我国商业银行中间业务发展

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1、我国商业银行中间业务发展一、导言商业银行的中间业务是指银行作为中介人，利用技术、信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势，不运用或不直接运用自己的资产，以中间人（代理人）的身份接受客户的委托为客户办理收付、咨询、代理、担保、租赁和其他委托事项，提供各类金融服务并收取佣金、手续费、管理费等费用的经营活动，它不影响银行的资产负债总额，被银行称为表外业务。我国银行中间业务产生的原因主要是表内业务如果以揽储放贷的利息差为代表，那么银行的息差收入就很难提高盈利空间，中间业务为银行盈利提供了空间。例如理财，不利用（或少利用）

2、银行的资产来提供服务，获得收入。例如汇兑、手续费收入等等。国外银行的发展经验表明中间业务的盈利是提升银行竞争力的有效办法。发展中间业务的意义主要表现在以下几个方面:（1）增强银行的竞争能力。随着市场竞争的加剧，银行择优选择客户，客户也在挑选银行，特别是优质客户更看重银行服务水平的高低，能不能满足其需求将成为客户是否选择银行的主要标准。（2）满足了个人理财的需求。随着社会的进步和国民经济的发展，个人金融资产规模日益庞大，银行个人理财服务也日趋成熟。各大商业银行都推出了自己的理财产品，不仅仅是理财产品方面，个人客户

3、对于保险代理、资金交易、资产管理、财务顾问、资信调查等方面的需求都希望得到满足，所以大力发展中间业务也可以满足人们的需求。（3）加强了银行与证券、保险等其他金融机构的合作。在分业经营的体制下，任何一家金融机构都无法独立满足客户全方位的投资理财需求。不同类型的金融企业合作可以提高对客户的服务水平，降低服务成本，提高服务质量。（4）适应国际银行业务发展趋势，中间业务成为国际间银行业务发展的重点。在不远的将来，银行业之间的竞争将主要体现在对中间业务的竞争，也就是在产品、技术、人才、营销上的争夺，西方银行业认为，中间业

4、务收入占总收入的比重越高，商业银行的收入就越稳定，受经济环境变化的影响就越小。本文总共分为五大部分：第一部分是导言；第二部分是我国商业银行发展中间业务现状与西方国家的比较及发展的意义；第三部分是我国商业银行中间业务存在的问题及改进措施；第四部分是加快中间业务发展的探索研究；第五部分是结语。二、我国商业银行中间业务现状及与西方国家的比较1.发展中间业务的现状从2011年上半年报数据看，银行都在积极发展中间业务,部分银行更是达到成倍增长。截止到2011年6月份,各家上市商业银行的中间业务收入同比去年均有较大幅度的提

5、高，工农中建四大行的中间业务处于领先地位，工行收入最高达到537.91亿元，其次是建行和农行，中行位于最后,中型股份制商行中交通银行最高100.44亿元，其次是招商银行，华夏银行位于最后仅有15.27亿元。12家上市银行2011年上半年中间业务收入情况银行名称营业收入同比增幅中间业务收入同比增幅中间业务收入/营业收入去年同期中间业务收入/营业收入工行2326.8828.06537.9145.8223.1220.3建行1960.3327.88476.7141.724.3221.95中行1661.124.89349

6、.7423.5621.0521.28农行1841.5835.73371.3665.420.1716.55交行619.3725.4100.4440.9716.2214.42招商460.5639.8481.6352.6917.7216.23民生388.5648.9579.1975.6320.3817.29中信35338.438.9854.1311.049.92兴业262.4628.9240.4874.7815.4211.38浦发318.6540.0632.9880.7110.358.02光大229.332.4438

7、.0249.4516.5814.69华夏158.6437.2215.2790.49.636.94其中，中农工建四大行营业收入同比平均增幅29.14%,中间业务收入同比平均增幅44.11%,中型股份制商业银行营业收入同比平均增幅36.04%，中间业务收入同比平均增幅64.85%,2011年上半年中型股份制商业银行营业收入额和中间业务收入额均低于四大商行，而中型股份制商行无论从营业收入同比增幅还是从中间业务收入同比增幅均高于四大商行。从中间业务收入在营业收入中占比来看，中型股份制商行与四大商行有持平之势。这表明中型

8、股份制商业银行更注重中间业务的发展，在缺乏规模优势的情况下能以更加灵活的方式提高其中间业务收入额，未来两大类商业银行的中间业务收入额差距将会不断缩小。2.我国商业银行中间业务与西方国家比较近年，国内银行中间业务虽然发展较快，但由于没有作为一项主业来经营，因此经营规模较小。到1996年初，我国商业银行的中间业务量占银行总业务的比还不足8％，而1986年美国银行业的中间业务量已达到1218