票据系统高阶需求书 v1.8

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1、票据系统高阶业务需求南洋商业银行（中国）有限公司（以下简称南中）源自香港，总部设在上海，是中国信达资产管理股份有限公司通过其全资附属机构——南洋商业银行全资拥有的内地外商独资商业银行。加入信达集团后，为更好地支持业务快速发展需求，南中需尽快建立一套与未来业务发展战略匹配的IT系统。经过前期的南中IT新线咨询规划，南中形成了一个核心系统加五十多个外围系统的整体规划，计划18-24个月建设完成，目前正在按规划内容进行多项目群新线系统建设。票据系统作为新线系统建设中重要的业务系统，承担票据功能。南中希望能通过本次招标选

2、型，完成票据系统的实施建设，并要求投标方在实施阶段配合其他系统实施商进行票据系统的持续改进和维护。1系统建设目标：本次系统建设囊括纸质商业汇票、电子商业汇票业务、票交所业务和票据池业务的、功能完善的、符合人民银行功能要求的、满足行内IT架构规划的，并能满足当前及未来几年行内业务发展需求的商业汇票系统。为达成本次系统建设的总体目标，系统除了要实现我行现有票据业务办理的需求之外，还需要符合长远业务发展趋势和行内IT环境持续优化的需要。421业务需求2.1电票管理2.1.1出票及承兑功能需求：电子银行承兑汇票和电子商业

3、承兑汇票的出票及承兑业务流程包含：出票信息登记、出票人提示保证、出票人提示承兑、承兑人提示保证、出票人提示收票、撤票6个交易过程。成功的出票业务必须包括出票信息登记、出票人提示承兑、出票人提示收票3个交易过程。票据系统处理电子银行承兑汇票承兑业务流程：承兑申请、承兑审批、承兑扣额、承兑记账、承兑签收。支持批量操作，允许一个协议多张票、多收款人、不同金额；记录承兑保证金、押品信息（存单质押、理财质押等）、承兑手续费、承兑敞口承担费、客户经理等信息。2.1.2背书转让功能需求：企业可以在票据到期前将持有的票据转让给其

4、他企业。背书转让业务只涉及企业之间的转让，禁止企业和人民银行、接入行、接入财务公司、被代理行、被代理财务公司做背书转让业务。42由企业用户发起电子商业汇票的背书转让交易，企业用户通过网银系统（或其他电子渠道）提交背书转让申请，票据系统转发背书转让申请到ECDS系统。接收背书转让申请时，由网银系统或其他电子渠道）发起查询操作，获取收到背书转让申请进行签收操作。2.1.1未用退回功能需求：对票据状态处于“出票已登记”、“提示承兑已签收”的电子商业汇票，出票人可以发起出票撤票交易进行未用退回；如果承兑人已承兑签收的电子

5、银行承兑汇票，票据系统自动退回保证金、释放额度及核销记账。2.1.2贴现功能需求：客户将持有的电子票据（电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票）向银行发起贴现申请。票据系统处理票据贴现业务流程：贴现申请、贴现审批、贴现扣额、贴现签收、贴现记账。支持批量操作，允许一个批次多张贴现利率相同的票据进行贴现。支持跨行贴现业务，支持线上清算和线下清算。贴现业务数据同步至核心贷款模块。422.1.1转贴现功能需求：支持票据转贴现买入、卖出业务处理流程。支持产品类型包括：买断、卖断转贴现、买入返售、卖出回购、买断式回购、票据保管、

6、票据资管等。处理流程包括：系统外转贴现、系统内转贴现等。支持大额清算，支持线上线下两种模式。支持交易对手为银行类金融机构和各类非银行金融机构。可支持分行业务（直贴、转贴）集中总行交易，以及分行、总行直营均可发起交易的模式。支持匹配票交所交易规则下的业务操作流程及票交所下的交易品种。转贴现业占用额度可支持灵活选取占用承兑行额度或贴现行额度或保证增信行额度或交易对手额度，而非系统设定只能占用其中一种类型的额度且不能选择。转贴现业务数据同步至核心贷款等模块。涉及扣额、账户清算等实时关联至相应系统完成。支持在系统内完成业

7、务审批流程，不再需要系统外的纸质审批流程，业务审批信息包括交易对手、承兑行、贴现行、票据信息、交易价格，经营机构经办、复核/审批人员、总行审批人员等；审批权限及审批单位/人员可配置。支持批量操作，允许一个批次多张票据、相同利率。业务由票据系统直接发起，完成审核后由票据系统自行核算、记账并自动完成支付，实时将数据传送至核心系统记账。42支持按不同资质银行、不同转贴业务品种对经营机构进行公开报价（发布业务指导价）。支持票据额度（该额度为行内自定的票据管理额度，非票据交易涉及的金融机构额度）在不同经营机构之间的分配及调

8、整。该额度为经营机构可持有（周转）的票据余额（时点），经营机构转贴交易余额应在设置的票据额度内。该额度可在任意时点由总行有权人员调整。可支持查询交易票据（按单张及汇总）承担的增值税、风险加权资产计提成本（包括票据卖出后转至表外计提风险加权资产），如通过票据系统关联至其他系统后可查询及统计亦可。支持各类交易数据查询、统计，包括行内效益分析及考核统计需要，监管报表统计。支持预