账实。（二）成品卡管理成品卡的管理包括成品卡的入库、出库、盘库等工作的管理。1.成品卡存放地点要防火、防潮、防磁、防盗，确保卡片安全。2.打制完工后的成品卡不得迟于第二个工作日交回专管人员。3.专管人员须每旬盘库一次，每月盘库一次，核对账实。各机构发现成品卡丢失、被盗，应立即上报主管领导，进行事故责任的追查，并及时查漏

4、补缺。4.成品卡出库时，交接手续必须齐全，双人出库、双人领用。5.发卡机构库管人员领回成品卡应作为重要空白凭证入库保管和调配，各营业机构按号登记，按号发出，不许跳号使用，营业终了认真核对，做到账实相符。（三）废卡管理废卡管理包括对制卡产生的废卡、客户销卡或换卡产生的废卡、自动柜员机吞没无人认领卡的上缴、销毁的管理。各机构应及时将收回的废卡剪角作废、上缴、销毁。第八条制卡管理制卡管理是指银行卡管理部门制卡人员对空白卡进行写磁、打号等加工过程的管理。（一）制卡人员和制卡文件生成、保管人员相分离。制卡文件保管人员要妥善保管制卡文件，定期销毁。（二）打卡机应设专用机房

5、，制卡时严禁他人进入，不得将打卡机交他人使用或保管。（三）发现重号现象时，只能留下一张该号码的卡片，同号码的其余卡片一律剪角作废。第九条道德风险管理-9-加强对经办人员的职业道德教育，增强员工自觉遵章守法的观念，提高其自身风险防范意识，规避道德风险。第十条业务操作管理（一）加强对经办人员的业务培训，使其熟练掌握ⅩⅩ农商银行借记卡业务各环节的操作规程，规避操作风险。（二）经办人员必须遵循互相制约、互相监督的原则。定期修改密码，严格保密，不得泄露。严禁串岗操作。（三）建立规范严格的申请受理审核程序。严格审核申请材料，确保真实有效。对客户提交的申请材料要定期装订，妥

6、善保管，严格保密，防止泄漏客户资料信息。向客户发卡时，应提醒持卡人妥善保管卡片和密码，提高持卡人安全用卡和防范风险意识。（四）经办人员办理ⅩⅩ农商银行借记卡存款、取款、转账等业务时，应仔细审核卡片的真伪，是否为有效卡，刷卡读出的卡号与卡面印刷卡号是否一致。单位卡不能存取现金。（五）若卡片损毁、消磁或其他原因造成卡片不能正常使用的，持卡人可凭本人有效身份证件和密码办理换卡手续。换卡时经办人员应仔细审查卡片是否符合换卡条件，是否是作废卡、挂失卡、假冒卡等。换卡后，经办人员对收回的卡片剪角作废，登记后妥善保管。（六）ⅩⅩ农商银行借记卡遗失或被盗时，持卡人应及时办理挂

7、失手续。受理机构经办人员在办理挂失业务时须经主管授权。ⅩⅩ农商银行借记卡在挂失生效前所造成的资金损失，由持卡人承担。（七）ⅩⅩ农商银行借记卡书面挂失有效期为7日，7日后持卡人持《挂失申请书》和本人有效身份证件到挂失受理机构办理补发新卡、密码重置或挂失销卡等业务。第十一条密码管理（一）客户在申办ⅩⅩ农商银行借记卡时，必须由持卡人自行输入6位数字生成密码。经办人员应提醒持卡人妥善保管密码，不得泄露，否则由此造成的损失由持卡人承担。凡使用持卡人密码进行的交易，均视为持卡人本人所为。-9-（二）营业机构禁止向持卡人发放统一初始密码的ⅩⅩ农商银行借记卡。代收代付等中间业

8、务集中批量开办的ⅩⅩ农商银行借记卡，系