论理赔服务缺陷对我国商业长期护理保险需求的影响

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1、对外经济贸易大学硕士学位论文论理赔服务缺陷对我国商业长期护理保险需求的影响姓名：金缦申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：荆涛201105摘要自2007年始，我国商业保险公司积极开发并推广商业长期护理保险销售状况不尽如人意。一方面，其理赔服务未体现特色，使得长期护理保险与其他健康险产品差异性较小，销售中出现相互替代挤压的情况；另一方面，通过对全国长期护理需求以及商业长期护理保险需求的调查问卷结果显示，大多数被调查者对于该险种的认知程度不高，不能很好地区分其与社会医疗保险、商业补充医疗保险和养老保险的差异。随着老龄化危机和护理服务的需求上升，商业长期

2、护理保险将会面临越来越巨大的潜在需求。本文通过对我国商业长期护理保险理赔服务现状分析，总结其造成该险种有效需求不足的原因，并通过比较分析美国商业长期护理保险的理赔服务模式带来其险种发展的成功经验，对我国改进的理赔服务模式所面临的政府支持、行业规范、商业利益冲突等潜在问题进行分析，提出有关政策调整、法律完善和制度建设方面的合理建议以及保险公司改善该险种理赔服务模式的有效措施。关键词：商业长期护理保险，理赔服务模式，有效需求不足AbstractThereareatleastfiveinsurancecompanydesignandpromotetheir

3、PrivateLong-termCareInsuranceproductsindomesticmarketcurrently．However,thedatafrom2009InsuranceMarketingSurveybyCRICpresentedthatthepoorsalesmadetheinsurancecapacityveryweak．RegardingtheresultsanalyzedonLong-termCareInsurancedemandingquestionnaires，themostofinvestigatorshaven’t

4、knowexactlythefunctionofPrivateLong-termCareInsurance’andcannottellthedifferencesbetweenlong-termcareinsurancefromsocialhealthinsurance’pensionandsupplementalmedicalinsuranceetc．．However,theagmgproblemsandhugepotentialdemandforLong-termCareservicesshallincreasingthedemandofPriv

5、ateLong-termCareinsuranceonceitspeculateitsclaimservicestosatisfiesthecustomer．ThispapershahanalyzesthedefectfactorofLong-termCareinsuranceclaimservicessystemofthisinsurance,andsummariesthedisequilibriumofsupply-demandconditioninChinesemarket,thenwiththecomparativeanalysisonthe

6、bestpracticeofclaimservicessystemofprivatelong-termcareinsuranceintheUnitedStates，provideavailablesuggestionsfordevelopingLong-termCareinsuranceservicessystemofthisinsuranceinChina．However,withtheanalysisonthepotentialproblems，thispaperprovidemacroscopicallysuggestionsontaxredu

7、ction,lawdevelopmentandbenchmarkofindustryetc．Keywords：PrivateLong-termcareInsurance，ClaimServicesMode,lnsufficientEffectiveDemandIl第1章引言商业长期护理保险(以下称“商业长护险”)，是指为那些因年老、疾病或伤残需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用补偿的保险产品。该险种作为健康保险的新兴险种之一，随着全球日益严重的老龄化危机而逐渐显现其重要性和必要性。由于长护险较其他传统健康保险险种的发展时间较短，特别是对于我国发展仅

8、5年左右的长护险市场而言，其理赔服务作为该险种的核心竞争力，还未从传统健康险理赔模式中分离出来，形成能够满足