《风险应对与控制》PPT课件

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1、风险应对与控制中国人寿汪强2010.121主要内容23、风险控制措施1、风险应对流程与组织2、风险应对方案及工具风险应对流程及组织第五十条第五十三条按照各职能部门和业务单位的职责分工风险管理部门、风险责任人、相关职能部门和业务单位各自的责任。重大风险的解决方案需经风险管理委员会审批。应确保将风险应对和控制后的剩余风险控制在可接受的范围内持续监测风险应对和控制方案的执行情况定期总结和分析已制定的风险应对和控制方案的有效性和合理性。根据公司经营情况的实际变化不断完善风险控制制度与流程，确保其内容的完整性和有效性。3风险应对流程及组织45风险管理部

2、门提出风险应对建议风险责任人提出风险应对方案职能部门及业务单位具体实施并确保各项措施落实到位风险管理委员会重大风险的解决方案需经风险管理委员会审批风险风险风险风险风险应对流程及组织主要内容63、风险控制措施1、风险应对流程与组织2、风险应对方案及工具风险应对方案及工具公司应围绕发展战略、风险偏好与风险容忍度，结合风险评估与计量结果制定风险应对方案。公司应平衡风险与收益，针对不同类型的风险，选择风险自留、规避、缓释、转移等风险应对工具。7综合风险评估及计量结果按照风险偏好及容忍度围绕公司发展战略风险应对方案的依据8流程解决该项风险要达到的具体目

3、标所采取的具体措施及风险应对工具所涉及的管理及业务流程目标所需的条件和资源资源措施其他内容：组织领导开展风险应对的手段检验执行效果的方法拟实现的关键风险指标及损失数据限额等重大风险的危机处理计划风险应对方案的内容9固有风险在风险偏好内不对风险采取措施自我承担风险。开展风险控制措施降低风险的损失频率或影响程度风险自留01风险规避02风险缓释固有风险超出风险偏好为避免受风险影响而退出业务活动03风险应对工具风险应对工具的选择必须遵守风险收益原则利用工具将风险部分或全部转移给第三方防止遭受灾难性损失的风险风险转移10风险自留风险自留：一般适用于应付

4、发生概率小，且损失程度低的风险进行风险—收益分析预期损失低于为降低风险所进行的管理活动的成本将风险保持在现有水平11通过公司政策、限制性制度，停止某些特殊的经营活动通过公司政策、限制性制度，限制高风险的经营活动、交易行为的发生风险规避风险规避12风险缓释降低风险的损失频率，或者降低风险的影响程度风险缓释改造内部流程，完善内控制度，将风险发生的可能性降低到可接受的程度完善内控制度、机制是风险缓释的一个最为重要的方法13风险转移通过与其他独立机构签订合同，补偿风险与其他保险公司签订再保险合同风险转移是应用范围广、非常有效的风险管理手段，本质上讲，

5、保险就是风险转移的重要手段14主要内容153、风险控制措施1、风险应对流程与组织2、风险应对方案及工具风险控制措施建立完善相应的管理政策和制度改善相应业务流程完善相应的内部控制机制一般采用的风险控制措施建立风险持续监控体系16风险管理制度风险管理策略、方法风险偏好应根据不同的风险分类，分别建立相应的风险管理制度。制度应涵盖针对不同风险的识别、评估、计量方法，风险指标的定性和定量标准，以及相应的风险责任人。全面风险管理政策风险管理职责和架构17COSO理念、五部委监管制度内部控制规范内部控制评价内部控制执行全面、系统地对内部控制体系进行规范，要

6、把关键环节作为控制点，采取相应的控制措施公司治理、财务管理、业务管理、产品开发、精算、客户服务以及信息技术等经营管理各环节责任单位、责任部门、责任岗位、制度依据以及针对控制措施的检查方法与评价标准完善内控机制18完善内控机制业务控制承保控制关注的控制点有如何防止业务员/投保人隐瞒事实虚假陈述；理赔控制关注的控制点有如何保证理算金额计算正确无误，且理算处理及时完成；再保险控制关注的控制点有如何保证需进行法定分保摊回的赔款数据真实、准确、完整。19完善内控机制投资控制外币委托投资关注的控制点有如何确保外币境外投资管理人的选择结果经过适当授权；人民

7、币委托投资关注的控制点有如何保证年度投资方案的制定经过了适当授权；直接股权投资关注的控制点有如何保证交易执行及相关协议经过适当授权人的审批；战略投资关注的控制点有如何保证兼并和收购的过程中有形资产和无形资产得到恰当的评估。20完善内控机制信息技术控制应用系统建设关注的控制点有如何保证应用系统经过用户的测试和验收；网络安全控制关注的控制点有如何保证远程访问用户权限的合法性；机房控制关注的控制点有如何保证没有对机房的非授权访问。21完善内控机制外包业务控制外包业务的控制点有：如何确保外包机构符合保险公司的内控要求；外包机构应对其相关业务的内控风险

8、承担责任。22中介业务控制中介业务的控制点有：是否有代理机构合作管理制度；是否对合作过程中的资格审核、合同订立、保费划转和佣金手续费结算等进行规范。是否对与代理等中