以支付宝为案例分析我国第三方支付的风险及控制

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1、＆斋骑键乂聲ＳＯＵＴＨＷＥＳＴ巨ＲＮＵＮＩＶＥ艮ＳＩＴＹＯＦＦＩＮＡＮＣＥＡＮＤＥＣＯＮＯＭＩＣＳ硕±学位论文＇ＳＤＭＡＳＴＥＲＩＳＳＥＲＴＡＴＩＯＮＫ支付宝为案例分析我国第Ｈ方支付的风险及控制’－ＡｎａｌｙｓｉｓｏｆＣｈｉｎａｓｔｈｉｒｄａｒｔｙａｙｍｅｎｔｒｉｓｋａｎｄｃｏｎｔｒｏｌｐｐＴｈｅ过ｓｅｃｏｆ乂Ｕａｐｙ学位申请人谢佳秀指导教师解川波学科专业金融学位类别经济学兴支付宝为案例分析我国第ｓ方支付的风险及控制＇ｉｆＣｈｉｎａ

2、－ａｍｅｎＡｎａｌｙｓｓｏｓｔｈｉｒｄｐａｒｔｙｔｒｉｓｋａｎｄｃｏｎｔｒｏｌｐｙＴｈｅｃａｓｅｏｆＡｌｉｐａｙ学位申请人：谢佳秀学号；２１４０２５１０００７４学科专业；金融专硕研究方向＝互联网金融指导教师：解川波定稿时间；２０１６年３月西南财经大学学位论文原创性及知识产权声明本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下独立进行研究工作所取得的成果，。除文中己经注明引用的内容外本论文不含任何其他个人或集体己经发表或撰写过的作品成

3、果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，，均己在文中Ｗ明确方式标明因本学位论文引起的法律结果完全由本人承担。本人同意在校攻读学位期间论文工作的知识产权单位属西南财经大学。本人完全了解西南财经大学有关保留、使用学位论文的规定，即学校有权保留并向国家有关部ｎ或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阔。本人授权西南财经大学可Ｗ将本学位论文的全部或部分内容编入有关＾数据库进行检索，＾、、可？采用影印１缩印数字化或其他复制手段保存和汇编本学位论文。本学位论文属于１、□保密，在年解密后适用本

4、授权书。２、□不保密特此声明。学位申请人知往丢年月日摘要摘要２００１年开始，１＾＾银行卡线下收单业务为基础，拉卡拉、银联商务等都在第Ｈ方业务上开始探寻和发展一，并且成立了我国第批第Ｈ方支付业务。行业经过了十几年的曲折发展，现在第Ｈ方支付业务进入了高速的发展时期。蓬勃兴起的互联网支付，极具爆发潜为的移动支付市场，逐渐打开了支付企业的主要服务方式。我国金融业的蓬勃发展使得对资金的安全性和效率要求增加，第Ｈ方支付在这个背景下应用而生，它有着可Ｗ解决由市场异步交易带来的信用缺失问题

5、的优势。数１０年的发展使第Ｈ方支付市场规模愈加壮大，其中，Ｗ支付宝为代表。浙江支付宝网络技术有限公司（原名支付宝（中国）网络技术有限公司）是是由阿里己巴集团在２００４年１２月创立的第兰方支付公司一，致力于为我国电子商务的发展提供个更加便捷和优质的支付环境和平台。对于第Ｈ方支付，其自身的快捷度和安全性，在很大程度上弥补了传统＂＂支付的不足和缺陷。然而也正是因为这些优势，使其在运行和发展的过程中需面临比传统支付方式程度更大、范围更广的潜在风险，对整个金融市场的发展Ｗ及稳定也会造成很大的影响。本文所采

6、用的研究方法为文献检索法、理论分析法和案例分析法相结合，对我国具有代表性的主要的第Ｈ方支付平台支付宝公司的主要案例进行分析，并且在研究的过程中研巧，指出其在发展和运行过程中存在的风险，主要包括：信用风险（买方违约风险、卖方违约风险、银行违约风险、第Ｈ方支（付商违约风险），市场风险客户流失风险、银行拒绝合作风险、行业竞争风险、资金沉淀风险），操作风险（洗钱风险、信用卡套现风险、技术风险、法律风险）和其他风险（战略风险、声誉风险）。随后分析美国和欧盟为主的第兰方支付的监管模式。对于美国来讲，１ｗ支付

7、宝为案例分析我国第兰方支付的风险及控制其开始第王方业务的时间最早，因此它对第三方支付平台的监管出现的也最，早，长时间的实践和探索让美国发展出了比较先进的监管方式并且在国际上都具有很大的影响力。当前，美国将第Ｈ方支付业务作为资金服务行业的一三方支付机构看做支付中介个分支，，并且将第其在监营的过程中强调监管的功能性，格外关注交易的过程，而对于第Ｈ方支付交易机构的监管不是很多。而欧强对第Ｈ方支付的监管为机构监管，其对第Ｈ方机构进行了明确的界定，我们得出的启示是第Ｈ方支付风险监管和控制需要。通过上阐述确立

8、明确的法律地位和监管体系，坚持市场主导，全面提升第Ｈ方支付的水平和质量。＝对于我国来讲，第方支付机构为非金融机构，由中国人民银行负责对其进行监管。２０１０年起，我国相关部口相维出台了《非金融机构支付服务管理办法》等关于非金融机构管理