银行理财子公司展望报告

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1、银行理财子公司展望报告

2、11卷首语目深化金融改革，绘制理财子公司发展蓝图3录商业银行设立理财子公司，优势与挑战并存62毕马威洞察顶层设计篇01事预则立，稳中求进，顶层设计的关键问题探讨1102搭建科学稳健的公司治理架构，促进畅销经营15风险管理篇03构建全面风险管理能力，打造核心竞争力1704夯实基础，重视并培养量化分析能力21内控管理篇05内控转型创新赋能，科学有序发展2606合规审慎，稳健经营，合规问题探讨31财税管理篇07运筹帷幄，提升税务管控能力3408常见会计核算重点难点问题探讨3709以“智”取胜，提升财务管理水平4

3、2运营与信息技术篇10激活人员能力，提升创新组织效能4411构建智能化和低成本的共享服务和外包模式4712信息系统建设策略52特别篇13关键能力与全面筹建5514金融科技全面赋能573对话媒体中国证券报：外资绸缪入股理财子公司62新华社客户端：迈进子公司时代银行理财存量资64金搬家难度不可小觑中国证劵报：毕马威：理顺关系降低银行理财子公司成本66©2019毕马威企业咨询(中国)有限公司及毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)，均是与瑞士实体—毕马威国际合作组织“(毕马威国际”)相关联的独立成员所网络中的成员。毕马威企业咨询(中国

4、)有限公司为一所中国外商独资企业；毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)为一所中国合伙制会计师事务所。版权所有，不得转载。在中国印刷。1卷首语陈少东刘建刚主管合伙人主管合伙人金融业审计管理咨询服务深化金融改革，绘制理财子公司发展蓝图2019年是我国改革开放历经40年稳步发展后的新起点，中国金融业特别是银行业的需要借此机遇继续深化改革与创新，由高速增长转向高质量发展。包括银行业在内金融业一直是我国改革开放的重要领域和关键环节。银行、保险、证券行业逐步革扩大开放程度，资产管理监管政策密集出台，年内一系列金融监管以及金融行业改的与开放

5、措施发布，显示出中国特色的现代化金融体系正在形成，金融服务能力和子水平正在大幅度提升。在深化金融改革与扩大开放的大背景下，包含银行理财在内业在2018年迎来了转型与变革—“资管新规”、“理财新公司理办法等一系列法律法规年内密集出台并实施，2018年可谓中行业监管年。规”以及理财国资产管理与发达国家相比，我国资产管理行业起步较晚，发展程度并不完善，但其所处的发资产展时代和社会经济背景，使得我国资产管理行业在新规发布前具有其自身特色—套管理行业发展并不充分，资管主体能力尚有欠缺，资管产品结构不清晰，监管世界利现象仍然存在，消费者教育

6、与信息披露并不充分；与此同时，我国目前已成为后第二大经济体，国民可支配收入持续增长，资管行业仍有很大发展空间。利用发优势及时代优势，充分吸取国内外发展经验，借助互联网及金融科技红利，实现我弯国道资超管车行。业参与主体众多，包含银行、保险、信托、基金、券商等多方机构。在过去分业监管下，资管行业各方主体存在监管规则不一致，监管缺失或交叉监管的情，不利于资管行业健康有序发展。新政策的出台是对原有分散理的资管业务进了统一监管以及综合监管，理财新规及子公司管理办法是对资管新规在银行业应用上的进一步细化。新规强调资产管理必须回归“受人之托、

7、代人理财”本源，禁止资金池、打破刚性兑付、消除多层嵌套、强制穿透式管理、推动理品全面向净值化转型等要求，对银行等金融机构在未来开展资产管理业务的业务方向，又提出了挑战。以子公司形式开展资管业务，“有利于银行理财业务财产既指明了推动银行理财回归资业务本源，逐步有序打破刚性兑付，更好保护投资风险隔离，益；有利于优化组织管理体系，建立符合资管业务特点的风控制度和激者合法权励机制，促进理财业务规范转型；同时，也有助于培育和壮大机构投资者队伍，以合法、规范形式进入金融市场和支持实体经济发展。”引导理财资金1.理财业务需回归本源，做好风险隔

8、离新规明确了理财子公司的法律地位，为开展资管业务同时失。但银行的业务范围及职能决定了其在金融体系内的特殊做好风险隔离提供了选择。过渡期后，银行内部将不在开展理财性，对金融业以及社会稳定起到重要作用。将理财业务从现有体业务，但具体是通过新设理财子公司开展，还是将此类业务择有合并到其他非银主体开展，将依据银行自身的商业目标自主选系内剥离，可有效避免理财业务风险传导至整个银行体系，。但从目前来看，银行对于设立理财子公司参与度较高，截型效进行风险隔离，进而促进理财业务回归本源。至目前已有近30家银行明确了设立子公司的意愿，既包括大管理办

9、法在投资者保护、销售合规流程、关联交易、风险准备及全国性银行及股份制银行，也包括城商行与农商行相信，以金制度等方面都进行了规定。如何建立有效的风险管理机制以理财子公司的模式开展银行理财业务将成为未来银行业最主内部控制体系，以满足风险隔离以及消费者保护等问题，是要