巴塞尔协议ⅲ视角下我国银行业监管制度改革

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1、目录摘要⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．IABSTRACT．⋯．．⋯．⋯．．⋯．．．．．．．⋯．．．⋯．．．．⋯．．．．⋯．⋯．．．⋯⋯．．⋯⋯．⋯．⋯⋯．⋯．．．III引言⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．1第一章巴塞尔协议IⅡ关于银行业监管的新发展⋯⋯⋯⋯⋯⋯．7第一节巴塞尔协议ⅡI的出台背景⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．7第二节巴塞尔协议ⅡI关于银行业监管的革新⋯⋯⋯⋯⋯⋯11一、资本框架的新改革⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．11二、首次引入杠杆率监管指标⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯一1

2、3三、改革流动性风险监管指标⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．14四、提高信息披露的要求⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．14五、建立宏观审慎监管框架⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．15第三节巴塞尔协议体系的法律性质分析⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．16一、国际条约说⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯16二、国际惯例说⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯16三、拘束性建议说⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．17四、国际软法说⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．17第二章巴塞尔协议m视角下我国银行业监管制度现状与不足20第一节巴塞尔协议ⅡI视角

3、下我国银行业监管制度现状⋯⋯20一、我国银行业监管的发展态势⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯20二、巴塞尔协议Ⅲ视角下我国银行业监管制度的进展⋯．23第二节巴塞尔协议ⅡI视角下我国银行业监管制度存在的问题27一、监管理念存在差距⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯27二、监管立法层级较低⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯29三、监管制度覆盖面不广⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯30四、缺乏健全的市场退出制度⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯31五、银行内部控制制度不完善⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯32第三章巴塞尔协议Ⅲ视角下完善我国银行业监管制度的建议34第

4、一节巴塞尔协议Ⅲ下国外银行业监管制度改革及其启示34一、巴塞尔协议Ⅲ下国外银行业监管制度改革⋯⋯⋯⋯．．34二、国外银行业监管制度改革对我国的启示⋯⋯⋯⋯⋯⋯38第二节巴塞尔协议Ⅲ视角下我国银行业监管制度改革展望39一、更新我国银行业监管理念⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯40二、提高我国银行业监管规章的立法层级⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯41三、扩大我国银行业监管制度覆盖面⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯43四、健全我国银行业市场退出制度⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯44五、完善我国银行的内部控制制度⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯46结语⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯

5、⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯48参考文献⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯49附录⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯54致谢⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯一55巴塞尔协议III视角下我国银行业监管制度改革研究背景及意义己l言Jl口中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行等几家大银行，是由中央汇金投资有限责任公司注资为主发展起来的，属国有控股的商业银行。因此，国家对资本的保值增值和金融安全稳定非常重视④。“一行三会”(中国人民银行、银监会、证监会

6、、保监会)是主要监管机构，监管目标靠国家法律、部门规章、行政文件和命令来实现，最为显著的特点是监管严格且直接，尤其是行政手段在微观监管中发挥了重要作用，打下了很深的中国“烙印”。受惯性思维影响，这种监管思路和模式也被推行到其它中小银行固。客观地说，以行政手段为主的监管模式确实收到了一定效果，如我国几家大银行资本充足率均高于巴塞尔协议III规定的标准③，在亚洲金融危机、美国次贷危机中受到的冲击也不算严重，这使得中国成为后危机时代拉动世界经济复苏和增长的一极。但是，用辨证的观点看，行政手段监管就一定科学、合理吗?就一定长效、

7、持久吗?就一定乐观、自信吗?带着这些疑问，笔者通过调阅大量资料进行深入分析，得出初步的结论：在我国，用行政手段监管确有一定优势，如大型商业银行班子成员由中组部考察任命，银监部门管银行高管“帽子”；国家和地方政府可以插手银行经营，刺激经济发展；出现系统性风险苗头后，央行可以动用货币政策工具及时扑灭；银行经营不善国家可采取剥离不良资产，甚至再注资等非常手段兜底。但这势必会带来政府干预过多、监管成本过高、银行自律性差等一系列问题，况且，这不是真正意义上的商业化经营。①中央汇金投资有限责任公司简介[EB／OL]http：／／ww

8、w．huijin-inv．cn／aboutus／aboutus2008．html，2008．03．05／2014-03-28冲央汇金公司根据国务院授权，对国有重点金融企业进行股权投资，以出资额为限代表国家依法对国有重点金融企业行使出资人权利和履行出资人义务，实现国有金融资产保值增值。②中国银行业协会与普华永道2013