网上银行系统业务框架需求及技术方案

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1、网上银行系统业务框架需求及技术方案天津农村合作银行2009年1月目录1网银系统业务需求框架11.1对私业务11.2对公业务32网银系统技术需求概述52.1网银架构52.2关联系统说明52.3软件62.4硬件63网银系统总体预算说明7我行计划采用自建方式建设网上银行系统，系统采用B/S结构，利用互联网为渠道向客户提供多种服务。在客户身份安全认证方面，采用静态密码、动态密码、加数字证书的方式，进行安全认证。计划采用CFCA的数字证书，自建CFCARA系统的方式来实现。1网银系统业务需求框架天津农村合作银行

2、开办的网上银行业务分对私业务和对公业务两大类。1.1对私业务（一）公共信息服务（本项服务对外开放，任何INTERNET用户只要登录我行网址即可享受此项服务）主要包括：机构简介、信息发布、存款利率查询、储蓄类型代码表、最新外汇牌价、银行业务简介、投诉、建议、客户调查、理财试算工具、在线客户服务等。（二）查询服务（本项服务与以下各项服务必须先注册为我行的网上银行用户）主要包括：账户基本信息查询、账户余额查询、交易限额查询、账户当日明细查询、账户历史明细查询、账户未登折明细查询、查询/下载对账单、电子回单查

3、询、贷款业务查询、交易积分查询、日志查询等。（三）预约业务12主要包括：大额取款预约、贵宾接待预约等。（四）转账和汇款业务主要包括：定活转账、行内转账、批量转账、转账结果查询、收款人名册管理、跨行同城转账、跨行异地转账、约定转账、异地汇款等。（五）通知存款主要包括：查询通知存款、活期转通知存款、通知存款转活期、通知存款预约、取消通知存款预约等。（六）投资理财（七）贷款业务主要包括：按揭贷款查询、个人质押贷款、个人授信贷款申请、贷款预约等。（八）自助缴费业务主要包括：缴费类交易平台、预约缴费、委托扣款、

4、代打缴费账单凭证、缴费支付记录查询等。（九）外汇业务主要包括：外币存款、个人结汇、个人售汇、国际汇款、进口代收、出口托收、国际结算等。（十）个人信用卡业务主要包括：信用卡还款、信用卡账户管理（自动还款设定、催收提醒、个性化设置、额度调整、卡激活等）、信用卡网上申请等。（十一）网上支付12主要包括：网上支付功能申请、功能撤销、卡转账、额度设置、交易查询等。（十二）保险业务主要包括：投保申请、保费缴纳、保单查询、险种查询。（十三）银信通主要包括：短信定制等。（十四）挂失业务主要包括：借记卡挂失、信用卡挂失

5、、存折挂失。（十五）业务功能申请及取消（十六）修改客户资料（十七）密码修改1.2对公业务（一）公共信息服务。（本项服务对外开放，任何INTERNET用户只要登录我行网址即可享受此项服务）主要包括：机构简介、信息发布、存款利率查询、储蓄类型代码表、最新外汇牌价、银行业务简介、投诉、建议、客户调查、理财试算工具、在线客户服务等。（二）用户管理（本项服务与以下各项服务必须先注册为我行网上银行用户）（三）查询服务主要包括：账户基本信息查询、账户余额查询、交易12限额查询、账户当日明细查询、账户历史明细查询、账

6、户未登折明细查询、查询/下载对账单、电子回单查询、贷款业务查询、日志查询等。（四）转账汇款业务主要包括：定活转账、活期与协定存款互转、活期与通知存款互转、行内转账、批量转账、转账结果查询、收款人名册管理、同城跨行转账、异地汇款、公司约定转账等。（五）代付业务主要包括：代发工资（上传工资明细、查询工资明细、修改工资明细、增加工资条目、删除工资条目、发放工资、查询工资发放结果）、报销差旅费等。（六）代收业务主要包括：批量扣企业、批量扣个人、扣款交易查询、客户清单查询等。（七）外汇业务主要包括：外币存款、即

7、期结汇、即期售汇、国际汇款、进口代收、出口托收、国际结算等。（八）商务信用卡功能管理主要包括：信用卡还款、信用卡账户管理（自动还款设定、催收提醒、个性化设置、额度调整、卡激活等）、信用卡网上申请等。（九）自助缴费业务主要包括：缴费类交易平台、预约缴费、委托扣款、代打缴费账单凭证、缴费支付记录查询等。12（十）挂失业务（十一）网上支付（十二）银信通主要包括：短信定制等。1网银系统技术需求概述2.1网银架构2.2关联系统说明系统说明（1）核心业务系统：它是全行的帐务处理核心系统，网上银行仅仅是核心业务系统

8、的一个交易渠道，网上银行交易涉及到帐户信息的处理都要在核心系统中进行。12（2）各类前置系统：银行卡业务系统、大小额支付系统、农信银清算系统、贷记卡业务系统、中间业务系统。2.3软件序号用途备注1操作系统2数据库服务器软件3应用服务器软件4Web服务器软件5网银应用6用于J2EE应用的开发、调试及部署。7网页设计2.4网络及安全产品路由器（2台）性能指标●4个网络模块插槽，2个AIM插槽，4个HWIC插槽，支持RIP、EIGRP、OSPF等动态路由协议●