网上支付与结算教案网络银行及其支付（七）课件

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1、第七章　网络银行及其支付前面介绍了几种典型的BTOC型网络支付模式和BTOB型网络支付模式的运作原理及应用，其中分别提到了个人网络银行与企业网络银行的网络支付。网络银行是银行电子化与信息化建设的高级阶段，能方便提供多种金融服务，其中基于网络银行的网络支付方式则是目前比较新颖的而且比较先进方便的网络支付模式。可以看出，网络银行是一种综合型的网络支付模式，其个人网络银行可以进行小额的资金支付结算，属BTOC型；而其企业网络银行则可以进行企业间中大额度的资金支付与结算，属BTOB型。本章结合我国实际发展情况，主要介绍网络银行的概况，网络银行的构成，网络银行的网络支付模式以及

2、网络银行的国内外发展状况。7.1　网络银行概述7.2　网络银行的系统结构与建设7.3　网络银行支付7.4　网络银行与传统银行的比较7.5　国内外网络银行发展状况7.6　网络银行开展实例本章主要内容共有六节，如下：7.1网络银行概述一、网络银行的概念网络银行是商业银行的电子商务开展方式，能为客户提供更好的服务的需要。网络银行，英文为InternetBank，也叫网上银行：是依托信息技术Internet的发展基于Internet平台开展和提供各种金融服务的新型银行机构。或：指通过Internet网络或其它公用信息网将客户的电脑终端连接到银行网站，实现将银行的金融服务直接送

3、到客户办公室、家中和手中的金融服务系统。网上银行借助因特网遍布全球的优势及其不间断运行、信息传递快捷的优势，突破了传统银行的局限性，为用户提供全方位、全天候、便捷、实时的现代化服务。如招商银行网络银行。有些地方把网络银行又叫电子银行e-bank。应该说不完全准确，网络银行是电子银行发展的最高级阶段，是Internet时代的电子银行。一般认为，在线银行至少提供以下五种业务中的一种才可以称为网上银行：网上支票账户、网上支票异地结算、网上货币数据传输、网上互动服务和网上个人信贷。二、网络银行的产生与发展1、网上银行的发展阶段1)计算机辅助银行管理阶段：20世纪50年代末开始

4、，银行开始应用计算机用于简单的事务处理和数据处理，主要用于分支机构及各营业网点的记账和结算；60年代末兴起的电子资金转账EFT技术及应用，为网络银行的发展奠定了技术基础；70年代末兴起电话银行服务，主要依靠语音识别、记录系统提供金融服务。2)银行电子化或金融信息化阶段：80年代中后期开始开展以PC为基础的电子银行业务，出现了以自助方式为主的在线银行服务、ATM、家庭银行系统和企业银行系统等。使传统银行的金融服务变成了全天候、全方位和开放型的金融服务。电子货币转账成为银行服务中的主要业务形式，从而形成了电子货币流通系统。3）网络银行阶段：90年代中期以来Internet

5、的普及，为适应电子商务发展和金融行业竞争的需要，银行为拓展业务、降低成本，满足客户个性化的服务而纷纷基于互联网开展网络银行业务，使客户通过互联网开展自助的网络支付与结算变为现实。网络银行的基本功能就是实现了电子商务交易活动中的网络支付，这使得网上消费真正变为现实，如旅游、订票、购物、商务、办公等。总之，网络银行是网络时代的产物。21世纪银行业的目标，是在任何时候(Anytime)、任何地方(Anywhere)、以任何方式(Anyhow)为客户提供服务。所以，网络银行也称AAA银行或3A银行。2、网上银行产生和发展的原因(1)网上银行是网络经济发展的必然结果：资金流作为

6、电子商务流程中的一个关键环节，其高效率、低成本、安全可靠的运作是商务发展的需求。(2)网上银行是电子商务发展的需要：电子商务需要借助电子手段进行资金的结算，网络银行是电子商务的必然产物和发展需要。(3)网上银行是银行自身发展并取得竞争优势的需要：1)客户获得银行电子化服务的工具发展很快。2)面向普通消费者的银行设备在不断更新和发展。3)各种现代化的银行金融支付与清算系统等得到广泛应用。4)网上金融信息服务发展很快。5)现代金融计算机系统发展很快且得到广泛应用。6)银行金融业全能化和国际化趋势明显。三、网上银行的特征能以客户为中心，以技术为基础，体现品牌独特性业务信息系

7、统的管理控制能力要求高，集成性强，追求信息管理与知识管理需要良好的社会基础设施与客户的网络应用意识的支持网上银行服务无需物理的银行分支机构，它具有人员少，运作费用低，无纸化操作的特点，可实现有效成本控制，产品价格竞争力强，并体现绿色银行的概念。强调信息共享与团队精神跨区域的24小时服务四、网络银行的分类网络银行毕竟是新生事物，正在发展中，理论与应用其实均需要完善。网络银行分类倒不多，可以按如下方式分类：1.按网络银行的主要服务对象分类（主要分类）企业网络银行：主要适用于企事业单位。企事业单位可以通过企业网络银行实时了解财务运作情况，及时调度资金，轻松