我国互联网征信发展研究

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1、Ｉ０：１分类号：Ｆ８３＾学校代码０６９７；２０１側０５１密级；公开学号ｔ？？乏ｉＡＪｍ聲ＮｏｒｔｈｗｅｓｔＵｎｉｖｅｒｓｉｔｙ—＇＇韦。，ｙ鄉靖参皆，ｉｖ＇怒敎Ｖ雜＾＃奪护；护■？－，？，＇－皂ｙｉ！学恆破±巧交’ＳＰＥＣＩＩＩＡＬＩＺＥＤＭＡＳＴＥＲＳＤＳＳＥＲＴＡＴＯＮ我国互联网征信发展研究ＴＨＥ＾民ＥＳＥＡ民ＣＨＯＦＣＨＩＮＡＳＣ民ＥＤＩＴ章Ｉ，－ＩＮＶＥＳＴＩＧＡＴＩＯＮＯＮＬＩＮＥ％ｓ克学科克称：金融—’。一‘专业学位类别：金强硕壬．．作者：成龙指导老

2、师：王峰虎西北大学学位评定委员会二〇—六年＇ＴＨＥＲＥＳＥＡＲＣＨＯＦＣＨＩＮＡＳＣＲＥＤＩＴＩＮＶＥＳＴＩＧＡＴＩＯＮＯＮＬＩＮＥＡｔｈｅｓｉｓｓｕｂｍｉｔｔｅｄｔｏＮｏｒｔｈｗｅｓｔＵｎｉｖｅｒｓｉｔｙｉｌｈｅＩｎｐａｒｔａｌｆｕｆｉｌｌｍｅｎｔｏｆｔｒｅｑｕｉｒｅｍｅｎｔｓｆｏｒｔｈｅｄｅｇｒｅｅｏｆＭａｓｔｅｒｉｎＦｉｎａｎｃｅＢｙＣｈｅｎｇＬｏｎ吕Ｓｕｅｒｖｉｓｏｒ；ＷａｎｇＦｅｎｈｕｐｇ２０１６西北大学学位论文知识产权声明书本人完全了解西北大学关于收集、保存、使用学位

3、论文的规定。学校有权保留并向国家有关部口或机构送交论文的复印件和电子版。本人允许论文被查阅和借阅。本人授权西北大学可Ｗ将本学位论文的全部或部分内、容编入有关数据库进行检索，可采用影印缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。同时授权中国科学技术信息研究所等机构将本学位论文收录到《中国学位论文全文数据库》或其它相关数据库。保密论文待解密后适用本声明。学位论文作者签名；指导教师签名：是崎４ｊｔ■Ｈ年年＾月ＡＸ曰ｙ月／ｆｒ曰西北大学学位论文独勒性唐明本人声明：所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。据我所知，除

4、了文中特别加标注和致谢的地方外，本论文不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得西北大学或其它教育机构的学位或证书而使用过的材料一。与我同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示谢意。学位论文作者签名■年月心曰？摘要２０１３，，从年起，我国互联网金融快速发展网上融资余额屡创新高但与此同时，一平台倒闭，这方面说明我国互联网金融相关法律建、跑路、涉嫌非法集资等问题频现一设不够完善、互联网金融企业征信能力不足。，另方面说明目前我国征信体系建设滞后在对前人的研究成果进行简单梳理之后，论文按照提出问题、分

5、析问题、解决问题的思路展开研究。首先，运用案例分析的方法对我国互联网征信的５种典型模式特点进、，行了分析，并分析不同模式的优点不足Ｗ及现实适用性。其次从外部环境层面和征信机构层面对目前我国互联网征信存在的问题进行分析。在外部环境层面，论文认为现阶段的主要问题在于信息共享程度较低、征信机构缺乏行政许可、行业内缺乏规范化的网络征信报告、有关征信的法律建设滞后。在征信机构层面，论文认为最主要的问题在于有效信息的直乏、网贷平台严重依赖线下人力、担保作为主要的风险缓释手段Ｗ及商业性征信机构缺乏市场公信力。再次，运用比较分析法对主要发达国家的征信体系及互联网

6、征信现状进行分析。，总结出发展的经验及启示，提出两个最后，根据论文所提出的相关问题Ｗ及国外互联网征信发展的经验启示层面的对策建议。在外部环境层面，主要的对策建议包括：推进信息共享法律规范化进、、＾程坚持市场化的改革方向１＾先行试点的方式加快个人征信牌照的发放、明确公共征信机构同商业性征信机构的业务范围、鼓励Ｗ行业协会的形式推进互联网征信标准化建设、加强对征信机构的监管。在征信机构层面，论文认为征信机构应该提升数据获取能力。、提高数据整合能力、提高征信产品及服务的创新能为Ｗ及强化合法竞争意识关键词：互联网征信，模式，问题，建议ＩＡＢＳＴＲＡＣＴ

7、ＡＢＳＴＲＡＣＴＳｉｎｃｅ２０１３，ＴｈｅＩｎｔｅｒｎｅｔＦｉｎａｎｃｅｉ打ｏｕｒｃｏｕｎｔｒｙｈａｓｂｅｅｎｇｒｏｗｉ打ｇｒａｐｉｄｌｙ，ａｎｄ化ｅｂａｌａｎｃｅｏｆｏｎｌｉｎｅｆｉｎａｎｃｉｎｇｒｅｃｏｒｄｈｉｈｅｒａｎｄｈｉｈｅｒ．Ｂｕｔａｔｔｈｅｓａｍｅｔｉｍｅ，ｔｈｅｒｏｂｌｅｍｏｆｇｇｐｔｈａｔｔｈｅｐｌａｔｆｏｒｍｏｆＰ２Ｐｃｏｌｌａｐｓｅｓ，ｆｌｅｅｉｎｇｗｉｔｈｔｈｅｍｏｎｅｙｏｆｉｎ