金融区块链研究报告

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1、金融区块链研究报告1项目组成员研究团队谢智刚中国信通院产业与规划研究所大数据与数字经济研究部主任王　强中国信通院产业与规划研究所大数据与数字经济研究部工程师李　曼中国信通院产业与规划研究所大数据与数字经济研究部工程师姜　莹中国信通院产业与规划研究所大数据与数字经济研究部工程师巴洁如腾讯研究院高级研究员顾问团队徐志发中国信通院产业与规划研究所副所长杜晓宇腾讯研究院金融研究中心副主任金融区块链研究报告目　录第一章区块链的技术趋势及意义031.1区块链与比特币031.2区块链适用场景031.3区块链技术发展趋势0

2、4第二章区块链在金融领域应用的整体分析052.1区块链在金融领域应用的整体形势052.2区块链应用与金融领域的结合点062.3区块链对金融体系产生的潜在影响07第三章数字货币083.1数字货币研究历程083.2加密数字代币研究现状093.2.1加密数字代币093.2.1.1加密数字代币特点及应用情况093.2.1.2加密数字代币风险093.2.2首次代币发行（ICO）103.2.2.1ICO特点103.2.2.2ICO风险103.2.3加密数字代币及ICO监管123.3法定数字货币研究现状133.3.1法定

3、数字货币研究进展133.3.2法定数字货币面临的挑战143.3.3区块链技术与法定数字货币15第四章支付清算164.1跨境支付业务与区块链164.1.1跨境支付业务发展现状164.1.2区块链在跨境支付领域的优势174.1.3应用探索18金融区块链研究报告4.2大额支付系统与区块链194.2.1大额支付系统发展现状194.2.2区块链在大额支付系统中的应用优势204.2.3应用探索204.3挑战与思考22第五章供应链金融245.1供应链金融的发展历程245.2传统供应链金融的行业痛点255.3区块链在供应链

4、金融领域的应用场景255.4区块链在供应链金融领域的应用现状265.5挑战与思考28第六章证券交易296.1证券行业的发展历程296.2传统证券的行业痛点306.3区块链在证券领域的应用场景316.3.1私募证券的电子化316.3.2公募证券发行交易平台326.4挑战与思考33第七章保险357.1保险的发展历程357.2区块链在保险业的应用场景367.2.1优化传统保险流程367.2.2助力相互保险发展367.3区块链在保险业的应用现状377.4挑战与思考38第八章征信398.1用户征信的发展历程398.2

5、传统征信的行业痛点408.3区块链在征信领域的应用场景40金融区块链研究报告8.4区块链在征信领域的应用现状428.5挑战与思考43第九章区块链金融应用的挑战与监管449.1金融领域区块链应用所面临的挑战449.1.1商业挑战449.1.2技术挑战449.1.3金融设计挑战459.1.4风险管理挑战459.2金融领域区块链应用整体监管状况46第十章结论与建议48金融区块链研究报告核心观点区块链将对金融体系发挥积极作用基于区块链在金融资产权益证明发放与流通中的应用，区块链将通过“一升一降三创新”，对货币发行流

6、通、金融工具、金融市场、金融中介以及制度与调控机制等金融体系要素带来潜在的积极影响。区块链将对法定数字货币的发行和流通机制的建立产生深远影响加密数字代币不属于信用货币体系，无法有效履行货币基本职能，而法定数字货币是信用货币体系的一部分，将履行货币交易媒介、计价单位和价值贮藏的基本职能。区块链可以作为法定数字货币的底层技术之一，是一项可选技术。从技术的成熟度看，未来法定数字货币也有采用集中化技术的可能性。区块链对将对法定数字货币的发行和流通机制的建立产生深远影响。区块链在跨境支付及大额支付领域有一定优势基于区

7、块链的跨境支付模式拥有效率更高、成本更低、流动性更强、权利更平等等优势。在大额支付领域，区块链应用主要从理论层面探讨其对大额支付系统带来的效率、透明度、弹性及稳健性等潜在效益。供应链金融是较为适合区块链的场景之一在供应链金融流程中，供应商、核心企业、银行、金融机构等多方并存，这类多主体、非高频交易是较为适合区块链技术应用的场景。基于区块链技术，可实现应收账款、票据、仓单等资产数字化，并且留下数据存证，降低票据作假、重复质押等风险，缓解信息不对称的问题，并基于智能合约属性使供应链金融业务顺利开展。区块链在证券

8、交易应用领域更多尚在概念阶段证券领域的区块链应用主要集中于私募证券的电子化与公募证券的发行交易，大多处在概念验证阶段。区块链可以在不改变私募证券流通规则的基础上，替代纸质文件作为证券资产的自治电子化载体，实现私募证券的登记和流通。公募证券方面，相关方在清结算环节存在多方对账等效率问题，区块链可以提供一种证券清结算的解决方案。1金融区块链研究报告区块链在保险领域的应用更加强调公开透明特点保险领域中的区块链应用特点鲜