关于我国住房公积金提取若干思索

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1、关于我国住房公积金提取若干思索【摘要】目前，我国房地产行业泡沫不断加大，导致我国购房价格不断上升，人们通过住房公积金购房已成为购房的首选方式。如何更好的利用和提取住房公积金已成为人们普遍关注的问题。本文结合自己的工作经历及在工作中遇到的问题就住房公积金的提取条件进行了探讨，以使住房公积金制度能真正成为我国政策性住房金融体系中最有效的组成部分，使得住房公积金能真正为广大低收入群体解决住房问题。【关键词】住房公积金提取制度自20世纪90年代初，上海市借鉴了新加坡中央公积金制度的成功经验，在全国率先实施了住房公积金制度，从此,我国各大城市和地区

2、均以较快的发展趋势开展开来，经过多年的实践运行，我国的住房公积金已初步形成了相对稳定的运行模式，通过实践也证明了实施住房公积金制度能有效为广大职工解决住房问题。然而就目前情况来看，住房公积金的提取仍然存在一些不足的地方，应采取相应的措施加以解决。一、提取住房公积金过程中存在的问题我国《住房公积金管理条例》规定，缴存住房公积金的职工在购买、建造、翻建、大修自住住房时可以提取职工住房公积金账户内的存储余额；可以申请住房公积金贷款，用于偿还购房贷款本息；房租超出家庭工资收入的规定比例的可提取职工住房公积金。然而，随着我国市场经济及城镇住房建设的

3、不断发展，住房公积金使用率的不断扩大，公积金使用过程中的问题已开始日益显现。（一）公积金制度有待完善住房公积金制度是国家为了维护公积金所有者的合法权益，提高居民生活水平的一种住房保障制度，它具有普遍性和强制性的特点。然而，从我国目前现状来看，国有企事业单位和政府机构等单位职工的住房公积金因为有国家的支持，他们能够按时按数的得到自己应享有的公积金；而对于许多中小企业或者民办非企业单位的职工来说，他们的住房公积金缴纳或许会成为所在单位的负担，或者因为城镇户口和农村户口的差别，最终导致这些单位不愿意为自己的职工缴纳住房公积金。同时，在我国发达地

4、区和不发达地区的公积金缴纳也有比较明显的区别，在房价高涨的背景下，因为收入和缴存比例的不同，很多低收入缴存者无力支付首付，所缴存的住房公积金长期沉淀在个人账户上无法提取，最终导致“只缴不取”的低收入者的公积金被用于向收入较高、能支付起首付的人贷款，形成了”劫贫济富”的怪象。（二）住房公积金的使用范围受限，手续复杂，导致中低收入家庭购房困难住房公积金主要是为了提高城镇居民的居住水平，然而在我国的城镇居民中有条件自建住房的并不多，并且如果想利用住房公积金来建造、翻建自住住房，则要提供许多相关的证明材料，操作起来比较困难。因此，现实生活中因自建

5、、翻建和大修自住住房而提取使用公积金的较少，公积金的使用主要还是购房。目前北京住房公积金管理中心要求购买二手房的购房者在支取公积金时需要提供相关材料的原件，虽然有利于加强支取公积金的管理，但对单位经办人来说如何保存这些原件风险较大。另外，虽然条例中规定可以用于租房，但限定了房租超出家庭工资收入的规定比例后才可提取使用住房公积金，实际上形成买不起房子的家庭及职工不能真正享用自己多年缴存的住房公积金，只能到退休时全额领取。（三）公积金的使用率不高，甚至被挪作他用据相关人员透露，截至2008年年末，我国住房公积金至少拥有3000亿元以上的沉淀资

6、金，大量资料显示，我国各地区每年都会产生大量的沉淀资金，因此到目前这个数据将更加庞大。据2012年3月末中国房地产研究会、中国房地产业协会会长刘志峰透露的数据，目前全国住房公积金结余已达到9000亿元。以吉林省延边州住房公积金管理中心的数据为例，截至目前，其归集资金为10.6亿，放贷额度是3亿，提取2亿多，公积金放贷加提取的额度不及当期公积金总额的五成，剩余的均为沉淀资金。也就是说，全国将近一半住房公积金在银行里“睡觉”。近年来，托管在银行的沉淀资金逐年减少，因为庞大的沉淀资金吸引了各个领域的目光，大量的沉淀资金已经被投入到铁路、保障房等

7、大型建设项目上。更多的公积金被用于支持各种大型基础建设，而这些项目的收益远远高于个贷，导致公积金贷款额度收紧。二、提取住房公积金问题的解决措施随着房地产产业的快速发展，公积金的净流出不断加快，如何合理运用住房公积金及规范公积金管理制度，对我们提出了更高的要求。（一）规范住房公积金制度住房公积金制度具有保障性、互助性、长期性的特点，建立的初衷是通过社会互助性融资，解决城镇居民的住房问题，让普通职工特别是中低收入家庭能够买得起房、住得上房，以保障社会公平，维持社会稳定。由于国有和私营的不同，发达地区和欠发达地区经济条件的不同，导致享受国家资助

8、的状况不同。因此，国家应该出台相应的法规政策，严格控制缴存上限，同时，进一步规范住房公积金的缴存行为,建立合理的存贷比率，对于城镇户口和农村户口不应该有歧视，充分体现公平、公正原则，从全国各个