论我国个人理财行业的发展

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1、中南财经政法大学2009届本科毕业论文（设计）本科生毕业论文（设计）论文题目：论我国个人理财行业的发展姓名：周波学号：004408211068班级：投理2-2班年级：08秋季专业：投资与理财学院：中南财经政法大学成教学院指导教师：吴焕军完成时间：2010年3月-12-中南财经政法大学2009届本科毕业论文（设计）摘要改革开放的进一步深化和落实，使我国资本主要由国家和集体使用、所有的格局发生着重大的变化，私人所有的资本已超出国有资本，成为全社会资本总额的重要组成部分。私有财富的快速增长，为我国个人理财市场的发展奠定了良好的基础。目前,我

2、国理财市场正处于方兴未艾的时期。个人理财行业作为一种新型行业发展迅速,但是由于理财业务在我国起步较晚、发展的时间还很短,与国外发达的理财市场还有一定的差距。需积极探索符合本国理财业务的发展道路,大力培育理财规划专业人才队伍,培育专业的独立理财公司,以适应理财市场的需要,使我国金融理财市场不断完善和成熟。本文通过对个人理财市场的现状、制约因素等，来探讨发展我国个人理财对策建议。关键词：个人理财；规划；意识-12-中南财经政法大学2009届本科毕业论文（设计）目录一、个人投资理财现状…………………………………………………………3（一）从需

3、求来看个人理财行业……………………………………………………3（二）从供给来看个人理财行业…………………………………………………4二、个人理财业务面临的问题………………………………………………………5（一）理论研究明显落后于理财实践的发展………………………………………5（二）重视产品不重理念……………………………………………………………5（三）理财从业人员素质不高，理财人才缺口大…………………………………6（四）理财经营模式的问题…………………………………………………………6（五）分业经营的限制………………………………………………………

4、………7（六）监管滞后，风险防范问题凸现………………………………………………8三、个人理财业务的发展对策…………………………………………………9（一）调整分业经营体制，做好理财“混业”准备………………………………9（二）更新客户理财意识，拓展理财市场…………………………………………9（三）加快个人理财业务创新步伐，打造一流理财品牌…………………………9（四）培养复合型专业理财人员，提高专业修养…………………………………10（五）细分目标客户市场，推出利率市场化下的理财产品………………………10（六）大力发展独立的第三方理财投资咨询机构

5、…………………………………11主要参考文献………………………………………………………………………12-12-中南财经政法大学2009届本科毕业论文（设计）个人理财，又称个人财务规划，是为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。用通俗的话来讲，个人理财就是在了解个人的财务、生活状况以及风险偏好的基础上，明确个人特定的理财目标，运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、期货、收藏、住房投资等多中理财手段管理资产和负债，从而规避风险，以期达到个人收益的最大化的活动。随着我国经济的持续增长,人民生活水平和收入的逐年

6、提高,可供个人支配的财产份额也在逐年增加,使得个人理财业务近年在我国快速发展起来。无论银行,保险公司,还是证券公司都在积极开展这项业务。一、个人投资理财现状改革开放以来，随着我国经济的持续快速发展，居民收入不断提高，家庭财富日益累积。我国城镇居民可支配收入由1789年的344元提高到2005年的10493元，27年增长了29.5倍，截至2006的10月，仅我国城乡居民持有的储蓄存款这一种金融资产就达到了15.8万亿元，人均12000元。积累的财富如何有效管理以实现增值成为众多家族面临的一个问题。与此同时，随着住房、教育、医疗、养老等各

7、种制度改革的深化，以上各项支出中个人需要承担的比例不断提高，整个生命周期的财务不确定性越来越强，如何通过恰当的财务安排实现人生各阶段的财务安全、独立和自主成为人们面临的另一个问题。随着经济市场化程度的提高，金融市场和法律体系日益复杂，对大多数人来说，仅靠个人掌握的专业知识和技能很难实现对其家庭财务的全面、综合及合理规划。这些问题激发了人们对专业理财的强烈需求，2004年国家统计局中经济景气监测中心进行的一项调查表明，被调查的70%的居民希望得到专业理财顾问的指导。适应社会需求，新世纪伊始，各大金融机构纷纷推出理财业务。近年来，理财业务

8、量迅速增长，理财人才需求也随之迅速扩大，而我国的理财人才极端缺少，于是，理财人才的培养成为社会面临的一项急迫的任务。（一）从需求来看个人理财行业一方面，随着中国的经济体制由计划经济转向市场经济，经济高速增长，居民收入水平