寿险行业承保业务风险规避分析

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1、河北工业大学硕士学位论文第一章绪论§11研究背景随着次贷危机对全球金融行业的影响不断消退，人们对风险管理的意识不断地增强。金融危机每次爆发，虽然爆发的原因，影响程度都不一样，但是归结为最终的原因是对风险意识的薄弱，风险管理缺失。随着新巴塞尔协议不断在世界各国得到普及，对新的风险分类各国都有了新的认识。新巴塞尔协议中将金融风险划分为三大类，包括：信用风险、市场风险和操作风险。其中操作风险是新加入的风险，这是全球金融界对风险的创新，也说明了对操作风险的重视。由于金融危机的不利影响，全球金融行业对保险的需求不断增加，以规避或

2、降低金融风险的不利影响，虽然保险能在一定程度上消减风险的影响，但是保险行业也是金融行业的重要组成部分，所以金融危机也是必会对保险行业产生影响。一方面危机的产生可以给保险企业带来较高的盈利率，因为金融危机的产生会增加社会对保险的需求，促进保险行业的发展；另外一方面金融危机也会对保险行业的发展产生不利影响，保险行业是金融行业中不可或缺的部分，危机也会导致保险行业风险因素的增加，尤其是信用风险和操作风险对保险行业的影响最为严重。可见，金融危机对于保险行业来说是一把双刃剑，保险企业在危机中要充分发挥企业潜力，利用危机中的机遇，

3、同时对自身企业要加强内部控制，将企业面临的风险因素控制的一定范围内，对主要风险制定规避策略，为提高企业的运营效率创造条件。本文以保险业中的寿险行业作为研究对象进行风险规避的研究。§12研究内容本文以寿险行业承保业务为研究对象，对于承保业务如何进行风险规避进行研究，力图为寿险行业的风险规避提出有效的风险管理策略。寿险行业是保险行业最重要的组成部分，关系到国计民生的发展，寿险行业在金融环境中发展的稳定性直接关系到国家发展的稳定性。在这次次贷危机过程中，我国寿险行业也受1寿险行业承保业务风险规避研究到了严重的冲击，但是由于我

4、国国情的特殊性，以及我国寿险企业一直对于金融风险保持谨慎态度，所以危机对我国寿险行业的影响有限，但这并不能说明寿险行业的风险控制已经达到了很高的水平。对于我国寿险行业承保业务来说风险的管理还有很长的路要走。论文中将对寿险行业承保业务在运营过程中面临的主要风险进行识别，将风险分类，对各类风险进行研究，包括风险的定义，风险原因分析，并借鉴英国和美国寿险公司风险管理的经验，从企业内部控制角度对寿险行业承保业务的风险进行规避研究。在对经理层访谈过程中，了解到在目前金融危机过后，公司的主要风险主要来自于内部风险，尤其是操作风险最

5、为严重，这里面主要有员工欺诈，员工工作过程中的失误等。另外信用风险也是业务运营过程中主要风险，这里主要是指违约风险，也就是寿险公司在承保业务过程中，业主的信用缺失，造成违约，给公司造成的风险。另外市场风险，运营风险，资产负债风险也同时存在，对业务的运营也有一定的影响，但是影响程度相对要小一些。文中将在第四章对主要风险因素进行分析，在文中第二章将对论文中主要理论进行综述，包括风险的定义，风险的分类，规制经济理论，金融风险管理理论。在第五章主要是对中国人寿廊坊分公司的案例研究，在这一章中主要是从内部控制角度和公司管理角度对

6、公司的承保业务风险进行规避研究。企业内部控制在金融危机发生后，引起了国家各个阶层的普遍重视，尤其是对金融企业来说，合理的内部控制制度能有效的规避风险，所以企业如何从风险管理的角度对自身的内部控制体系进行设计至关重要。在这一章中主要从风险监控、现场审计、承保管理、核保管理等角度对风险内控进行研究，找出主要风险控制点，设计风险规避策略。今年财政部将企业内部控制制度的建立和完善作为一项重要任务，在上市企业和大中型企业中逐渐推行，全面提升企业风险管理水平，可见对风险管理的重视。对于中国人寿来说，它是三大上市保险公司之一，而且一

7、直占据着我国保险业的第一位置，所以对于风险内控制度的建立尤其显得很重要。从2007年开始中国保险监督管理委员会就相继出台了《关于规范保险公司治理结构的指导意见》、《保险公司内部审计指引》、《保险公司风险管理指引》等一系列文件，再加上今年财政部制定的《企业内部控制基本规范》，对保险公司的风险管理和内部控制建设提出了更高、更明确、更具体的要求。中国人寿在建设国际顶级金融保险集团的进程中，提出了建设“实力雄厚、管治先进、内控严密、技术领先、队伍一流、服务优良、品牌杰出、发展和谐”的公司治理目标。围绕这一目标，积极推进内部控制

8、建设，成为全系统在完善公司治理，防范金融风险方面的重要任务。本文就是在此基础上，对公司的承保业务的风险规避进行研究。§13研究方法及创新点2河北工业大学硕士学位论文文中以中国人寿廊坊分公司为案例研究对象，对人寿公司的承保业务进行研究，在研究过程中主要采用了访谈法和案例分析法。在研究过程中对公司主要的管理层进行了访谈，尤其是公司经理