《汽车保险产品》PPT课件

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1、第3章汽车保险产品§3.1机动车交通事故责任强制保险与费率1.国外强制汽车责任保险概述2.我国强制汽车责任保险概述3.交强险费率§3.2机动车商业保险险种与费率1.机动车商业险种概况2.机动车损失保险3.第三者责任保险4.其他主险险种5.附加险6.机动车保险费率一、产生背景一战后，随着汽车的大量生产和分期付款促销方式的出现，普通平民开始拥有汽车，汽车迅速在大众中普及，为汽车保险业的迅速发展创造了条件。然而，当时的汽车价格仍是不菲，购车时几乎花费了所有积蓄，出现了无力购买车险或无相应财产做担保的驾车人。3.1机动车交通事故责任

2、强制保险与费率3.1.1国外强制汽车责任保险概述当事故发生时不仅自己的损失无法弥补，而且意外事故的受害人的损害也无法得到及时有效的赔偿。同时，有的驾车人虽然购买了汽车保险，但因保险责任限额很低，也无法弥补受害人的经济损失。为了改变这种状况，许多国家和地区相继制订有关法令，强制实行汽车责任保险，以确保受害人能够得到及时的补偿。世界上最初将车辆损害视为社会问题的是美国的马萨诸塞州，于1927年实施。之后，英国于1931年实施了强制汽车责任保险；日本于1956年实施了强制汽车责任保险；法国于1959年起实施；德国于1965年强制汽

3、车所有人投保；香港于1951年实施了强制汽车责任保险。目前，世界上绝大部分国家或地区都实行了强制汽车责任保险制度。二、强制汽车责任保险的特征1.具有强制性一般的汽车责任保险都依据自愿原则办理，而强制汽车责任保险根据强制保险的相应法规开办，汽车拥有者必须购买，否则属于违法行为，因此它具有强制性的特点。2.对第三者的利益具有基本保障性一般的汽车责任保险，投保人可以自愿选择责任限额，主要是依据个人的需要和缴费能力确定，一般情况下，投保人会选择稍高限额，以获得保险的充足保障。而强制险的责任限额是固定的，因此，制定责任限额时都定的比较

4、低，以使大多数投保人都有购买能力，因此只是对事故受害者的一个基本保障。3.以无过失责任为基础一般商业保险，以被保险人在事故中所负的责任比例确定损害赔偿的范围和大小，因此它是以过失责任为赔偿原则。而我国的交强险采用过失责任和无过失责任相结合的原则，即无论有无过失，均赔偿，只是限额不同。4.具有公益性一般商业保险的费率厘定是考虑公司盈利的，是以盈利为目的的；而强制险的费率由政府统一定制，且不考虑盈利，所以保险费率相对较低，具有公益性。三、强制汽车责任保险的实施方式1.混合实施英国的强制汽车责任保险就是这种实施类型。在英国，汽车保

5、险被设计分为四个层次的类型：（1）法定最低要求的汽车责任保险。（2）第三者责任保险。（3）第三者责任、火灾和盗窃保险。（4）综合保险。每个层次类型都包括法定最低要求的汽车责任保险的内容。投保何种保险，由投保人自由决定。2.分离实施表现为强制汽车责任保险与一般汽车责任保险分别实施。此种实施方式下，强制汽车责任保险是最基本保险，汽车所有人或驾驶员必须办理。同时设有汽车保险的主要险和附加险，供投保人自愿选择。一、产生背景1983年，国务院颁发第27号文件，要求汽车及拖拉机必须参加三者险。1984年国务院发布151号文件，明确提出对

6、汽车的第三者责任保险问题。3.1.2我国强制汽车责任保险概述以后公安部也曾多次发出规定，要求汽车不参加三者险不发牌照。从这个意义上说，我国已经实行了强制汽车责任保险。但在法律上明确汽车责任保险的强制性是2004年5月1日实施的《道路交通安全法》。该法第17条规定，国家实行机动车第三者责任强制保险制度，设立道路交通事故社会救助基金。但是，《道交法》只是对强制责任保险做了一个原则性的规定，与之配套施行的《强制三者险条例》却一直到2006年才公布。2006年3月21日，国务院总理温家宝签署第462号国务院令颁布了《机动车交通事故责

7、任强制保险条例》（以下简称《条例》），自2006年7月1日起施行。这一条例就是业界流传已久的《强制三者险条例》。二、《机动车交通事故责任强制保险》条款解析机动车交通事故责任强制保险条款简称“交强险”共计10部分：总则、定义、保险责任、垫付与追偿、责任免除、保险期间、投保人、被保险人义务、赔偿处理、合同变更与终止、附则。1.总则针对制定依据、合同组成与形式、费率的影响因素等内容进行阐述(1).根据《中华人民共和国道路交通安全法》、《中华人民共和国保险法》、《机动车交通事故责任强制保险条例》等法律、行政法规，制定本条款。（2）.

8、交强险合同沿用商业保险合同构成要素由本条款与投保单、保险单、批单和特别约定共同组成。凡与交强险合同有关的约定，都应当采用书面形式。（3）.交强险费率实行与保险车辆道路交通安全违法行为、交通事故记录相联系的浮动机制。2.定义主要针对被保险人、投保人，受害人、责任限额、抢救费用等术语作出解释。