中国互联网金融理财监管的法律问题研究——以“余额宝”为例

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1、学校代码10125专业代码030107硕士学位论文题目中国互联网金融理财监管的法律问题研究——以“余额宝”为例姓名杨义专业经济法研究方向金融法所属学院法学院指导教师樊云慧二〇一五年一月十三日UniversityCode10125MajorCode030107ShanxiUniversityofFinance&EconomicsThesisforMaster’sDegreeTitleResearchonLegalIssuesofInternetFinancialManagementSupervisioninChina--Taki

2、ng"Yu’EBao"asAnExampleNameYangYiMajorEconomicLawResearchOrientationFinancialLawSchoolLawSchoolTutorFangyunhuiJanuary13，2015学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究所做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由

3、本人承担。学位论文作者签名：日期：年月日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保管、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权山西财经大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。本学位论文属于保密□，不保密□。在年解密后适用本授权书。（请在以上方框内打“√”）学位论文作者签名：指导教师签名：日期：年月日日期：年月日山西财经大学硕士学位论文摘要互联网金融理财是当下我国市场经济中

4、最热点的话题。在市场中互联网金融理财因其高收益回报吸引了很多投资者，与其他投资相比风险较低，所以一跃成为刺激我国金融业市场压抑状态的一剂强行针。互联网金融理财摆脱了之前物理渠道局限交易的同时，也使得相关风险得到了扩张。因其涉及人数众多、辐射范围较广，对互联网金融理财实施监管迫在眉睫。本文在具体监管层面提出了标新立异的观点和建议，为我国监管设计提供了法律思路。互联网金融理财作为新兴事物，在每一个发展过程中显露出来较为明显的特征，出现的问题也非常突出。全文运用比较分析法、案例分析法以及规范分析法从互联网金融理财的基础理论和我国互联

5、网金融理财存在的实际价值入手，以互联网金融理财广义视角作为研究前提，对“余额宝”为代表的互联网金融理财的法律监管做出了具体法律分析，明晰了互联网金融理财的法律属性并且对其中所涉及到的主体之间的法律关系进行了梳理，进而对现今监管现状提出了质疑，在借鉴国外监管经验的基础上，提出了我国互联网金融理财的监管原则，即系统重要性监管原则、保障金融安全与促进金融创新相结合的原则、从“机构监管”向“功能监管”转化的原则以及法治原则。在原则的引导下提出了较为详细的具体监管建议，主要包括：明确监管主体、建立垂直信息通道、制定流动性监管及投资方向标

6、准、完善投资者信息保护法律体系、建立完备的网络基金交易信息披露制度、规范互联网金融理财产品自身宣传、建立行业自律组织以及完善我国互联网金融信用体系建设，促使我国互联网金融理财的发展问题进一步得到规范，互联网金融理财市场走向健康。关键词：互联网金融，互联网金融理财，余额宝，网络基金1山西财经大学硕士学位论文ABSTRACTTheInternetfinancialisoneofthemosthotspottopicinthemarketeconomyofourcountry.InthemarketofInternetfinanci

7、almanagementbecauseofitshighreturnsattractedmanyinvestors,comparedwithotherinvestmentriskisrelativelylow,sobecomeforcedneedleagenttostimulateChina'sfinancialmarketdepressedstateofthe.TheInternetfinancialoutbeforethephysicalchannellimitationsoftransactionsatthesameti

8、me,alsomakestherisksassociatedwiththeexpansionof.Becauseofthelargenumberofinvolved,radiationrangeiswider,theimplementationofregulationimmi