理财规划师课件-退休养老规划

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1、退休养老规划天马行空官方博客：http://t.qq.com/tmxk_docin；QQ:1318241189；QQ群：175569632退休养老规划学习目标：1、能够根据客户的退休养老信息，分析客户的退休养老需求。2、能够制定退休养老规划方案。3、根据客户退休目标、资金需求、预期收入和各因素的变化调整规划方案。分析需求天马行空官方博客：http://t.qq.com/tmxk_docin；QQ:1318241189；QQ群：175569632职业规划的基本知识1、什么是职业规划？职业规划是涉及人一生的过程，包括职业定位、寻找工作、职业成长、更换工作和最终的退休。理财规划师关注的是客

2、户财富的增减和现金流的出入，不可避免地要涉及客户的职业及发展问题。分析需求天马行空官方博客：http://t.qq.com/tmxk_docin；QQ:1318241189；QQ群：175569632职业规划的基本知识2、职业规划的理论回顾（1）GGAH理论：影响职业选择的四个因素：真实需要、教育因素、情感因素、个人价值。它假设职业选择是一个发展的过程，要经过三个阶段：幻想阶段、试验阶段（童年--高中毕业）、现实阶段（青少年中期—青年时期）。现实阶段又分为三个阶段：探索阶段、具体化阶段和实施阶段。分析需求职业规划的基本知识2、职业规划的理论回顾（2）Super理论：该理论强调了个人世

3、间职业选择有六个阶段：（1）具体化阶段：14—18岁；（2）明细化阶段：18—21岁；（3）实施阶段：21—24岁；（4）确定阶段：24—35岁；（5）巩固阶段：35—54岁；（6）退休准备阶段：55岁。分析需求职业规划的基本知识2、职业规划的理论回顾（3）Hollandr的职业象征论：霍伦理论是建立在人生定位这一概念基础之上，人之所以会被某一种职业所吸引，是因为它满足了他们的个人需求。霍伦理论建立在四种假设之上：①人可以被归类为：现实型、钻研型、艺术型、社会型、冒险型和传统型；②同时也存在着六种相对应的环境；③人们寻找着能锻炼自己的环境，表现他们的观点，并承担相应的角色；④个性和环

4、境决定行为。分析需求职业规划的基本知识2、职业规划的理论回顾（4）兰特、布朗和Hackett社会认识职业理论：这一理论假设职业选择被个人发展的信念所影响。并通过以下四个渠道进行改变：个人成就、替代学习、社会同化、生理状态和反应。它所着重研究的是个人效力、结果、预期和个人目标对个人职业选择的影响。分析需求职业规划的基本知识3、进行职业规划的过程职业选择是职业规划中最为重要的阶段，主要包括以下四个步骤：（1）个人；收集有关个人的全部信息；（2）选择；（3）匹配；（4）行动。只有科学的选择职业选择才能保证你的选择是最适合的。分析需求职业规划的基本知识4、职业规划和理财理财规划师对客户的职业

5、建议应该包括：（1）需要（期望）；（2）（优势/劣势/机遇/挑战）分析；（3）分析资产负债表；（4）使职业选择清晰化；（5）阻碍；（6）制定提升计划；（7）寻求帮助；（8）寻求提升；（9）区分人生不同时期、不同性别、不同种族的差异。分析需求安养信托的基本知识1、安养信托的含义安养信托是指由委托人与受托人签订信托契约，将信托资金一次交付给受托人，由受托人依照委托人的指示，挑选适当的金融产品为投资组合，于约定的信托期间内，由委托人指定的受益人领取本金或孳息，信托期满再由受托人将剩余的信托财产交付受益人的一种信托行为。信托财产主要投向基金、存款、股票等金融工具。分析需求安养信托的基本知识2

6、、客户为什么需要安养信托？这是因为客户有资产管理和资产保全的需要。（1）客户对管理财产有三“不”：不能、不愿、不擅长；（2）客户有转移资产的需要；（3）客户有资产保全的需要（准备退休时和已经退休时）。以上种种情况，都可以通过安养信托机制达到资产管理、转移、控制、保全等各项现实生活上的需要。分析需求安养信托的基本知识3、安养信托的四个案例（1）退休之后投资股票的烦恼。（2）退休后拿到一大笔钱，如何面对亲友的借钱？（3）“20年前的大老板，如今没饭吃。”（4）转移财产，承担有限责任，保证自己和家人以后的生活保障。分析需求退休养老规划的工作程序1、预测退休收入客户的退休收入包括社会保障、企

7、业年金、商业保险、投资收益和兼职收入等。对客户退休收入的预测，主要是基于客户当前的退休养老规划。由于退休养老规划往往涉及较长的时期，不确定因素很多，因此，理财规划师在预测收入时不应过分强调准确，而应充分利用专业知识加以判断。制定方案退休养老规划的工作程序2、确定客户退休后的资金需求，找出差距并制定详细的退休养老规划。通常，理财规划师可以利用提高储蓄的比例、延长工作年限并推迟退休、进行更高投资收益率的投资、减少退休后的花费和参加额外的商业保险等方式来实现退休