邮储银行普惠金融发展路径研究

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1、＾１邮储银行普惠金融发展路径研究Researchonthedevelopmentpathofinclusivefinanceinpostalsavingsbank作者姓名：潘晓健专业名称：金融学研究方向：金融理论与政策指导教师：杜莉教授学位类别：经济学博士培养单位：经济学院论文答辩日期：2018年5月26日授予学位日期：年月日答辩委员会组成：姓名职称工作单位主席：段茂盛正高级清华大学委员：刘力臻正高级东北师范大学主席：王倩正高级吉林大学主席：周佰成正高级吉林大学主席：于震正高级吉林大学摘要邮储银行普惠金融发展路径研究普惠金融是国家级战略规划。发展普惠金

2、融不仅是惠及弱势群体和弱势产业的金融制度安排，而且还是优化消费结构和产业结构的重要举措，甚至更是惠及全社会和金融行业的一项契机。党的十八届三中全会明确提出要大力发展普惠金融，此后一系列的政策逐步落地，积极推进我国普惠金融发展，如2015年12月，国务院印发《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》，以国家战略视角确立了推进普惠金融发展的指导思想、基本原则和发展目标；2016年2月，银监会发布了《关于2016年推进普惠金融发展工作的指导意见》，推动银行业金融机构和各级监管部门推进普惠金融发展工作；2016年9月，财政部推出的《普惠金融发展专项资金管理办

3、法》，旨在通过加强普惠金融发展专项资金管理手段，提高财政资金使用效益；2017年10月，中国人民银行为支持金融机构发展普惠金融业务，发布了《关于对普惠金融实施定向降准的通知》等。作为一家致力于将普惠金融理念融入经营发展和市场开拓的商业银行，中国邮政储蓄银行（以下简称邮储银行）积极探索普惠金融发展模式，制定普惠金融发展战略规划，逐渐探索出了一条符合自身经营特色的普惠金融发展道路。在当前普惠金融成为国家战略、各类银行业金融机构积极发展普惠金融的背景下，研究邮储银行普惠金融如何更好发展以及未来的发展路径如何选择具有十分重要的理论和现实意义。本文以普惠金融发展为出

4、发点，较为详尽地梳理了普惠金融的理论基础，阐述了商业银行在普惠金融中的优势，在分析邮储银行推进普惠金融实践以及取得的成效基础上，从博弈演化分析、竞争力分析、转型路径等诸多方面展开研究，并从国际和国内两个维度，考察了商业银行普惠金融的相关实践，为邮储银行更好开展普惠金融提供经验借鉴，因此具有较强的现实意义和实践意义。本文在梳理普惠金融理论基础的前提下，分析了其发展现状及瓶颈，从普I惠金融的内涵入手，以相关经济金融理论为基础，探索普惠金融理论脉络，概述国际和国内两个维度普惠金融发展状况，并分析制约我国普惠金融发展的瓶颈因素。进而，本文分别从两种博弈演化分析视角

5、研究了普惠金融发展中政府、资金供给者以及资金需求者之间的相互关系，运用期望值和动态微分方程等数理经济学研究范式探讨了博弈的动态均衡以及稳定性，分析了博弈的演化路径，为商业银行推动普惠金融提供了一个动态演化的框架。进一步，本文对邮储银行发展普惠金融的竞争力进行了分析，采用因子分析法，对全国31个省、市、区邮储银行单位静态和综合竞争力分析进行了评估，并在实证基础上从区域经济发展状况、普惠金融服务层次以及当地金融生态环境等多个维度，分析竞争力差异和变化的可能原因。竞争性视角评估丰富和补充了微观经济主体发展，推动了普惠金融效率研究，从而为提高普惠金融效率提供实证支

6、持。为了研究邮储银行发展普惠金融转型路径，本文从邮储银行SWOT分析方法入手，深入分析邮储银行发展普惠金融的优势、劣势、机遇以及威胁，在此基础上，分析了邮储银行发展普惠金融取得的成效以及现状，进而提出普惠金融的战略规划。为了借鉴国际普惠金融发展实践经验和教训，本文阐述了传统和新成立的两类国际普惠金融发展组织以及发展中国家和发达国家普惠金融发展模式，及其对中国发展推动普惠金融的启示，总结了六个“适”经验。最后，对邮储银行发展推动普惠金融转型提出了政策建议，文章从邮储银行作为商业普惠金融的最大金融机构，并积极实践普惠金融发展理念的具体实际情况出发，为邮储银行打

7、造普惠金融特色银行，实现普惠金融的商业可持续提出了抓住外部普惠金融发展机遇等六个方面政策建议。关键词：邮储银行；普惠金融；发展模式；转型路径IIAbstractResearchonthedevelopmentpathofinclusivefinanceinpostalsavingsbankInclusivefinanceisanationalstrategicplan.Thedevelopmentofinclusivefinanceisnotonlyaninstitutionalarrangementtobenefitvulnerableanddisadv

8、antagedindustries,butalsoanimport