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1、一.零售业务(一)储蓄类1.普通活期:(1)概念:不规定存期、客户可随时存取、存取金额不限，并可在同城中行网点实现通存通兑的一种个人储蓄方式。(2)计息方法:不论何时存入的活期储蓄存款，如遇利率调整，不分段计息，均以结息日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。未到结息日清户的，按清户日挂牌公告的活期储蓄存款利率算至清户日的前一天止。结息日通常为每个季度的最后一个月的20号.(3)活期利息计算采用积数和法.外币结算同人民币.2.定期储蓄1.整存整取.(1)概念:客户与银行约定人民币存期，本金一次存入，到期一次支取本息的储蓄。可分为人民币整存整取和外币整存整取。(2
2、)存款期限:人民币分:季,半年,1年,3年,5年;外币分:1月,3月,6月,1年,2年;(3)计息方法:2.零存整取(1)概念:开户时约定存期,本金分次存入,到期一次支取本息;(2)存期:1年,3年,5年;3.存本取息:一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的一种储蓄存款。4.通知存款:存款人在存入款项时不约定存期，支取时须提前通知银行，约定支取存款金额和日期方能支取的存款方式。通知存款的最低起存金额和支取金额均为5万元。5.教育储蓄:开户时约定存期，本金分次存入，到期时储户凭存折及学校提供的正在接受非义务教育的学生证明（必须是当年有效证明，且一份证明只能享
3、受一次利率优惠）一次支取本息，并免征储蓄存款利息所得税的一种储蓄存款方式。(1)开户:采取实名制，须持储户本人（学生）户口簿或居民身份证到储蓄机构以储户本人（学生）的姓名开立存款账户。(2)适用对象:在校小学四年级(含四年级)以上的学生;(3)起存金额:最低起存金额为：50元人民币。最高限额：每一账户本金合计最高限额为2万元人民币。(4)计息方法:一年期按开户日中国人民银行公告的一年期整存整取定期储蓄存款计付利息；三年期按开户日中国人民银行公告的三年期整存整取定期储蓄存款计付利息；六年期按开户日中国人民银行公告的五年期整存整取定期储蓄存款计付利息。在存期内遇有
4、利率调整，按存折开户日挂牌公告的相应储蓄存款利率计付利息，不分段计息。3.活期一本通(1)概念:指在一个存折内可以同时容纳人民币及8种外币的活期储蓄帐户的存款方式.(2)8种外币：GBP、USD、HKD、SF、JPY、EUR、CAD、AUD1.定期一本通(1)概念:指在一个存折上办理多种货币和多种存期，并在联机网点办理通存通兑的整存整取定期储蓄存款方式。2.个人支票3.通信存款(1)概念:为华侨、港澳台同胞、外籍华人及其它在国外居住或留学的国内居民开办的将资金委托银行在国内办理储蓄存款的一种存款方式。境外的客户不必亲自到银行即可完成各种存取款的业务，手续简便，
5、安全可靠。4.长期不动户(1)~的确定(不包括结息、代扣利息税等非客户主动发生的业务):各种方式的储蓄2年内未发生主动业务的(包括存,取等),视为长期不动户;(2)长期不动户的规定:已列入长期不动户的储蓄存款帐户，客户到银行办理存、取款业务时，必须提供原存单（折）和存款人身份证件；开户时未预留密码的，必须到原开户行办理。由他人代办的，须提供原存款人的身份证件及代办人的身份证件。5.利息税:对储蓄所得的利息征收的所得税,07年7月前的利息税率是20%,之后调整为5%;(一)贷款类1.零售贷款的定义:是专门的金融机构向消费者个人或居民家庭提供的,为满足取得消费资料
6、或小额投资经营资金需求的贷款。2.零售贷款的品种较多:个人住房贷款、个人住房公积金贷款、个人二手住房贷款、法人住房贷款、个人住房组合贷款、汽车消费贷款、个人商业用房贷款、个人投资经营贷款、国家教育助学贷款、商业性教育助学贷款、出国留学外汇贷款、个人存单质押贷款、凭证式国债质押贷款、记帐式国债质押贷款、小额信用消费贷款、大额耐用消费品贷款等等.3.贷款利息计算的基本方法:(1)等额本息还款法:每月以相等的额度平均偿还贷款本息,计算公式为:每月等额还本付息额=(贷款本金*月利率*(1+月利率)还款期数)/((1+月利率)-1)(2)等额本金还款法:每月等额偿还贷款
7、本金,贷款利息随本金逐月递减.计算公式为:每月还本金额=贷款金额/借款月数;每月还本付息额=每月还本金额+(贷款本金-(贷款本金/借款月数*已还月数)*月利率;4.个人住房贷款(1)概念:借款人所购住房的房地产开发商应与银行签订协议，为购房者提供一手房按揭贷款，并在银行业务部门开立结算帐户和保证金帐户。对象为具有完全民事行为能力的自然人.(2)贷款条件:一定额度的首期(20%);贷款最高为房屋价值的80%,人民币贷款最长期为30年,外币最长为8年.5.个人住房公积金贷款(1)概念:指银行（受托人）受政府住房资金管理中心（委托人）委托，运用住房公积金，向购买自住
8、住房的中央国家机关在京单位的住房公积金
