商业银行中小企业信贷风险管理研究

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1、中文摘要中小企业在推动各国经济发展中起到了很重要的作用，而其将银行贷款作为主要融资渠道以求更好的发展，但对于银行来说如何对中小企业进行科学、客观的信贷风险评价，真实反映和预测其信贷风险状况非常重要。本文就是在这样的背景下，对中小企业信贷风险管理进行研究的。本文通过分析定性信贷风险管理方法、信用评分方法和量化模型这三大类信贷风险管理方法和模型，总结了各种方法应用于中小企业信贷风险管理中的缺陷，并从中得到了一些启发，如：量化模型将是中小企业信贷风险管理发展的必然趋势、中小企业信贷风险管理必须坚持定性和定量相结合的原则，只有这样才能更准确、更科学的预测中小企业信贷

2、风险。接着针对目前我国中小企业信贷风险管理中存在的一些具体问题，提出了切实可行的建议和应用模型。考虑到模糊数学中的“多级模糊综合评估”模型能较客观地反映中小企业信贷风险真实状况和使定性描述定量化的优点，且整个操作过程步骤明确，可操作性强，因此本文运用“多级模糊综合评估”模型建立了中小企业信用评估系统，即赋予市场环境、企业基本状况、财务状况、技术创新水平、企业信誉状况、担保能力等六个方面各层次指标一定的权重，通过信贷员打分、然后进行数学计算得出企业信用评估值。为达到理论与实际结合，文中就具体企业进行了案例分析并最终给出了企业信贷风险评价结果。综上所述，该方法能

3、比较全面、真实的预测和评价中小企业信贷风险，值得我国商业银行借鉴。关键词：商业银行中小企业信贷风险ABSTRACTMediumandsmall—sizedenterpriseshaveplayedimportantrolesinimprovingeconomicdevelopmentofvariouscountries．Andbankloanisthemainfinancingchannelfortheirfurtherdevelopment．Inordertoreflectandpredictthecreditriskstatusofthoseenterp

4、rises，itisveryimportantforthebanktocarryoutcreditriskevaluationscientificallyandobjectively．Underthisbackground，thisPaperinvestigatedthecreditriskmanagement．Throughtheanalysisofthreekindsofcreditriskmanagementmethods，i．e．quantitativecreditriskmanagement，creditscoringandquantitative

5、model，thedrawbacksofdifferentmethodsweresummarizedandinspirationwasgotthatquantitativemodelistheinevitabletr．endfordevelopmentofcreditriskmanagementofmediumandsmall．sizedenterprisesandonlyqualitativecombinedwi也quantitativecreditriskmanagementCanpredictthecreditriskpreciselyandscien

6、tifically．Next。accordingtothespecificproblemsexistinginthecreditriskmanagementofmediumandsmall．sizedenterprises．somepracticalsuggestionsandapplicationmodelswereproposed．SincetheMultipleFuzzyComprehensiveEvaluationModelofFuzzyMathematicsCanobjectivelyreflectthestatusofcreditriskandr

7、ealizequantificationofthequalitativedescription,andthestepSofoperationareclearandeasytooperate，thisPaperappliedthismodeltoestablishthecreditevaluationsystemofmediumandsmall．sizedenterprises．Throughtheweightsofsixindexessuchasmarketenvironment．generalstatusofenterprise，fmancialstatu

8、s，technicalinnovationlevel