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1、新制度经济学论文：新制度经济学视野中的商业银行体系建设初探摘要:商业银行作为我国金融体系的骨干,发挥着深化市场进程、优化资源配置和稳定社会经济的重要作用。随着我国经济地位的提高,商业银行体系存在的问题亟待改革。新制度经济学关于产权、交易费用、委托-代理机制和制度变迁的理论,为完善我国商业银行体系建设提供了相应的解决措施。关键词:银行体系建设;商业银行;新制度经济学2007年世界金融海啸后,欧美的商业银行体系遭受重创,而我国的商业银行以其雄厚的资本实力和强大的盈利能力被推向了世界的最前端。然而,不容忽视的是,作为金融体系的主导力量,我国商业银行在制度体系上的弊端却随着金融一体化的进程日益
2、凸显,其运行效率和竞争能力与欧美商业银行还有较大差距。因此,我国的商业银行能否坐稳世界商业银行的头把交椅以及能否应对着力整顿后的欧美商业银行所带来的冲击,在当前显得尤为引人关注。本文试从新制度经济学的视角,对如何完善当前我国商业银行体系建设的相关问题进行初浅探讨。一、现代商业银行的重要地位随着经济全球化和金融一体化进程加深,现代商业银行的功能和作用日益扩展,其地位也显得越来越重要。(一)商业银行是现代金融体系的骨干和主导力量在一个国家的金融体系中,商业银行一般占据着主导地位。这种主导地位是由其本身的主要经营业务即吸收存款与发放贷款所决定的。为什么这么说呢?首先,商业银行的资金来源主要是
3、公众存款,其凭借众多的营业机构,巨大的渗透影响力和信誉保证,可吸收巨额的社会分散资金,在占据大量资本的前提下开展贷款与投资业务,其优势和作用是其他金融机构所不能比拟的。美国在20世纪90年代初的全部资金流量分配中,由商业银行分配的社会资金就占50%以上。①其次,商业银行通过接受企业开户,办理转账结算业务,实行支付结算和非现金周转,发挥着创造存款货币的作用。更重要的是,随着市场经济的发展,商业银行已经成为国家金融体系的中坚力量和经济活动的重要参与者。根据我国上市公司2009年年报披露,两市包括工商银行、建设银行、浦发银行等11家上市银行累计实现净利润4027.75亿元,占发布年报的127
4、2家公司净利润总额9248.58亿元的43.55%。由此可见,商业银行在金融体系中的骨干地位是不容置疑的。(二)商业银行具备一系列重要的金融职能一般而言,商业银行作为一种金融机构,在一个国家的金融体系中具有独一无二的职能。一方面,商业银行通过负债业务,吸纳社会闲置货币资本,再通过资产业务放贷或投资到社会经济部门,从而提高资源配置效率,形成其信用中介职能;另一方面,它以储蓄存款账户为基础,接受客户的委托办理货币收付、结算、转移存款业务等,减少现金使用,节约流通费用,形成其支付中介职能;与此同时,它通过支票流通,转账结算、同业拆借等业务影响货币供给量,形成其信用创造职能;不仅如此,它还可以
5、通过对中央银行货币政策的传递和实施,达到扩张或收缩社会信用量,最终刺激或控制经济增长速度,形成其调节经济职能;凭借其联系面广,掌握信息量大且及时,以及现代金融技术的广泛应用,形成其金融服务职能。②这些职能成为了完善金融服务的关键,也是其他金融机构所不可替代的。(三)完善商业银行体系是经济稳定的重要环节商业银行具有鲜明的外部性特点,其出现风险甚至倒闭具有极强的传染效应,③因而其脆弱性也历来受人关注。在当今全球经济联系日益紧密的背景下,影响深远的金融危机通常从银行体系开始爆发。1997年亚洲金融危机的基础性因素之一,就是经济泡沫导致银行产生大量不良贷款,进而影响投资者的信心。2007年美国
6、次贷危机引起的全球金融海啸,也是从几大投资银行相继破产开始的。这些现象充分说明,完善的商业银行体系对经济的稳定和发展是十分重要和迫切的,这也是金融改革不可忽视的一环。一、当前我国商业银行存在的制度缺陷2007年世界金融海啸后,遭受重大挫折的欧美商业银行进行了一系列积极的调整与改革改革。例如,美国通过了金融监管改革方案,限制大型金融机构规模和业务范围,尤其是禁止商业银行“坐盘交易”,与投资银行划清界限,使美国的金融监管改革再向前推进一步;欧盟委员会提出对现行银行法规实施修订,其中包括引入流动性标准,提高资本金质量、连续性和透明性,加强交易对手风险头寸的资本要求和引进反周期措施等七条提案;
7、英国则提出了开征银行“风险税”的要求,就英国银行的高风险投机活动征收税款,以降低金融危机再现的机会。这些改革一方面整顿了商业银行的问题,提高了其竞争力,另一方面降低了金融体系的风险,提高了其稳定性。相对而言,我国的银行体系改革则显得较为迟缓,商业银行系统基本没有实行根本性、全局性的改革,这与欧美的积极举措形成了鲜明的对比。同时,历史原因使我国商业银行本身就遗留下一系列制度性问题,这使得当前我国商业银行体系的缺陷日益凸显。(一)产权结构调整缓慢研
