民生国内信用证：创新产品

《民生国内信用证：创新产品》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、国内信用证经典案例及融资产品新模式产品中心我们为何要大力推广国内信用证？采用代付形式出账融资，转化利差为中收收益测算：20亿元期限半年融资价格4.86%FTP:3.5%代付：3.0%贷款创利：20亿*(4.86%-3.5%)/2-20亿*4.86%/2*5%=1360万(利息收入)-243万（营业税）=1117万国内证：20亿*(4.86%-3.0%)/2-20亿*(4.86%-3.0%)/2*5%=1860万（中间业务收入)-93万（营业税）=1767万还需考虑的因素：1，贷款额度以及价格是否可以执行？2，操作手续是否便利？3，受益人是否可以继续营销？4，费用配比是否合适？(以上测算为举例说

2、明，不代表目前形势)1，买卖双方的博弈：先款后货？先货后款？2，宏观经济的变化：银根缩紧，融资困难；3，改善报表的需求：或有负债，不入报表；4，体系的不断完善：各行认可，十行互委；5，额度的相对扩大：风险度低，单据控制；企业为何选择使用国内信用证？2011年前三季度，全辖实现国内信用证业务总量1078亿元，融资额680亿元，实现中间业务收入4.4亿元。国内信用证使用坚持原则：1，产品的适用性2，交易的合理性3，贸易的真实性国内信用证解析国内信用证：有条件的付款承诺（跟单）银行承兑汇票：无条件的付款承诺（光票）押汇：发放流动资金（直接支付）议付：贴现福费庭：票据卖断打包放款：发货前的融资转让：背

3、书（国内信用证禁止转让）即期付款：5个工作日付款延期付款：5个工作日承诺付款，到期支付发票：增值税发票联正本运输单据:公路铁路内河空运海运单据邮政、货物收据国内信用证集资金结算、信用保证、贸易融资多种功能替代高风险流动资金贷款，解决申请人流贷需求图解流程华能燃料华能燃料华能股份华能股份l信用证开立或有负债l收到信用证打包贷款l信用证来单l信用证付款l买方押汇l延期付款日卖方押汇议付最长押汇180天最长延期180天押汇期限较短华能燃料华能燃料华能股份华能股份l信用证开立或有负债l收到信用证打包贷款l信用证来单l信用证付款l付款承诺买方押汇l延期付款日卖方押汇议付最长押汇180天最长延期180天押

4、汇期限较短华能燃料华能燃料华能燃料卖方企业华能股份华能股份华能股份买方企业l信用证开立或有负债l收到信用证打包贷款l信用证来单l信用证付款l买方押汇l延期付款日卖方押汇议付最长押汇180天最长延期180天押汇期限较短3灵活实现流动资金安排，占用申请人的贸易融资额度，扩大融资能力（中小企业）对申请人（买方）的好处1开立阶段属于或有负债，表内融资变为表外融资，改善报表。（上市公司）2买方利用银行信用提取货物，规避交易风险，严格控制交货期、产品质量，提早获得发票等（公平交易）3更低的管理成本，议付无需额度支持，随时提用（适用性广泛）对受益人（卖方）的好处1便利的再融资，灵活的付息、计息方式，便于财务

5、成本的控制（议付、代付、卖方押汇、买方付息、福费庭）2收到信用证，获得银行信誉的收款保障。高质量的应收账款（规避一定的商业风险）国内信用经典案例一：6000万底线控制动产融资煤炭生产企业供应商包头xx受益人xx股份申请人国内电厂：华能、国电发货至发运站发运站至秦皇岛装船至目的地08模式实现融资获得运力预收货款供货渠道双方需求11模式xx申请人山西煤炭发运站受益人山西xx煤炭国内电厂：华能、国电开证行民生银行北京中储股份监管商银承、现金（放账约30天）银承、现金现金ONLY国内信用证国内信用经典案例一：6000万底线控制动产融资国内信用经典案例二：背对背出口信用证+国内信用证国际信用证结算90%

6、国内信用证全程监管防止资金挪用海关出关德意志加保兑国内材料供货商xx建筑工程国外业主监管商民生银行北京50%货款全程监管规避开证行风险国内信用经典案例三：未来货权+国内证信用证供货商钢厂、汽车钢材经销商民营企业为主汽车经销商现金/流贷银票国内信用证未来货权民生银行北京加入条款核心问题：供货商不出货1，供应商书面出具的货权转移凭证或提单2，监管公司收据及完成动产质押监管的证明3，第三方检验机构货物品位的检验证明国内证：单据不符我行拒付亦可用于国际采购由监管公司委托报关矿石进口商国外贸易商国内贸易商钢材出口商国外贸易商国内贸易商民生银行100%国内信用证预收30%保证金开立国际信用证收到国际信用证

7、90%国内信用证80%银票/打包放款国内信用经典案例四：内外贸结合开发模式3以代付拉动的国内信用证产品何去何从？我们面临的挑战1监管力度加大代付纳入贷款规模控制2风险资本上升类似贷款类风险权重3创新资金出口逐步形成并加大实践力度（信托理财产品获批，北京金融交易所已挂牌）国内信用证同样有机遇有对策1便利的再融资多样灵活方式转换形式较多偿付、福费廷2TSF方式撮合企业间交易满足企业不同层面需求国内证融