金融创新环境下的银行监管问题研究

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1、学校代码：10255学号：105918中图法分类号：金融创新环境下的银行监管问题研究BankingSupervisionResearchesunderFinancialInnovationCircumstances学科专业：管理科学与工程作者姓名：张学波指导教师：高长春教授答辩日期：2011年3月东华大学学位论文原创性声明本人郑重声明：我恪守学术道德，崇尚严谨学风。所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已明确注明和引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品及成

2、果的内容。论文为本人亲自撰写，我对所写的内容负责，并完全意识到本声明的法律结果由本人承担。剃一签名昏翔易日期：2011年3月孓日东华大学学位论文版权使用授权书学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅或借阅。本人授权东华大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。保密口，在——年解密后适用本版权书。本学位论文属于不保密自。学位论文作者繇弘劾畅日期：2011年3月￥日

3、摘要随着20世纪80年代以来经济全球化和金融自由化的不断发展，金融发展日益全球化，各国金融业不仅要和本国的竞争对手竞争，还面临着来自国际上的金融企业的竞争，这使得金融业的竞争更趋激烈，迫使各国为应对国际金融市场的变化，增强本国金融业的国际竞争力而相继放松金融管制，为金融创新的发展营造宽松的政策和法律环境，金融创新的作用由此而更加突出。一方面，作为金融竞争的利器和金融发展的主要推动力量，金融创新促进了金融发展空间不断拓展，金融对经济的推动力不断增强。另一方面，金融创新使得金融风险不断累积，金融运行的波动性不断加大，金融体系

4、的脆弱性不断增加。在监管缺位的背景下，全球金融危机终于爆发，金融发展受到严重制约，银行体系遭遇重创，银行体系的稳健运行受到严重影响。随着金融全球化、金融一体化和金融创新的不断发展，新的金融产品不断出现，新的金融技术大量应用，新的金融组织不断产生，传统意义上的金融机构之间的界限日渐模糊，与之相应的新的金融制度不断出台；银行业务同益复杂化和多元化，银行机构之间与银行机构之间以及银行机构与非银行机构之问的竞争愈加激烈。银行监管所处的环境呈现出动态变化的特征，为持续地保持银行监管的有效性，需要顺应金融创新环境的新趋势和新动向，需

5、要把握会融创新的特点，需要全面衡量金融创新对银行监管的影响而与时俱进。在金融创新环境下，在保持银行业持续金融创新以提高竞争力的前提下，通过银行监管以防范和化解金融创新所带来的风险，鼓励金融创新以确保银行业稳健运行以及金融创新收益最大化和风险最小化，同时促进银行业迅速、健康发展，就成为21世纪既具有重大现实意义又具有重要理论意义的研究课题。本文所指的金融创新环境泛指对金融创新产生直接或间接影响的各种客观条件和因素，主要包括：国际、国内和区域经济金融形势，宏观经济政策，法制环境，银行业发展态势，科学技术进步等。金融创新环境具

6、体包括了经济环境、金融环境和社会环境等。具体来说，经济环境包括宏观经济运行、经济机构和经济全球化；金融环境包括金融市场、金融工具、货币政策；社会环境包括政治制度、法律法规、科技文化和社会规范等诸方面。当前，金融创新环境日益呈现出动态变化的特征：银行、证券、保险和信托之间的联系不断加强，业务相互渗透和机构相互连结的现象不断增多，金融创新日益深入发展，金融创新与银行监管之问既统一又对立的矛盾不断加深。出于发展需要，银行业需要金融创新以增加盈利和规避风险，金融创新所带来的银行体系不稳定更需要科学地有效的银行监管。{东华大学旭日

7、工商管理学院博士学位论文基于产权理论的金融创新环境下的银行监管模型的研究表明，金融创新、银行监管、金融发展三维变量之问互为因果，相互作用，三者之间适当地平衡有利于金融创新与银行监管的相互协调和共生发展。在不断变化的金融创新环境下，更加需要深入地探究金融创新与银行监管之间的互动作用机制，遵循金融创新风险与银行监管相互协调的原则，统筹考虑金融创新风险对银行业运营的影响，将创新风险置于银行监管的管控范围之内。金融创新环境下的银行监管既要重视金融创新有利于分散风险、转移风险和丰富消费者选择的积极作用，坚持以金融创新解决金融发展面

8、临的挑战和金融危机带来的问题；也要重视金融创新放大风险导致银行体系不稳定的消极方面，通过科学的银行监管以确保银行体系的稳健运行，以动态性的银行监管应对和促进金融创新。通过深入研究金融创新环境下的银行监管问题，提出了银行监管因应金融发展和金融创新所带来的挑战的监管对策，即：促进和鼓励金融创新与加强和完善银行监管并举，坚