中小企业信用担保风险控制研究

《中小企业信用担保风险控制研究》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、中图分类号：F83密级：公开UDC：300学校代码：11832河北经贸大学硕士学位论文（学历硕士）中小企业信用担保风险控制研究ResearchonRiskControlofCreditGuaranteeofSmallandMiddle-SizedEnterprise作者姓名：沈妍指导教师：王重润教授学科专业名称：金融学论文完成日期：2013年3月二〇一三年三月二十日中图分类号：F83密级：公开UDC：300学校代码：11832河北经贸大学硕士学位论文（学历硕士）中小企业信用担保风险控制研究ResearchonRiskControlofCreditGuaranteeofSm

2、allandMiddle-SizedEnterprise作者姓名：沈妍指导教师：王重润教授学科专业名称：金融学论文完成日期：2013年3月I学位论文原创性声明本人所提交的学位论文《中小企业信用担保风险控制研究》，是在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的原创性成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的研究成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中标明。本声明的法律后果由本人承担。论文作者（签名）：指导教师确认（签名）：年月日年月日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解河北经贸大学有权保留并向国家有关部门或机构送交学

3、位论文的复印件和磁盘，允许论文被查阅和借阅。本人授权河北经贸大学可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或其它复制手段保存、汇编学位论文。（保密的学位论文在年解密后适用本授权书）论文作者（签名）：指导教师（签名）：年月日年月日II摘要中小企业对促进我国国民经济增长发挥了重要作用,但是资金紧缺、融资困难一直困扰着中小企业的发展。中小企业信用担保的出现架起银行和中小企业间的融资桥梁，在很大程度上为中小企业融资扫清了障碍，使得中小企业更加迅速的获取银行的资金支持。但由于当前我国的担保体系尚处于进一步完善的阶段，机制还不健全，所以随着担保行业的发展

4、，担保机构的数量不断增多，许多问题和风险也逐渐显露出来，特别是在对风险的控制上，中小企业信用担保机构的能力和水平都有待进一步的提高。近年来，各地区的担保机构先后出现资金链断裂，引发担保行业危机。透过中担、华鼎等危机事件的发生，所引起的不仅是要对中小企业信用担保风险原因的透彻分析，更重要的是要对中小企业信用担保风险控制能力的深入研究。本文首先是对中小企业信用担保的风险进行分析，揭示了中小企业信用担保风险的特征和来源，并透过这些对近期我国担保行业出现的危机进行了深入的剖析，从而更透彻的认识中小企业信用担保风险。然后在信息不对称理论的基础上，通过运用博弈论和数理模型的分析方法研

5、究了中小企业信用担保风险分担与转移机制的问题。对中小企业、中小企业信用担保机构、银行、再担保机构四个经济主体进行博弈分析，主要是对比例担保、反担保机制、再担保机制进行了研究，得出在加强中小企业信用担保风险控制方面的结论：第一，通过对银行和担保机构在全额担保和比例担保两种情况下的博弈分析，得知在银担合作中应实行合理的比例担保，在保障双方利益的同时也能有效的分散风险，各自承担相应的责任。第二，设置合理的反担保机制。通过中小企业与担保机构之间的博弈分析，得出合理的反担保机制的存在既可以分担风险，减少企业道德风险的发生，又能充分的体现出中小企业信用担保机构存在的意义和价值。同时，

6、本文也说明了中小企业信用担保机构在在选择反担保品的原则和种类。第三，要建立有效的再担保机制。通过担保机构和再担保机构之间的博弈，得出确定合理的再担保比例区间，一方面可以有效的分担一部分风险，另一方面也有效的防止信用担保机构的恶意转嫁风险，并能适当的促使信用担保机构发挥其高风险控制的能力。并对当前我国各地对再担保的探索与实践进行了说明。最后，从中小企业信用担保机构自身的角度进行研究，我国的中小企业应加强内部风险控制机制建设，增强自身抵御风险的能力。在机构内部建立有效的中小企业资信评III估系统，准确的识别中小企业的资信状况；建立完备的风险预警机制，对在担保项目进行监控，及时

7、发现和处理风险；建立风险内部补偿机制，弥补损失，增强应对风险的能力。在加强内部风险控制能力同时，更需要具有科学的风险管理与控制制度。科学的管理制度，有利于组织、规范和协调各部门及人员活动，从而减少信用担保机构内部的潜在风险。关键词：中小企业信用担保风险分担内部控制IVAbstractSmallandmedium-sizedenterprisesplayedanimportantroleinpromotingthenationaleconomygrowth..Buttheshortageoffunds,financingdiff