我考过的1 (1)

我考过的1 (1)

ID:37763460

大小:151.00 KB

页数:37页

时间:2019-05-30

我考过的1 (1)_第1页
我考过的1 (1)_第2页
我考过的1 (1)_第3页
我考过的1 (1)_第4页
我考过的1 (1)_第5页
资源描述:

《我考过的1 (1)》由会员上传分享,免费在线阅读,更多相关内容在教育资源-天天文库

1、2011银行从业资格考试《个人理财》知识点:财务规划  一、现金、消费和债务管理  1、现金管理  现金管理的目的是满足日常需求、应急需求、未来消费需求和财富积累与投资获利的需求。  编制预算:  (1)设定长期理财规划目标,并计算所需的年度储蓄  (2)预测年度收入  (3)算出年度支出预算目标:年度收入–年储蓄目标=年度支出预算  (4)预算控制与差异分析  应建议客户开立三种账户:定期投资账户、扣款账户、信用卡账户  紧急预备金的两种方式:流动性高的活期储蓄、短期定期存款或货币市场基金;贷款额度。  例题:存款客户向存款机构提供

2、的转账凭证或填写的存款凭条是()  A要约邀请B要约C承诺D合同  例题:由于存款业务量巨大,故存款合同一般采用()  A客户制定的格式合同B客户与存款机构协商的格式  C存款机构的格式合同D口头形式  2、消费管理  (1)即期消费和远期消费  (2)消费支出的预期  (3)孩子的消费  (4)住房、汽车等大额消费  (5)保险消费  3、债务管理  (1)先算好可负担的债务额度;银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式。  (2)合理利率成本下,个人信贷能力取决于客户收入能力和客户资产价值。  (3)注意事项:  债务总

3、量不超过净资产;  债务期限不超过退休年龄  债务支出占家庭收入0.4  短期债务和长期债务间的比例。  4、现金、消费和债务管理的综合考虑  例题:某夫妇银行存款6000元,月收入共6000元。现在和父母住,所购住房一个月内可入住,则付按揭4500元/月。目前月支出2000元。你的投资建议是()  A流动性问题不大  B应该将6000元存款换成股票基金  C可以将下个月的房屋出租  D不需要减少月支出二、保险规划  保险的定义:  保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生而造成的财产

4、损失承担赔偿保险金责任,或者承担给付保险金责任的商业保险行为。37  法律角度:保险是一种合同  保险规划具有风险转移和合理避税的功能。  1、制定保险规划的原则:  (1)转移风险的原则  (2)量力而行的原则  (3)分析客户保险需要:适应性、支付能力、选择性  2、保险规划的主要步骤:  (1)确定保险标的(作为保险对象的财产及其有关利益,或者人的寿命和身体)  只有对保险标的具有可保利益才能为其投保。可保利益应符合三个要求:必须是法律认可的主体;必须是客观存在的利益;必须是可衡量的利益。  (2)选定保险产品:  常见的:意外

5、伤害、健康险、人寿险、意外损毁险等;  合理搭配不同险种,如主险+附加险  (3)确定保险金额  人的价值评估法:生命价值法、财务需求法、资产保存法等  (4)明确保险期限  3、保险规划的风险  (1)未充分保险的风险  (2)过分保险的风险  (3)不必要保险的风险  例题:人身保险产品中的两全保险不仅保障被保险人本人的利益,也使()利益得到保障。  A债权人B债务人C继承人D受益人 三、税收规划  通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项提前做出安排,以达到少缴税或递延剿说的目的。  1、税收规划的原则  (1)合法性  (

6、2)目的性  (3)规划性  (4)综合性  2、税收规划的基本内容  (1)避税规划:非违法性;有规则性;前期规划性和后期的低风险性  (2)节税规划:合法性,有规则性,经营的调整型和后期无风险性;  (3)转嫁规划:将税负转嫁给消费者或供应商,纯经济行为  3、税收规划的主要步骤  (1)了解客户的基本情况要求:婚姻、子女、财务、投资意向、风险态度、纳税历史情况、  短期所得或长期利益;  (2)控制税收规划方案的执行  (3)实例:客户工资薪金转化为劳务报酬;工资薪金与劳务报酬分别纳税  例题:下列个人税收策划行为不能达到合理避

7、税目的的是()  A将收入购买基金以得到时间价值,延期缴税  B企业为员工提供住房而在工资里扣除  C以报销费用形式取得部分收入37  D分期支付奖金  四、人生事件规划  1、教育规划  2、退休规划  (1)误区:计划开始太迟;对收入和费用估计过于乐观;投资过于保守  (2)退休规划步骤:客户退休生活设计;第一年费用需求分析;退休期间总费用分析、退休后的年收入状况。  例题:一个完整的退休规划包括()等内容。  A工作生涯设计B退休后生活设计  C自筹退休金部分的储蓄设计D自筹退休金部分的投资计划  E保险产品设计  五、投资规划

8、:  1、概述:  .投资的目的:用确定的现值牺牲换取不确定的未来收益。  直接投资(实物投资)、间接投资(金融产品)  2、投资规划步骤:  (1)确定客户投资目标  (2)让客户自己认识自己的风险承受能力  (3)根

当前文档最多预览五页,下载文档查看全文

此文档下载收益归作者所有

当前文档最多预览五页,下载文档查看全文
温馨提示:
1. 部分包含数学公式或PPT动画的文件,查看预览时可能会显示错乱或异常,文件下载后无此问题,请放心下载。
2. 本文档由用户上传,版权归属用户,天天文库负责整理代发布。如果您对本文档版权有争议请及时联系客服。
3. 下载前请仔细阅读文档内容,确认文档内容符合您的需求后进行下载,若出现内容与标题不符可向本站投诉处理。
4. 下载文档时可能由于网络波动等原因无法下载或下载错误,付费完成后未能成功下载的用户请联系客服处理。