民间借贷利率的规制研究

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1、中图分类号：密级：UDC：本校编号：10652硕士学位论文论文题目：民间借贷利率的规制研究研究生姓名：崔艳慧学号：20100301070677校内指导教师姓名：岳彩申职称：教授校外指导教师姓名：职务职称：申请学位等级：硕士学科：法学专业：经济法学论文提交日期：2013年3月8日论文答辩日期：硕士学位论文民间借贷利率的规制研究AStudyontheInterestofInformFinance作者姓名：崔艳慧指导教师：岳彩申教授西南政法大学SouthwestUniversityofPoliticalScienceandLaw内容摘要当社会经济发展到一定阶

2、段，企业和个人财富逐步积累、民间资本增多，而正规金融又不能满足社会需求时，民间借贷应运而生。民间借贷的存在不仅与社会经济的发展水平、金融体系的结构有关，而且与其本身所固有的、正规的金融机构所无法比拟的优势有关。民间借贷的存在在一定程度上解决了中小企业融资困难的问题，提高了经济运行的自我调整能力，是正规金融必要的、有益的补充。但是，民间借贷经常游离于正规金融之外，存在着交易隐蔽、法律地位不确定、风险不易被监控以及易滋生非法集资、洗钱等违法犯罪行为的缺陷，亟需制定相应的法律法规予以引导、规范。民间借贷的合法性与其利率水平紧密相关，对民间借贷利率的规制决定了

3、民间借贷市场的开放程度以及对民间借贷的保护力度。规制民间借贷利率有利于确立民间借贷的合法地位，促进其健康、有序发展；有利于更好地监测金融风险，维护金融稳定；有利于合理引导资金流向，促进经济发展。因而规制民间借贷利率的意义重大。本文共四个部分，第一部分阐述民间借贷利率的特点及对其进行规制的必要性，对民间借贷进行界定，阐明民间借贷利率的影响因素具有多样性的特点。第二部分对我国民间借贷利率规制制度的现状进行评析，分析指出我国现行民间借贷利率规制制度的缺陷，如规制理念落后、规制民间借贷利率的立法缺失、现有法律法规相互之间存在矛盾冲突。文章的第三部分对国外规制民

4、间借贷利率的法律制度加以评析，分析、总结其发展趋势，认为各国对民间借贷利率的规制并非静止的、一层不变的，而是与其所处的社会经济结构相适应的；并且对民间借贷利率的管制具有放开的趋势。第四部分在前文的基础上，结合我国现实，提出完善我国民间借贷利率规制制度的建议，认为应从承认民间借贷的合法地位、重新认识高利贷，实行分类规制、取消对生产性借贷的利率限制、对消费性借贷设置合理的利率上限，完善相关配套制度等方面着手。关键词：民间借贷；利率；利率规制1AbstractInformFinanceisthenecessaryproductwhensocialeconom

5、ydevelopstoacertainstage.Itisinevitableoutcomeofaccumulationofcorporateandpersonalwealth.Anditisnecessarywhenformalfinancecannotsatisfysocialdemandeffectively.Itsexistingapplytosocialandeconomicdevelopmentlevel,structureoffinancialsystem.Andithascompetitiveadvantageswhichformalf

6、inancehavenot.Informalfinanceisrewardingandnecessarysupplementofformalfinance.Tosomeextent,itremitfinancialdifficultyofmedium-sizedandsmallenterprisesandagriculture.Itdevelopadaptivecapacityofeconomy.Itfillupthefinancinggapwhichisoutcomeofformalfinance.Butatthesametime,informalf

7、inanceisstealthtrading,andislackingofsupervision.Itslegalstatusisuncertainty.Monitoringandcontrollingitisdifficult.Itprovokeillegalfinancing,moneylaunderingandsooneasily.Soitisurgenttomakerulesandlawstoguideinformalfinance.Thevalidityofinformalfinanceisrelatedtotheinterestofinfo

8、rmalfinance.Thedegreeofopeningandprotectionofin