全球私人银行与财富管理概况报告

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1、全球私人银行业务与财富管理概况刘锋国际金融理财标准委员会中国专家委员会秘书长资格认证培训现代国际金融理财标准（上海）有限公司董事长私人银行家McGill大学和南开大学兼职教授1版权属FPSBChina所有受法律保护Copyright©FPSBChina资格认证培训私人银行家第二讲：全球私人银行与财富管理概况私人银行和财富管理定义世界财富管理市场的规模和增长私人银行的经营模式中国富人理财市场的特点中国私人银行的发展前景私人银行的监管2版权属FPSBChina所有受法律保护Copyright©FPS

2、BChina课程概况和结构资格认证培训私人银行家私人银行业务涉及范围法税风产服客后市律务险品务户台场问问防结模关支营题题范构式系持销财富创造高端财富客保全户财富分配3版权属FPSBChina所有受法律保护Copyright©FPSBChina私人银行和财富管理定义资格认证培训私人银行家金融理财、财富管理和私人银行金融理财（FinancialPlanning）–金融理财是利用多种策略帮助客户处理金融事务以达到其终生目标的一个综合过程。财富管理（WealthManagement）–为富裕的个人或家庭客户提供

3、理财服务。私人银行（PrivateBanking）–根据高端客户需求提供量身定做的金融服务，服务涵盖资产管理、投资、信托、税务及遗产安排、收藏、拍卖等广泛领域，由专职财富管理顾问提供一对一服务，产品组合个性化，服务态度人性化，投资水平专业化。4版权属FPSBChina所有受法律保护Copyright©FPSBChina私人银行和财富管理定义资格认证培训私人银行家私人银行定义美国众议院相关法律：私人银行，就是向拥有高净资产的私人客户个别提供的金融产品和金融服务，包括接受存款、贷款、投资于投资公司、个人信托、

4、遗嘱处理、资金转移、开立转付账户、在外国银行开立账户，以及其他不向一般公众普遍提供的金融服务。Wikipedia百科全书对私人银行的定义是：私人银行一方面是指银行向高端客户提供的服务；另一方面是指向上述客户提供支票、储蓄、贷款等业务的机构。5版权属FPSBChina所有受法律保护Copyright©FPSBChina私人银行和财富管理定义资格认证培训私人银行家私人银行服务我国于2006年5月25日颁布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法(征求意见稿)》首次正式提出了私人银行业务的概念，即：私人银行服务是指

5、商业银行与特定客户在充分沟通协商的基础上，签订有关投资和资产管理合同，客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式，代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务。（后未正式颁布）6版权属FPSBChina所有受法律保护Copyright©FPSBChina私人银行和财富管理定义资格认证培训私人银行家私人银行的特点私人银行是一种个性化的高端金融理财服务。依照国际惯例，私人银行业务是对社会富裕人士和高净资产客户的高端理财服务，在国外经过了许多年的发展，已形成了一系列成熟、完整的产品

6、和服务体系。私人银行最显著的特点是根据客户需求提供量身定做的金融服务，服务涵盖资产管理、投资、信托、税务及遗产安排、收藏、拍卖等广泛领域，由专职财富管理顾问提供一对一服务，产品组合个性化，服务态度人性化，投资水平专业化。7版权属FPSBChina所有受法律保护Copyright©FPSBChina私人银行和财富管理定义资格认证培训私人银行家私人银行和财富管理之间关系财富管理的兴起是由于二十世纪末出现的“大众富豪MassAffluent（资产超过$10万美元）”。这些投资人要求尖端的投资工具并积极的参与

7、个人的理财。加上各金融机构发觉零售银行已无法提供这些客户的需要，因此，增加投资产品来满足市场需求。8版权属FPSBChina所有受法律保护Copyright©FPSBChina私人银行和财富管理定义资格认证培训私人银行家私人银行和财富管理之不同私人银行服务是针对高端客户High-Net-WorthIndividuals（资产超过$一百万美元），强调的是一对一的个性化服务。财富管理则是为“大众富豪MassAffluent（资产超过$10万美元）”和高端客户提供理财服务。9版权属FPSBChina所有受法律

8、保护Copyright©FPSBChina私人银行和财富管理定义资格认证培训私人银行家财富经理作为客户的CFO信托服务会计报告现金流管理税务计划财富经理投资计划法律顾问遗产计划顾客10版权属FPSBChina所有受法律保护Copyright©FPSBChina私人银行和财富管理定义资格认证培训私人银行家到底什么叫私人银行？私人银行是否能够成功，不完全靠产品，也不完全靠服务。把一些高回报的产品卖给一些所谓的高端